сколько класть в 401?

[DropAndDrag]

... У меня когда я смотрел несколько лет назад фонд давал в среднем менее 2%.

надо будет как-нибудь посчитать

Давайте упростим. Если у вас в среднем нулевой cash flow, т.е. рент польностью гасит mortgage и другие расходы (при достаточно высоком downpayment это возможно), то у вас есть просто первоначально вложенный капитал (скажем 1/3 от стоимости дома) который растет на 3-5% от стоимости дома, т.е. на 9-15%.

по мне, так это не упрощение, а неправильный подсчет. как вы уже отметили, он напрочь не работает, если ссуда не на 30 лет, а на 15.

растущие расходы на ремонт гасятся растушим рентом (ибо он растет, а мортгидж нет, так что больше остается)

это утренний прикол?
растущие расходы зависят от возраста дома и хреновости ренторов.
растущий рент зависит от маркета.
итого имеется возраст дома и хреновость рентеров зависит от маркета

вытаскивание денег - проблема как и в 401К, но в отличие от 401К дивиденды, т.е. деньги при положительном cash flow можно получить сразу а не в 59.5 лет. Положительное cash flow можно сделать по разному, например, перефинансировать дом, или изначально взять ссуду на 15 лет.

Если в 50 у вас дети в универе а в 401К пол-миллиона денег, то мне интересно где Вы будете брать деньги на университет?

вообщем-то cash flow обратно пропорционален доходу с дома, так как выше cash flow, дольше платить моргач, больше бабла отдадите банкам. перефинансирование это залет на дополнительные деньги (если кто скажет где сейчас можно бесплатно перефинансироваться в WA - стукните в личку, пож-та). понятно, что таксы на income и прочее другое не рассматриваются

учеба - это отдельная тема и ее надо планировать. в моем случае, in-state был в 3 раза дешевле и я отдал тыс 100 за 4 года (сейчас было бы дороже). где-то 15 тыс у ребенка до сих пор бесплатный кредит ...

[Misha]

... У меня когда я смотрел несколько лет назад фонд давал в среднем менее 2%.

надо будет как-нибудь посчитать

Давайте упростим. Если у вас в среднем нулевой cash flow, т.е. рент польностью гасит mortgage и другие расходы (при достаточно высоком downpayment это возможно), то у вас есть просто первоначально вложенный капитал (скажем 1/3 от стоимости дома) который растет на 3-5% от стоимости дома, т.е. на 9-15%.

по мне, так это не упрощение, а неправильный подсчет. как вы уже отметили, он напрочь не работает, если ссуда не на 30 лет, а на 15.

У меня работает и на 15 лет, расчёт был и остаётся правильным - при достаточном downpaymente получается в среднем на протяжении 10-15 лет нулевой cash flow. Просто в одном месте достаточным downpayment является 25% а в другом 50%. Там где 50% наверное вообще не стоит вкладывать.

растущие расходы на ремонт гасятся растушим рентом (ибо он растет, а мортгидж нет, так что больше остается)

это утренний прикол?
растущие расходы зависят от возраста дома и хреновости ренторов.
растущий рент зависит от маркета.
итого имеется возраст дома и хреновость рентеров зависит от маркета

Ничего не понял - я говорил что старение дома со временем и рост рента тоже со временем, текущие колебания того и другого это другой вопрос - мы же о долгосрочных вложениях речь ведём

учеба - это отдельная тема и ее надо планировать. в моем случае, in-state был в 3 раза дешевле и я отдал тыс 100 за 4 года (сейчас было бы дороже). где-то 15 тыс у ребенка до сих пор бесплатный кредит ...

В каком смысле планировать - не откладывать в 401к то что может понадобится на оплату образования? Те в Вашем относительно дешевом случае более 200К понадобится на двоих детей, а так сейчас 70к в год уже стоит - те 200к и на одного ребёнка может не хватить

[Nostradamus]

Для оплаты обучения вообще-то есть 529-й план, туда и надо откладывать до налогов а не в 401-й.

[DropAndDrag]

Для оплаты обучения вообще-то есть 529-й план, туда и надо откладывать до налогов а не в 401-й.

кстати, в свое время я не воспользовался. а как он на пальцах работает? и если там останутся деньги, то что тогда?

[Misha]

Для оплаты обучения вообще-то есть 529-й план, туда и надо откладывать до налогов а не в 401-й.

А сколько можно отложить в кали?


Sent from my iPhone using Tapatalk

[Beretta]

Доход от недвижимости В дальних краях в интервале 10-15%, как я уже написал вверху. Если самому управлять. Реальный доход (не тот что те же Fidelity пишут в проспектах) от 401к намного ниже 10%. Самый интересный вопрос - почему здесь до сих пор никто не указал какие % он получил он своего 401к?

О, хороший вопрос. А сколько получаешь ты, Миша, от сдачи пропертЕй? Давай, давай, чего уж тут, все свои, даже соседей знаем

401К хорош, IMO, когда ничего списать не получается, вот, тогда его туда, по максимуму. Если даже и есть что списывать, то класть на максимум match (первые 6%, как то так), не больше, free money, why not take it. Других причин не вижу, да это не инвестмент совсем, а так, legally hiding some $$ from taxes, that's all.

