Где нынче правильно mortgage брать?

[Сабина]

Поскольку дельного совета так и не было отвечу сам, вдруг кому пригодится. Самые хорошие ставки дал PNC bank 3.75% fixed, no points, no fees, 20% LTV. Все быстро, чисто и красиво. First Republic Bank был очень рядом и с ними тоже очень приятно работать. Сбить ниже 3.75 на 30yr fixed можно но финансово смысла не имеет.

Я бы еще посмотрела что они делают дальше с теми займами. Некоторые банки ( мелкие обычно) или брокеры сразу перепродают. Я к тому что если вам понравился сервис или что бренч рядом, то это необязательно может быть надолго. Продают они сразу обычно

[Korney]

Не вижу смысла брать fixed, т.к. это дороже.

Имеет, если человек не собирается продавать. Обычно со временем люди переезжают ( кто-то дауншифтится, кто-то наоборот еще одного родил или родитель вьехал к нему), но это не отменяет варианта, когда жилье все равно осталяют как инвестмент. То есть я бы думала в ключе нужно ли мне оно на 30 лет или на сколько там моргидж берется, а не чисто по факту что там процент выше немного чем 5/5. Если наступит жопа как в 2000-м рейт может запросто подскочить до 7% or so

Все равно не вижу смысла. На 30 лет рейт на 1-1.5% выше. Нафиг надо.

[Сабина]

Не вижу смысла брать fixed, т.к. это дороже.

Имеет, если человек не собирается продавать. Обычно со временем люди переезжают ( кто-то дауншифтится, кто-то наоборот еще одного родил или родитель вьехал к нему), но это не отменяет варианта, когда жилье все равно осталяют как инвестмент. То есть я бы думала в ключе нужно ли мне оно на 30 лет или на сколько там моргидж берется, а не чисто по факту что там процент выше немного чем 5/5. Если наступит жопа как в 2000-м рейт может запросто подскочить до 7% or so

Все равно не вижу смысла. На 30 лет рейт на 1-1.5% выше. Нафиг надо.

А если через 5 лет рейт прыгнет до 7-ми ? А вы эту проперть хотите себе оставить ? Теперь видите ?

[Serguei666]

Т.е. Вы думаете ставки будут дальше падать или у вас есть crystal ball?

Куда "падать"? Самые низкие ставки были в 2012, с тех пор поднялись

[Korney]

Не вижу смысла брать fixed, т.к. это дороже.

Имеет, если человек не собирается продавать. Обычно со временем люди переезжают ( кто-то дауншифтится, кто-то наоборот еще одного родил или родитель вьехал к нему), но это не отменяет варианта, когда жилье все равно осталяют как инвестмент. То есть я бы думала в ключе нужно ли мне оно на 30 лет или на сколько там моргидж берется, а не чисто по факту что там процент выше немного чем 5/5. Если наступит жопа как в 2000-м рейт может запросто подскочить до 7% or so

Все равно не вижу смысла. На 30 лет рейт на 1-1.5% выше. Нафиг надо.

А если через 5 лет рейт прыгнет до 7-ми ? А вы эту проперть хотите себе оставить ? Теперь видите ?

Не прыгнет, я перефинансирую до того (или после того), и все равно будет меньше чем то что было бы на 30 лет фиксед.

[Monakini]

Не вижу смысла брать fixed, т.к. это дороже.

Имеет, если человек не собирается продавать. Обычно со временем люди переезжают ( кто-то дауншифтится, кто-то наоборот еще одного родил или родитель вьехал к нему), но это не отменяет варианта, когда жилье все равно осталяют как инвестмент. То есть я бы думала в ключе нужно ли мне оно на 30 лет или на сколько там моргидж берется, а не чисто по факту что там процент выше немного чем 5/5. Если наступит жопа как в 2000-м рейт может запросто подскочить до 7% or so

Все равно не вижу смысла. На 30 лет рейт на 1-1.5% выше. Нафиг надо.

Я сегодня весь день занимался mortgage или cash out для investment property. Разница между 30 лет и 15 лет была от 0.5 до 0.875% . При такой разнице 15 лет просто нет смысла брать. Это было для investment property где рейты сами по себе немного выше чем обычно

[Ann4Ann]

Не вижу смысла брать fixed, т.к. это дороже.

