Запросто под 300к в год набирать

[adda_]

Не для того я из Европы прилетел в США, чтобы опять в неё ездить отсюда. Здесь нет проблем найти место для отдыха.

Деньги должны приносить радость, для таких людей как Хрон и аццкомото радость в том, что они могут себе наконец-то купить цуцик и поесть. Для меня покупка всякого хлама давно перестала приносить удовольствие, поэтому хочется деньги тратить туда, где они будут радовать, но т.к. мозгов на это нету, то имеем то что имеем. На самом деле это хорошо, т.к. в свои 30 лет я могу перестать думать, как накопить на цуцик и могу начинать думать о том, куда вложить деньги чтобы они начали работать без меня. Другой вопрос, хватит ли на это ума.

Раз вам 30 и вы можете безболезнено откладывать 5К до налогов, то самый простой и надежный способ - использовать систему. А именно, у вас с женой на работе имеются 401К планы. Каждый из вас может отложеть туда до 18К в год. Т.е. 36К. Не облагаемых налогами. И плюс вы можете потложить по 5К в Roth IRA. С которых заплатите налоги. Поскольку вам до пенсии палкой не докинуть, то надо вложиться в S&P500 лоу кост индекс и все. Исторически маркет дает где то 8% в год. Т.е. через 20 лет у вас будет миллиона полтора - два. Да за это время будет один - два кризиса, но потом все вернется на свои места.

[adda_]

Может оно и сходит, конечно, но лично у меня за несколько лет 401к дал 15%, а BOFA savings 0.0001%.

Сейчас онлайн сейвинги платять 1.4%. Так что я бы рекомендовал вам держать там небольшой резервный запас - скажем на год автономной жизни без зарплаты. Т.е. где нибудь так тысяч 30-40, у вас же там все дешево.

[OhBoy]

Не для того я из Европы прилетел в США, чтобы опять в неё ездить отсюда. Здесь нет проблем найти место для отдыха.

Деньги должны приносить радость, для таких людей как Хрон и аццкомото радость в том, что они могут себе наконец-то купить цуцик и поесть. Для меня покупка всякого хлама давно перестала приносить удовольствие, поэтому хочется деньги тратить туда, где они будут радовать, но т.к. мозгов на это нету, то имеем то что имеем. На самом деле это хорошо, т.к. в свои 30 лет я могу перестать думать, как накопить на цуцик и могу начинать думать о том, куда вложить деньги чтобы они начали работать без меня. Другой вопрос, хватит ли на это ума.

Раз вам 30 и вы можете безболезнено откладывать 5К до налогов, то самый простой и надежный способ - использовать систему. А именно, у вас с женой на работе имеются 401К планы. Каждый из вас может отложеть туда до 18К в год. Т.е. 36К. Не облагаемых налогами. И плюс вы можете потложить по 5К в Roth IRA. С которых заплатите налоги. Поскольку вам до пенсии палкой не докинуть, то надо вложиться в S&P500 лоу кост индекс и все. Исторически маркет дает где то 8% в год. Т.е. через 20 лет у вас будет миллиона полтора - два. Да за это время будет один - два кризиса, но потом все вернется на свои места.

ну ок.

1. S&P500 это через 401к? У меня сейчас вложено в самый безопасный фонд, который за 3 года даёт среднем 4%/год. от 8% по понятным причинам не откажусь.
2. Какой смысл в Roth IRA если я всё равно заплачу налоги с этих денег?

[OhBoy]

Может оно и сходит, конечно, но лично у меня за несколько лет 401к дал 15%, а BOFA savings 0.0001%.

Сейчас онлайн сейвинги платять 1.4%. Так что я бы рекомендовал вам держать там небольшой резервный запас - скажем на год автономной жизни без зарплаты. Т.е. где нибудь так тысяч 30-40, у вас же там все дешево.

тыкнете пальцем, пожалуйста, где в CT платят 1.4%? Я недавно видел дил на 1% в чейзе, но не успел на него, т.к был вне страны.

[adda_]

Вы абсолютно безграмотны в финансовых вопросах. Я не буду вам читать лекции почему надо вкладывать деньги в Roth IRA и что не бывает безопасных фондов. И что вкладывать надо только в лоу кост индекс фонды, где фи меньше 0.2%.
В вашем возрасте надо вкладывать в стоки, не в бонды. Потому что вы будете брать деньги лет через 20-30. Самое безопасное - в S&P500 индекс.
И таки научитесь пользоваться гуглом.
https://www.marcus.com/us/en/savings
https://personalsavings.americanexpress ... gs-account
Есть еще. Все они застрахованы FDIC.

