Ипотека: ход конем?

[Sergunka]

Если спрашивать что и как лучше, то у моргидж брокера, по телефону.

[Grand Canyon]

Вообще-то, обычно спрашивают, насчёт рабочих намерений. Могут и письмо текущему работодателю послать, как там мол. Лукавством попахивает.
Более того, текущий заём будет рассматриваться как долг. Одобряют, если долги не превышают где-то 35 процентов (ну может, 40). У Вас с этим все в порядке будет?

Да в порядке будет. Насчет рабочих намерений я могу сказать, что новый дом - это просто инвестмент, а работа как была в штате 1, так и будет там продолжаться,- разве нельзя так? А дальше уже какая им разница после покупки дома?

[Kometa]

В каком штате обычно спрашивают про намерения? У меня может одни намерения, а у работодателя другие. Просят пейстабы за последние 2 мес. работы и смотрят, как долго на рабочем месте работает и чтобы длительных перерывов между работами не было, такс ретерны за 2 года. Конечно, важно соотношение долга к доходу. Первую проперти всегда можно объявить что будет использоваться для рентования. Вот если он собирается купить второй дом, а первый банку отдать так как там долга больше чем можно получить на рынке при продаже (что в нынеших условиях нереально, так как цены на жилье подросли и можно продать с прибылью), то да фрод, а так обычная жизнь.

Безусловно никто не знает, то там будет через пол года. Но если аппликат всё заранее знает, но скрывает ... . Я перефинансировал (очень) много раз. Всегда помимо вышеизложенных требований интересовались, типа все ли нормально в смысле работы. И даже формы на работу прислали.
А зачем ТС мудрить? Второй дом иметь не запрещено. Не проще ли просто объяснить банку ситуацию и спросить совета?

Если заемщик платит и собирается платить по обоим займам, то нет никакого лукавства и фрода.
Все эти справки нацелены не на то, чтобы "выяснить правду", а на то, чтобы убедиться, что банк будет получать свои выплаты. Банк интересует только это. Никакой лирики.

[Физик-Лирик]

В каком штате обычно спрашивают про намерения? У меня может одни намерения, а у работодателя другие. Просят пейстабы за последние 2 мес. работы и смотрят, как долго на рабочем месте работает и чтобы длительных перерывов между работами не было, такс ретерны за 2 года. Конечно, важно соотношение долга к доходу. Первую проперти всегда можно объявить что будет использоваться для рентования. Вот если он собирается купить второй дом, а первый банку отдать так как там долга больше чем можно получить на рынке при продаже (что в нынеших условиях нереально, так как цены на жилье подросли и можно продать с прибылью), то да фрод, а так обычная жизнь.

Безусловно никто не знает, то там будет через пол года. Но если аппликат всё заранее знает, но скрывает ... . Я перефинансировал (очень) много раз. Всегда помимо вышеизложенных требований интересовались, типа все ли нормально в смысле работы. И даже формы на работу прислали.
А зачем ТС мудрить? Второй дом иметь не запрещено. Не проще ли просто объяснить банку ситуацию и спросить совета?

Если заемщик платит и собирается платить по обоим займам, то нет никакого лукавства и фрода.
Все эти справки нацелены не на то, чтобы "выяснить правду", а на то, чтобы убедиться, что банк будет получать свои выплаты. Банк интересует только это. Никакой лирики.

Это да. Но вот только банк оценивает риски и интересуется, где праймери резиденс, а где инвестмент проперти. Не даром проверяться все предыдущие перерывы в работе или последние кредиты и даже проверки кредитной истории другими организациями.

[Kometa]

В каком штате обычно спрашивают про намерения? У меня может одни намерения, а у работодателя другие. Просят пейстабы за последние 2 мес. работы и смотрят, как долго на рабочем месте работает и чтобы длительных перерывов между работами не было, такс ретерны за 2 года. Конечно, важно соотношение долга к доходу. Первую проперти всегда можно объявить что будет использоваться для рентования. Вот если он собирается купить второй дом, а первый банку отдать так как там долга больше чем можно получить на рынке при продаже (что в нынеших условиях нереально, так как цены на жилье подросли и можно продать с прибылью), то да фрод, а так обычная жизнь.