Имеет, если человек не собирается продавать. Обычно со временем люди переезжают ( кто-то дауншифтится, кто-то наоборот еще одного родил или родитель вьехал к нему), но это не отменяет варианта, когда жилье все равно осталяют как инвестмент. То есть я бы думала в ключе нужно ли мне оно на 30 лет или на сколько там моргидж берется, а не чисто по факту что там процент выше немного чем 5/5. Если наступит жопа как в 2000-м рейт может запросто подскочить до 7% or so

Все равно не вижу смысла. На 30 лет рейт на 1-1.5% выше. Нафиг надо.

Я сегодня весь день занимался mortgage или cash out для investment property. Разница между 30 лет и 15 лет была от 0.5 до 0.875% . При такой разнице 15 лет просто нет смысла брать. Это было для investment property где рейты сами по себе немного выше чем обычно

финансовые ситуации настолько у всех разные, что смысла не имеет не зная деталей говорить что имеет смысл а что нет.
я лично тоже арм-ы предпочитаю, и хелоки. конкретно в нашей ситуации это существенно выгоднее.

их 150 разных видов, если что, с рейт релок опциями, условиями поднятия %% и ты ды. каждый вариант надо аккуратно просчитывать с учетом свиих планов.

[Сабина]

Не вижу смысла брать fixed, т.к. это дороже.

Имеет, если человек не собирается продавать. Обычно со временем люди переезжают ( кто-то дауншифтится, кто-то наоборот еще одного родил или родитель вьехал к нему), но это не отменяет варианта, когда жилье все равно осталяют как инвестмент. То есть я бы думала в ключе нужно ли мне оно на 30 лет или на сколько там моргидж берется, а не чисто по факту что там процент выше немного чем 5/5. Если наступит жопа как в 2000-м рейт может запросто подскочить до 7% or so

Все равно не вижу смысла. На 30 лет рейт на 1-1.5% выше. Нафиг надо.

А если через 5 лет рейт прыгнет до 7-ми ? А вы эту проперть хотите себе оставить ? Теперь видите ?

Не прыгнет, я перефинансирую до того (или после того), и все равно будет меньше чем то что было бы на 30 лет фиксед.

до того вряд ди получится, вы же не пророк ? а вот как вы "после" собираетесь делать "все равно меньше" - это было бы архиинтересно заслушать ?

[Falcon]

Поскольку дельного совета так и не было отвечу сам, вдруг кому пригодится. Самые хорошие ставки дал PNC bank 3.75% fixed, no points, no fees, 20% LTV. Все быстро, чисто и красиво. First Republic Bank был очень рядом и с ними тоже очень приятно работать. Сбить ниже 3.75 на 30yr fixed можно но финансово смысла не имеет.

Я бы еще посмотрела что они делают дальше с теми займами. Некоторые банки ( мелкие обычно) или брокеры сразу перепродают. Я к тому что если вам понравился сервис или что бренч рядом, то это необязательно может быть надолго. Продают они сразу обычно

PNC services directly

[Korney]

Не вижу смысла брать fixed, т.к. это дороже.

Имеет, если человек не собирается продавать. Обычно со временем люди переезжают ( кто-то дауншифтится, кто-то наоборот еще одного родил или родитель вьехал к нему), но это не отменяет варианта, когда жилье все равно осталяют как инвестмент. То есть я бы думала в ключе нужно ли мне оно на 30 лет или на сколько там моргидж берется, а не чисто по факту что там процент выше немного чем 5/5. Если наступит жопа как в 2000-м рейт может запросто подскочить до 7% or so

Все равно не вижу смысла. На 30 лет рейт на 1-1.5% выше. Нафиг надо.

Я сегодня весь день занимался mortgage или cash out для investment property. Разница между 30 лет и 15 лет была от 0.5 до 0.875% . При такой разнице 15 лет просто нет смысла брать. Это было для investment property где рейты сами по себе немного выше чем обычно

Я говорил про 5/5 arm, а не про 30 или 15 лет фиксед.

[Korney]

Имеет, если человек не собирается продавать. Обычно со временем люди переезжают ( кто-то дауншифтится, кто-то наоборот еще одного родил или родитель вьехал к нему), но это не отменяет варианта, когда жилье все равно осталяют как инвестмент. То есть я бы думала в ключе нужно ли мне оно на 30 лет или на сколько там моргидж берется, а не чисто по факту что там процент выше немного чем 5/5. Если наступит жопа как в 2000-м рейт может запросто подскочить до 7% or so

Все равно не вижу смысла. На 30 лет рейт на 1-1.5% выше. Нафиг надо.

А если через 5 лет рейт прыгнет до 7-ми ? А вы эту проперть хотите себе оставить ? Теперь видите ?

Не прыгнет, я перефинансирую до того (или после того), и все равно будет меньше чем то что было бы на 30 лет фиксед.