[oshibka_residenta]

Другое дело, что я соглашусь с вами, что жить надо сегодня и не убиваться на работе по 10-14 часов как тут рекомендуют мечтающие о 300К в месяц.

А кто тут рекомендует убиваться? Корреляция между количеством часов на работе и зарплатой либо вообще отсутствует, либо очень слабая. Вы же не думаете, что вам будут платить больше если вы будете работать по 14 часов?

[oshibka_residenta]

Может оно и сходит, конечно, но лично у меня за несколько лет 401к дал 15%, а BOFA savings 0.0001%.

Сейчас онлайн сейвинги платять 1.4%. Так что я бы рекомендовал вам держать там небольшой резервный запас - скажем на год автономной жизни без зарплаты. Т.е. где нибудь так тысяч 30-40, у вас же там все дешево.

тыкнете пальцем, пожалуйста, где в CT платят 1.4%? Я недавно видел дил на 1% в чейзе, но не успел на него, т.к был вне страны.

https://www.bankrate.com/banking/savings/rates/
Надеюсь интернет к вам в CT провели?

[adda_]

Другое дело, что я соглашусь с вами, что жить надо сегодня и не убиваться на работе по 10-14 часов как тут рекомендуют мечтающие о 300К в месяц.

А кто тут рекомендует убиваться? Корреляция между количеством часов на работе и зарплатой либо вообще отсутствует, либо очень слабая. Вы же не думаете, что вам будут платить больше если вы будете работать по 14 часов?

Насколько я знаю, в гуглобуках и амазонах работают много больше чем 40 часов в неделю. Но я могу ошибаться, не работал там.

[Мальчик-Одуванчик]

Другое дело, что я соглашусь с вами, что жить надо сегодня и не убиваться на работе по 10-14 часов как тут рекомендуют мечтающие о 300К в месяц.

А кто тут рекомендует убиваться? Корреляция между количеством часов на работе и зарплатой либо вообще отсутствует, либо очень слабая. Вы же не думаете, что вам будут платить больше если вы будете работать по 14 часов?

Насколько я знаю, в гуглобуках и амазонах работают много больше чем 40 часов в неделю. Но я могу ошибаться, не работал там.

Не факт. Ну по крайней мере насчет гугла. Знаю мужика которого переманили в гугл, но он и там не особо напрягается.
Но он в европе живет и работает, про местных сказать такого не могу.

[OtecFedor]

Вы абсолютно безграмотны в финансовых вопросах. Я не буду вам читать лекции почему надо вкладывать деньги в Roth IRA и что не бывает безопасных фондов. И что вкладывать надо только в лоу кост индекс фонды, где фи меньше 0.2%.
В вашем возрасте надо вкладывать в стоки, не в бонды. Потому что вы будете брать деньги лет через 20-30. Самое безопасное - в S&P500 индекс.
И таки научитесь пользоваться гуглом.
https://www.marcus.com/us/en/savings
https://personalsavings.americanexpress ... gs-account
Есть еще. Все они застрахованы FDIC.

Так в Roth IRA upper income limit 190K/family. По стандартам етого форума для отчаянно ниших.

[OhBoy]

Может оно и сходит, конечно, но лично у меня за несколько лет 401к дал 15%, а BOFA savings 0.0001%.

Сейчас онлайн сейвинги платять 1.4%. Так что я бы рекомендовал вам держать там небольшой резервный запас - скажем на год автономной жизни без зарплаты. Т.е. где нибудь так тысяч 30-40, у вас же там все дешево.

тыкнете пальцем, пожалуйста, где в CT платят 1.4%? Я недавно видел дил на 1% в чейзе, но не успел на него, т.к был вне страны.

https://www.bankrate.com/banking/savings/rates/
Надеюсь интернет к вам в CT провели?

Спасибо. Платит больше всех вот этот - https://www.bankoncit.com/contact-cit-bank/

Я так понимаю у этого чуда отделений нету? Как оно работает вообще?