Безусловно никто не знает, то там будет через пол года. Но если аппликат всё заранее знает, но скрывает ... . Я перефинансировал (очень) много раз. Всегда помимо вышеизложенных требований интересовались, типа все ли нормально в смысле работы. И даже формы на работу прислали.
А зачем ТС мудрить? Второй дом иметь не запрещено. Не проще ли просто объяснить банку ситуацию и спросить совета?

Если заемщик платит и собирается платить по обоим займам, то нет никакого лукавства и фрода.
Все эти справки нацелены не на то, чтобы "выяснить правду", а на то, чтобы убедиться, что банк будет получать свои выплаты. Банк интересует только это. Никакой лирики.

Это да. Но вот только банк оценивает риски и интересуется, где праймери резиденс, а где инвестмент проперти. Не даром проверяться все предыдущие перерывы в работе или последние кредиты и даже проверки кредитной истории другими организациями.

Ещё раз. Они проверяют исключительно с точки зрения платежеспособности. Любая ложь, сказанная чтобы скрыть неплатежеспособность - фрод. Все остальное - лирика.
Даже если Вы сами позвоните в банк через день после подписания лона и скажете, что на самом деле у Вас нет работы и Вы переезжаете жить в Буркина-Фасо, но будете продолжать платить ежемесячные пэйменты, они Вам ответят: "Спасибо, что Вы наш клиент!".

[Grand Canyon]

Немного смутили меня. Выше говорили, что вроде как можно иметь две primary резиденции, так?

Тогда наверное, если будут докапываться, лучше сказать, что второй - тоже primary residence, или как? Или все же сказать, что это будет рентал? Разница в процентных ставках между ренталом и primary residence меня не волнует, главное просто беспроблемно получить кредит и все.

И еще: к каким лендерам лучше обращаться - местным в том штате, или глобальным типа Chase?
Мне риэлтор говорила, что с Chase хорошо иметь дело, они довольно быстро аппрувят сделки и процесс в целом у них очень гладко идет. Я сам имел дело только с Bank of America: закрыли сделку точно по времени, но это заняло целый месяц и было много нервотрепки. Агент сказала, что Chase гораздо быстрее.

[Laila]

В третьих все пытаюсь понять что топикстартер думает будет фродом? Владение домрв в разных штатах?

Нет, второй дом я полностью не выплачу конечно из 1-го, наверное на половину где-то.
Фишка в том, что я хочу купить второй дом под залог работы из 1-го штата и тут же бросить эту работу как только куплю второй дом. Т.е. банк-то будет опираться на доход от этой работы в принятии решения чтобы мне дать ипотеку, а я эту работу бросаю как только так сразу.

ну когда берешь моргич, мы же не подписываем обязательство продолжать работать. Так что никакого обмана.
Главное не потерять работу во время оформления моргича.

Но мне понравилось предложение просто взять моргич под первый дом, если в нем эквити хватит на покупку нового дома. Тогда это будет легко и быстро.

[Grand Canyon]

Но мне понравилось предложение просто взять моргич под первый дом, если в нем эквити хватит на покупку нового дома. Тогда это будет легко и быстро.

Вы имели в виду наверное equity loan? Конечно в 1-м доме не так много equity, поскольку живу там 1.5 года пока - но достаточно, чтобы выплачивать 2-й дом несколько лет после продажи 1-го дома даже без какой-либо работы.
Но меня интересует только conventional loan.

[Lolla]

По-моему пляска будет только на счет моргеджа - берете вы как для праймари или как на инвестмент проперти. Интересы и условия/требования разные.

[Grand Canyon]

По-моему пляска будет только на счет моргеджа - берете вы как для праймари или как на инвестмент проперти. Интересы и условия/требования разные.

Так все-таки можно покупать второе праймари? Не будет проблем, что в совершенно другом штате?

[Ann4Ann]

home equity line and home equity loan - 2 разных финансовых инструмента.
вот только сейчас дошло - последние несколько моих финансирований на недвижимость во FL (и праймери и нет, и ипотека и heloc) подтверждались моими w-2 and paystubs выписанными компаниями из CA. а, а и еще одна была из GA, флоридского адреса вообще не было у работодателя. и никаких вопросов мне не задавали по этому поводу. даже тот банк, который запросил миллион бумажек и в итоге достал меня до печенок, даже они калифорнийским адресом моего работодателя ну совсем не заинтересовались ... по-моему на этот счет вы зря пригрузились. а вот разница в финансовых инструментах привязанных к недвижимости весьма существенна и то, что вам может оказаться выгоднее всего сильно зависит как от ситуации, так и от банка.