до того вряд ди получится, вы же не пророк ? а вот как вы "после" собираетесь делать "все равно меньше" - это было бы архиинтересно заслушать ?

Ну во-первых они не могут поднять больше чем на 2%, а если поднимут на 2, то поищу подешевле. Наверняка найдется что-то. Мне совсем недавно присылали предложение перефинансировать на 2.6%. У меня щас рейт 2.5%, а у вас?

[Falcon]

Не вижу смысла брать fixed, т.к. это дороже.

Имеет, если человек не собирается продавать. Обычно со временем люди переезжают ( кто-то дауншифтится, кто-то наоборот еще одного родил или родитель вьехал к нему), но это не отменяет варианта, когда жилье все равно осталяют как инвестмент. То есть я бы думала в ключе нужно ли мне оно на 30 лет или на сколько там моргидж берется, а не чисто по факту что там процент выше немного чем 5/5. Если наступит жопа как в 2000-м рейт может запросто подскочить до 7% or so

Все равно не вижу смысла. На 30 лет рейт на 1-1.5% выше. Нафиг надо.

А если через 5 лет рейт прыгнет до 7-ми ? А вы эту проперть хотите себе оставить ? Теперь видите ?

Не прыгнет, я перефинансирую до того (или после того), и все равно будет меньше чем то что было бы на 30 лет фиксед.

Если бы все работало так как вы говорите, фиксед продукт вообще не существовал бы. Фишка в том что ничего вам перефинансировать не удастся кода вам rate reset впаяют. Будете платить и терзаться, да ещё property value вниз пойдёт.

[Falcon]

Не вижу смысла брать fixed, т.к. это дороже.

Имеет, если человек не собирается продавать. Обычно со временем люди переезжают ( кто-то дауншифтится, кто-то наоборот еще одного родил или родитель вьехал к нему), но это не отменяет варианта, когда жилье все равно осталяют как инвестмент. То есть я бы думала в ключе нужно ли мне оно на 30 лет или на сколько там моргидж берется, а не чисто по факту что там процент выше немного чем 5/5. Если наступит жопа как в 2000-м рейт может запросто подскочить до 7% or so

Все равно не вижу смысла. На 30 лет рейт на 1-1.5% выше. Нафиг надо.

Я сегодня весь день занимался mortgage или cash out для investment property. Разница между 30 лет и 15 лет была от 0.5 до 0.875% . При такой разнице 15 лет просто нет смысла брать. Это было для investment property где рейты сами по себе немного выше чем обычно

Вот и я думаю, что кривая почти плоская сейчас, смысла в 15yr или ARM явно мало

[Ann4Ann]

Фишка в том что ничего вам перефинансировать не удастся кода вам rate reset впаяют. Будете платить и терзаться, да ещё property value вниз пойдёт.

это где ж вы так вляпались?
прежде чем брать продукт, конечно ж надо весь текст читать.

мой последний арм, например (2.37% на первые 5 лет), а). можно выплачивать как хочешь. б). он не может вырасти больше чем на 1% в год с максимальным капом 8% для совсем уж ленивых, б) его можно в любое время релокнуть еще на 5 лет по текущему рейту за $450

фиксд на 30 лет, как тут советуют мы один раз брали, когда самый первый дом покупали - ссыкливо было и планы другие были.

[Korney]

Имеет, если человек не собирается продавать. Обычно со временем люди переезжают ( кто-то дауншифтится, кто-то наоборот еще одного родил или родитель вьехал к нему), но это не отменяет варианта, когда жилье все равно осталяют как инвестмент. То есть я бы думала в ключе нужно ли мне оно на 30 лет или на сколько там моргидж берется, а не чисто по факту что там процент выше немного чем 5/5. Если наступит жопа как в 2000-м рейт может запросто подскочить до 7% or so

Все равно не вижу смысла. На 30 лет рейт на 1-1.5% выше. Нафиг надо.

А если через 5 лет рейт прыгнет до 7-ми ? А вы эту проперть хотите себе оставить ? Теперь видите ?

Не прыгнет, я перефинансирую до того (или после того), и все равно будет меньше чем то что было бы на 30 лет фиксед.

Если бы все работало так как вы говорите, фиксед продукт вообще не существовал бы. Фишка в том что ничего вам перефинансировать не удастся кода вам rate reset впаяют. Будете платить и терзаться, да ещё property value вниз пойдёт.

Если поднимут на слишком сильно (больше 2% они не могут на самом деле), то просто выплачу, и "шалом аль Исраэль".