[OhBoy]

Вы абсолютно безграмотны в финансовых вопросах. Я не буду вам читать лекции почему надо вкладывать деньги в Roth IRA и что не бывает безопасных фондов. И что вкладывать надо только в лоу кост индекс фонды, где фи меньше 0.2%.
В вашем возрасте надо вкладывать в стоки, не в бонды. Потому что вы будете брать деньги лет через 20-30. Самое безопасное - в S&P500 индекс.
И таки научитесь пользоваться гуглом.
https://www.marcus.com/us/en/savings
https://personalsavings.americanexpress ... gs-account
Есть еще. Все они застрахованы FDIC.

Ничего не мешает мне просветиться у таких грамотеев как вы. Не могли бы вы пояснить, почему офлайн банк даёт 0.01%, а онлайн сейвингс 1.5%? Где здесь ньюансы?

[adda_]

Спасибо. Платит больше всех вот этот - https://www.bankoncit.com/contact-cit-bank/

Я так понимаю у этого чуда отделений нету? Как оно работает вообще?

Вы еще почитайте рейтинги этих банков. Работает просто. Открываете онлайн эккоунт. Потом привязываете его к своему чекинг эккоунту в вашем банке, как я понимаю у вас БОА. А дальше делаете трансфер денег с чекинга на онлайн сейвинг. Когда надо будет забрать - обратная процедура. Транзакция занимает два - три бизнес дня. Обычно бесплатная, но надо внимательно читать что написано мелким шрифтом в ваших обоих банках. Банки должны быть застрахованы в FDIC.
Еще раз - я вам настоятельно рекомендую занаться самообразованием в финансовой сфере. Очень многие люди абсолютно ничего не знают про деньги и то как они работают в этой стране. Это же ваши деньги и никто кроме вас об их сохранности не позаботится.
Почитайте скажем для начала morning star или vanguard. Послушайте Сюзи Орман. Просто почитайте о банковской системе, о том как работают mutual funds и чем они отличаются друг от друга.

[adda_]

Ничего не мешает мне просветиться у таких грамотеев как вы. Не могли бы вы пояснить, почему офлайн банк даёт 0.01%, а онлайн сейвингс 1.5%? Где здесь ньюансы?

А зачем мне надо вас просвещать? Особенно после того, как вы начинаете иронизировать. Я вам уже написал выше, что вам надо делать. На этом я закругляюсь. Вы и так уже получили много полезной информации от меня, причем совершенно бездвозмездно.

[OhBoy]

Спасибо. Платит больше всех вот этот - https://www.bankoncit.com/contact-cit-bank/

Я так понимаю у этого чуда отделений нету? Как оно работает вообще?

Вы еще почитайте рейтинги этих банков. Работает просто. Открываете онлайн эккоунт. Потом привязываете его к своему чекинг эккоунту в вашем банке, как я понимаю у вас БОА. А дальше делаете трансфер денег с чекинга на онлайн сейвинг. Когда надо будет забрать - обратная процедура. Транзакция занимает два - три бизнес дня. Обычно бесплатная, но надо внимательно читать что написано мелким шрифтом в ваших обоих банках. Банки должны быть застрахованы в FDIC.
Еще раз - я вам настоятельно рекомендую занаться самообразованием в финансовой сфере. Очень многие люди абсолютно ничего не знают про деньги и то как они работают в этой стране. Это же ваши деньги и никто кроме вас об их сохранности не позаботится.
Почитайте скажем для начала morning star или vanguard. Послушайте Сюзи Орман. Просто почитайте о банковской системе, о том как работают mutual funds и чем они отличаются друг от друга.

дело в том, что ставки в Украине были по 22-25% годовых, поэтому там читать ничего не надо было, главное было успеть вытащить бабулеты до очередного писца, здесь всё иначе, так что приходится обущаться заново. То о чём вы написали обязательно почитаю, спасибо. Потому как 3 доллара годовых в бофе меня не совсем устраивают.

[Айва]

https://www.bankrate.com/banking/savings/rates/

CIT Bank:"The interest rate is variable and may change without notice." Это как понимать? Что сегодня я у них открою счёт под 1.55%, а завтра он может стать 0.1%, без предупреждения?

[OhBoy]

Ничего не мешает мне просветиться у таких грамотеев как вы. Не могли бы вы пояснить, почему офлайн банк даёт 0.01%, а онлайн сейвингс 1.5%? Где здесь ньюансы?