[Grand Canyon]

home equity line and home equity loan - 2 разных финансовых инструмента.
вот только сейчас дошло - последние несколько моих финансирований на недвижимость во FL (и праймери и нет, и ипотека и heloc) подтверждались моими w-2 and paystubs выписанными компаниями из CA. а, а и еще одна была из GA, флоридского адреса вообще не было у работодателя. и никаких вопросов мне не задавали по этому поводу. даже тот банк, который запросил миллион бумажек и в итоге достал меня до печенок, даже они калифорнийским адресом моего работодателя ну совсем не заинтересовались ... по-моему на этот счет вы зря пригрузились. а вот разница в финансовых инструментах привязанных к недвижимости весьма существенна и то, что вам может оказаться выгоднее всего сильно зависит как от ситуации, так и от банка.

Спасибо. В общем, ответы обнадеживают. По идее не должно быть проблем.

Только я по-прежнему не понял, стоит ли заявлять второй дом как рентал, или как primary? И вообще, можно ли его позиционировать как primary? Первый дом - тоже будет являться primary при этом.

[Ann4Ann]

заявлять кому? на момент подачи документов на другую он и есть ваш праймери. а потом вы планируете переехать в другой дом, ипотеку на который только пытаетесь взять. общаться вы будете преимущественно с тем банком, у которого ипотеку попросите.
тому банку, в котором у вас первая ипотека, вы ничего не обязаны докладывать, только если вдруг они сами спросят... не знаю, бывает ли такое.

вобщем, только с точки зрения налогов - вы не можете списывать проценты одновременно с двух ипотек как с праймери.

т.к. потом планируется скорая продажа первого дома, то я б вообще не заморачивалась, вот если вы его как "непраймери" подержите, там про налог при продаже почитать надо.... прежде чем это все планировать.

лично я, если все ж планируется купить сейчас, а переехать в неопределенном будущем, брала ипотеку как на 2nd home, %% меньше чем на рентал, финансировать легче, а сдавать можно надумать и попозжа.

[Kolombina]

home equity line and home equity loan - 2 разных финансовых инструмента.
вот только сейчас дошло - последние несколько моих финансирований на недвижимость во FL (и праймери и нет, и ипотека и heloc) подтверждались моими w-2 and paystubs выписанными компаниями из CA. а, а и еще одна была из GA, флоридского адреса вообще не было у работодателя. и никаких вопросов мне не задавали по этому поводу. даже тот банк, который запросил миллион бумажек и в итоге достал меня до печенок, даже они калифорнийским адресом моего работодателя ну совсем не заинтересовались ... по-моему на этот счет вы зря пригрузились. а вот разница в финансовых инструментах привязанных к недвижимости весьма существенна и то, что вам может оказаться выгоднее всего сильно зависит как от ситуации, так и от банка.

Спасибо. В общем, ответы обнадеживают. По идее не должно быть проблем.

Только я по-прежнему не понял, стоит ли заявлять второй дом как рентал, или как primary? И вообще, можно ли его позиционировать как primary? Первый дом - тоже будет являться primary при этом.

Да, вы можете заявлять второй дом как primary residence. Но при этом вам нужно подтвердить, что на новом месте у вас будет работа, или вы сможете удаленно работать на старой работе.
Первый тогда станет vacation or rental.
Если с подтверждением работы на новом месте или удаленной работы будут проблемы, то второй дом придется покупать как рентал or vacation.

Две primary residences в одно и то же время не бывает.

[Физик-Лирик]

Ещё раз. Они проверяют исключительно с точки зрения платежеспособности. Любая ложь, сказанная чтобы скрыть неплатежеспособность - фрод. Все остальное - лирика.
Даже если Вы сами позвоните в банк через день после подписания лона и скажете, что на самом деле у Вас нет работы и Вы переезжаете жить в Буркина-Фасо, но будете продолжать платить ежемесячные пэйменты, они Вам ответят: "Спасибо, что Вы наш клиент!".