Доход в 401К ужасный. Где вы видели человека, который разбогател на вложениях в 401к?

[thinker]

Доход в 401К ужасный. Где вы видели человека, который разбогател на вложениях в 401к?

Доход зависит от того в какие фонды вложены деньги внутри 401к. В разных компаниях предлагают разные mutual/index фонды. Они ничем не лучше и не хуже других видов инвестмента (IRA, акции, савинг, и т.п). И ваш вопрос звучит странно т.к. именно в 401к доход как раз может быть 100% за счет матчинга. Где вы найдете другой инвестмент с таким доходом для меня загадка.

[Beretta]

Доход в 401К ужасный. Где вы видели человека, который разбогател на вложениях в 401к?

Доход зависит от того в какие фонды вложены деньги внутри 401к. В разных компаниях предлагают разные mutual/index фонды. Они ничем не лучше и не хуже других видов инвестмента (IRA, акции, савинг, и т.п). И ваш вопрос звучит странно т.к. именно в 401к доход как раз может быть 100% за счет матчинга. Где вы найдете другой инвестмент с таким доходом для меня загадка.

Вы смеетесь. Это утверждение. 10%, например, дохода вы считаете acceptable? Как только я ушла из 401 в IRA я, наконец то, стала зарабатывать. Никакой fund manager не заработает вам столько, сколько вы себе сами.

"может быть 100%'? за какой период? покажите мне человека, который вложил, заработал 100% и снял/ушел из этого фонда.

[Easbayguy]

Для оплаты обучения вообще-то есть 529-й план, туда и надо откладывать до налогов а не в 401-й.

А каким это образом 529 план стал tax deductible (до налогов) в CA?

[inock]

лучше уж заплатить проперти менеджеру 5-8% от рента где-нить в дальних далях, чем покупать дома по 1.2М на рент за 3 тыс в месяц после таксов и страховки.

Да, так и есть. И это я еще занизил проперты тах: для домов купленных в последние два-три года, проперты тах будет еще выше. Правда страховка в наших краях небольшая. Но в дальних краях, надо купить довольно много юнитов чтобы доход хотя бы сравнялся с 401-м.

Доход от недвижимости В дальних краях в интервале 10-15%, как я уже написал вверху. Если самому управлять. Реальный доход (не тот что те же Фиделиты пишут в проспектах) от 401к намного ниже 10%. Самый интересный вопрос - почему здесь до сих пор никто не указал какие % он получил он своего 401к?

Напишу,

У меня три плана 401, 403 и 457. пока деньги не снимал. Молод ыщё.
РОИ 11.33%, 9.03% и 7.33% в год соответственно.
Не рентале пока 4.5% в год без капитал аппритиатион пока. С капитал (надеюсь) будет около 7.
Но с этих денег надо платить налоги после вычета депритиатион, а с пенсионных планов пока нет.
В общем хрен да малинчик остаётся. Индексы наше всё на данный момент. С них от 0.04 до 0.25% процента платишь.

[inock]

Для оплаты обучения вообще-то есть 529-й план, туда и надо откладывать до налогов а не в 401-й.

А каким это образом 529 план стал тах дедуцтибле (до налогов) в ЦА?

Имеется в виду штатовский, а не федеральный дедактибле.

[inock]

Доход от недвижимости В дальних краях в интервале 10-15%, как я уже написал вверху. Если самому управлять. Реальный доход (не тот что те же Фиделиты пишут в проспектах) от 401к намного ниже 10%. Самый интересный вопрос - почему здесь до сих пор никто не указал какие % он получил он своего 401к?

О, хороший вопрос. А сколько получаешь ты, Миша, от сдачи пропертЕй? Давай, давай, чего уж тут, все свои, даже соседей знаем

Частично согласен, но некоторые 401-е разрешают отдельный аккaунт с большим выбором и возможностью спекуляций.

[Easbayguy]

Для оплаты обучения вообще-то есть 529-й план, туда и надо откладывать до налогов а не в 401-й.

А каким это образом 529 план стал тах дедуцтибле (до налогов) в ЦА?

Имеется в виду штатовский, а не федеральный дедактибле.

И чего народ такой тугой? Я же стазал в Калифорнии!
Eight states currently have a state income tax, but do not offer a deduction for contributions: California, Delaware, Hawaii, Kentucky, Maine, Minnesota, New Jersey, and North Carolina.

[inock]

И чего народ такой тугой? Я же стазал в Калифорнии!
Еигхт статес цуррентлы хаве а стате инцоме тах, бут до нот оффер а дедуцтион фор цонтрибутионс: Цалифорниа, Делашаре, Хашаии, Кентуцкы, Маине, Миннесота, Неш Йерсеы, анд Нортх Царолина.

Извините, плохо соображаю.

[DropAndDrag]

... У меня когда я смотрел несколько лет назад фонд давал в среднем менее 2%.

надо будет как-нибудь посчитать

блин ... чтобы спать спокойно я все-таки нашел цифры и посчитал.
у меня получилось 10%, по плану 9.6%.
были провальные месяцы. также я держал какое-то время деньги в бондах, когда пора уже было отдаться в стоки.

так что, уважаемый Миша, вы уж лучше бы рассказали как вы получили 2% в своем 401 плане.