А зачем мне надо вас просвещать? Особенно после того, как вы начинаете иронизировать. Я вам уже написал выше, что вам надо делать. На этом я закругляюсь. Вы и так уже получили много полезной информации от меня, причем совершенно бездвозмездно.

А как же мне не иронизировать, если вы делаете вид, будто бы вы тут самый умный, а я полный идиот? Я в начале своего финансового пути, так что ничего плохого в не знании некоторых тонкостей нету, как видите, мне хватает ума понять, что складывать деньги на обычный savings account в США не самое выгодное капиталовложение.

[adda_]

https://www.bankrate.com/banking/savings/rates/

CIT Bank:"The interest rate is variable and may change without notice." Это как понимать? Что сегодня я у них открою счёт под 1.55%, а завтра он может стать 0.1%, без предупреждения?

Да, это верно для любого сейвинг или чекинг эккоунта в любом банке. Процентная ставка фиксирована только для CD - то что называлось в СССР - вклад до востребования.

[adda_]

А как же мне не иронизировать, если вы делаете вид, будто бы вы тут самый умный, а я полный идиот? Я в начале своего финансового пути, так что ничего плохого в не знании некоторых тонкостей нету, как видите, мне хватает ума понять, что складывать деньги на обычный savings account в США не самое выгодное капиталовложение.

По сравнению с вами, я действительно умный в этой области. По сравнению с финансовыми специалистами - я очень глупый.
Сейвинг эккоунт хорошая вещь, даже с очень низкой процентной ставкой, для того чтобы хранить запас денег для непредвиденных ситуаций. Типа потери работы или тяжолой болезни.

[adda_]

Так в Roth IRA upper income limit 190K/family. По стандартам етого форума для отчаянно ниших.

Но я же писал про данную конкретную ситуацию, когда у семьи 10К до налогов тотал, из которых они тратят столько, что остается еще 5К ненужных денег.

[Мальчик-Одуванчик]

https://www.bankrate.com/banking/savings/rates/

CIT Bank:"The interest rate is variable and may change without notice." Это как понимать? Что сегодня я у них открою счёт под 1.55%, а завтра он может стать 0.1%, без предупреждения?

Обычно предупреждают за месяц или два. Но могут и не предупредить. Всё это как покрыто тайной мелкого шрифта.
Чисто ради прикола - в моем банке ставка на чекинге выше чем на сейвинге.
А самая низкая ставка, как ни странно, для счетов IRA, что совершенно мне непонятно - зачем тогда они вообще нужны от этого банка?

[adda_]

Обычно предупреждают за месяц или два. Но могут и не предупредить. Всё это как покрыто тайной мелкого шрифта.

Я думаю что в ближайшее время ставки будут только возрастать. В этом году Фед собирается поднять рейт еще несколько раз.

[OhBoy]

А как же мне не иронизировать, если вы делаете вид, будто бы вы тут самый умный, а я полный идиот? Я в начале своего финансового пути, так что ничего плохого в не знании некоторых тонкостей нету, как видите, мне хватает ума понять, что складывать деньги на обычный savings account в США не самое выгодное капиталовложение.

По сравнению с вами, я действительно умный в этой области. По сравнению с финансовыми специалистами - я очень глупый.
Сейвинг эккоунт хорошая вещь, даже с очень низкой процентной ставкой, для того чтобы хранить запас денег для непредвиденных ситуаций. Типа потери работы или тяжолой болезни.

Каждый человек, как правило, специалист в своё деле, но это не повод считать других идиотами.

[Мальчик-Одуванчик]

Обычно предупреждают за месяц или два. Но могут и не предупредить. Всё это как покрыто тайной мелкого шрифта.

Я думаю что в ближайшее время ставки будут только возрастать. В этом году Фед собирается поднять рейт еще несколько раз.

Возможно, но тот же Чейз по этому поводу вообще не чешется, зато постоянно пытается сманить деньги с сейвинга на их фонды с высоким риском. У них чуть ли не в каждом отделении есть прощелыги, специализирующиеся исключительно на таких операциях.
Чио тоже не совсем понятно - доход предлагают не бог весть какой, но риски вообще не оговаривают. Прям как кот Базилио с лисой.

[Мальчик-Одуванчик]

Каждый человек, как правило, специалист в своё деле, но это не повод считать других идиотами.

Просто ваш восторг управляемыми цветными лампочками хоть и не повод, но маркер.