Запросто под 300к в год набирать

[uncle_Pasha]

ну и еще ньюанс, 18000 after tax ~= 24000 before tax, таким образом откладывание денег в roth позволяет отложить больше денег (хоть суммы и одинаковы, но в случае roth вы отложите 18000 after tax, а в случае обычного IRA — фактически порядка 14800 after tax)

Да, с точностью до наоборот,

[AndrI-Oxa]

roth account & non-roth практически не имеют отличий если вы будете в том же tax bracket на пенсии
если tax bracket ожидается выше нынешнего — имеет смысл roth, если ниже — то обычный (это элементарно посчитать)
у обычного IRA есть RMD, что может поднять tax bracket, у roth — нет RMD
ну и еще ньюанс, 18000 after tax ~= 24000 before tax, таким образом откладывание денег в roth позволяет отложить больше денег (хоть суммы и одинаковы, но в случае roth вы отложите 18000 after tax, а в случае обычного IRA — фактически порядка 14800 after tax)

Никто не может предсказать будущее. Можно откладывать rIRA:tIRA=50:50 и не париться.

[John Smith]

ну и еще ньюанс, 18000 after tax ~= 24000 before tax, таким образом откладывание денег в roth позволяет отложить больше денег (хоть суммы и одинаковы, но в случае roth вы отложите 18000 after tax, а в случае обычного IRA — фактически порядка 14800 after tax)

Да, с точностью до наоборот,

нет, с точностью как и написано
поясню, допустим я кладу 18000 в roth и 18000 в non—roth
когда я снимаю деньги из roth я сниму 18000 after tax
из non-roth - 14800 after tax

[uncle_Pasha]

а где бы Вы предложили посмотреть на покупку ренталов?

Смотря на что рассчитывать.
Если просто на положительный поток денег - то много мест: Канзас, Техас, и пр., что дальше 200-300 миль от обоих побережий.
Если же хочется еще и роста цен, то тут кристальный шар сначала надо протереть от пыли.

[uncle_Pasha]

нет, с точностью как и написано

Если у меня есть сывободный доллар, то в обычный ИРА я могу положить доллар, а в РОЗ - только 70 центов, т.к. сначала мне надо на этот доллар заплатить налоги, т.е. в обычный я могу отложить больше.

[John Smith]

нет, с точностью как и написано

Если у меня есть сывободный доллар, то в обычный ИРА я могу положить доллар, а в РОЗ - только 70 центов, т.к. сначала мне надо на этот доллар заплатить налоги, т.е. в обычный я могу отложить больше.

под больше денег я имел в виду contribution limit выраженный в aftertax долларах, к чему и привел пример

[uncle_Pasha]

под больше денег я имел в виду contribution limit выраженный в aftertax долларах, к чему и привел пример

Это надо читать как, чтобы поиметь сравнимую сумму на счету, в случае РОЗ денен придется вложить больше. А бенефитов - только что базис, если вытаскивать ранее, не облагается налогами.
В общем случае, чем выше такс брекет у вас сейчас, и чем меньше у вас свободных денег, тем выгоднее обычный ИРА/401К, вне зависимости от такс брекета на пенсии. Именно за счет большего изначально базиса.

[John Smith]

Ну мы тут обсуждаем вопрос когда есть много свободных денег (ака "не знаю на что тратить")
Допустим tax bracket 30% и сейчас и на пенсии, и мы кладем 18k в non-roth account. За 20 лет он вырастает допустим в 3 раза. Мы снимаем 54k и платим налог в 16.2к, в остатке имеем 37.8к
Второй вариант, мы берем 25.7к before tax, платим 7.7к налогов сейчас и кладем 18k в roth. Через 20 лет мы снимаем 54k, ничего не платим.
В обоих случаях мы получаем тот же самый процент прироста денег на наш contribution
Но в случае roth, так как потратили больше денег на contribution (заплатили такс, денег было некуда девать), то и на выходе, через 20 лет, получаем больше.

[adda_]

Естественно в первую очередь надо забить 401К или обычный IRA. А далее если проходишь по доходам, забивать ROTH IRA. Дело не только в такс бракетах на пенсии и сейчас, а еще и в том что за 30 лет все что вложено в ROTH вырастет на порядок и не будет облагаться налогом.

То что в 99% на пенсии доходы и налоги будут ниже, думаю понятно всем. К тому же на пенсии налоги считаются по другому, если кто не знает.

[John Smith]

Естественно в первую очередь надо забить 401К или обычный IRA. А далее если проходишь по доходам, забивать ROTH IRA. Дело не только в такс бракетах на пенсии и сейчас, а еще и в том что за 30 лет все что вложено в ROTH вырастет на порядок и не будет облагаться налогом.

так обычный IRA тоже вырастет на порядок, дело в ньюансах - и в брекетах и в лимитах и в RMD
ктстаи у многих емплоеров есть 401K Roth. Советуют класть в 401k обычный столько, сколько нужно чтобы выбрать match. А остальное в Roth 401к. RMD кстати могут быть big deal, если на эккаунте скопится несколько миллионов.

[adda_]

Мое мнение - в ROTH надо кластсть только после того как по максимуму забил 401К. Потому что на пенсии доходы будут много ниже чем сейчас. В моем случае - где то в 2 раза с лишним. А с учетом того, что пенсия облагается налогами не так как обычные доходы, то тем более.

[nyekimov]

у меня у них кредитка и они предлагают 200$ за direct deposit и ещё 300$ за 15к. Пока лень шевелиться, до отделения минут 20 ехать. Давали бы 1к поехал бы прямо завтра.

Вы какой то сами себе противоречащий. То выше писали, как вы на мелочах экономите, то 500$ вам слишком мало. То зарплата у вас в районе 100к, то вы откладываете 5500 в месяц без проблем. Хотя конечно такое возможно, если учесть, что на всем экономится, что в принципе для одного ОК, но складывает пазл весьма со скрипом.

[adda_]

В общем то взяли бы и съездили с женой. Положили бы 30К на три месяца (эккоунт на каждого) и открыли депозит. Итого 1000 долларов. Через 3 месяца деньги забрали и оставили там минимум с которого не идут фи. А через год закрыли эккоунт. Имеет смысл потратить несколько часов.

[fruit6]

Не нужно забывать, что в конце года Вы получите 1099-int на сумму бонуса

[Dweller]

Кладёшь лимон в апарты, 10-15% cash on cash - здравствуй спокойная достойная старость