В каждом банке свои правила проверки платёжеспособности. Скажите на аппликации, что переедите ... куда там? ... может на слово поверят насчёт платежеспособности. Зачем вообще проверять? Не верят больше джентельменскому слову?

[Kometa]

Ещё раз. Они проверяют исключительно с точки зрения платежеспособности. Любая ложь, сказанная чтобы скрыть неплатежеспособность - фрод. Все остальное - лирика.
Даже если Вы сами позвоните в банк через день после подписания лона и скажете, что на самом деле у Вас нет работы и Вы переезжаете жить в Буркина-Фасо, но будете продолжать платить ежемесячные пэйменты, они Вам ответят: "Спасибо, что Вы наш клиент!".

В каждом банке свои правила проверки платёжеспособности. Скажите на аппликации, что переедите ... куда там? ... может на слово поверят насчёт платежеспособности. Зачем вообще проверять? Не верят больше джентельменскому слову?

Конечно, не верят и правильно делают.

[Grand Canyon]

Да, вы можете заявлять второй дом как primary residence. Но при этом вам нужно подтвердить, что на новом месте у вас будет работа, или вы сможете удаленно работать на старой работе.
Первый тогда станет vacation or rental.
Если с подтверждением работы на новом месте или удаленной работы будут проблемы, то второй дом придется покупать как рентал or vacation.

Две primary residences в одно и то же время не бывает.

Спасибо! Тогда я буду подавать как на vacation. Тем более я рассматриваю вариант waterfront, хотя может и остановлюсь на немного другой локации.

[Физик-Лирик]

Ещё раз. Они проверяют исключительно с точки зрения платежеспособности. Любая ложь, сказанная чтобы скрыть неплатежеспособность - фрод. Все остальное - лирика.
Даже если Вы сами позвоните в банк через день после подписания лона и скажете, что на самом деле у Вас нет работы и Вы переезжаете жить в Буркина-Фасо, но будете продолжать платить ежемесячные пэйменты, они Вам ответят: "Спасибо, что Вы наш клиент!".

В каждом банке свои правила проверки платёжеспособности. Скажите на аппликации, что переедите ... куда там? ... может на слово поверят насчёт платежеспособности. Зачем вообще проверять? Не верят больше джентельменскому слову?

Конечно, не верят и правильно делают.

Т.е. получается, если сказать до подписания, что с платежами всё будет в порядке, то на слово не поверят. А вот если сказать сразу после подписания, что я тут лапши вам на самом деле навешал, но несмотря ни на что, буду платить исправно (уж поверьте на слово), то поверят. Интересненькая логика.

[Физик-Лирик]

Да, вы можете заявлять второй дом как primary residence. Но при этом вам нужно подтвердить, что на новом месте у вас будет работа, или вы сможете удаленно работать на старой работе.
Первый тогда станет vacation or rental.
Если с подтверждением работы на новом месте или удаленной работы будут проблемы, то второй дом придется покупать как рентал or vacation.

Две primary residences в одно и то же время не бывает.

Спасибо! Тогда я буду подавать как на vacation. Тем более я рассматриваю вариант waterfront, хотя может и остановлюсь на немного другой локации.

А как там с налогами будет?

[Kometa]

Ещё раз. Они проверяют исключительно с точки зрения платежеспособности. Любая ложь, сказанная чтобы скрыть неплатежеспособность - фрод. Все остальное - лирика.
Даже если Вы сами позвоните в банк через день после подписания лона и скажете, что на самом деле у Вас нет работы и Вы переезжаете жить в Буркина-Фасо, но будете продолжать платить ежемесячные пэйменты, они Вам ответят: "Спасибо, что Вы наш клиент!".

В каждом банке свои правила проверки платёжеспособности. Скажите на аппликации, что переедите ... куда там? ... может на слово поверят насчёт платежеспособности. Зачем вообще проверять? Не верят больше джентельменскому слову?

Конечно, не верят и правильно делают.

Т.е. получается, если сказать до подписания, что с платежами всё будет в порядке, то на слово не поверят. А вот если сказать сразу после подписания, что я тут лапши вам на самом деле навешал, но несмотря ни на что, буду платить исправно (уж поверьте на слово), то поверят. Интересненькая логика.

ПОСЛЕ Вас просто никто слушать не будет. Все уже подписано, с нотариусом. Отозвать практически нереально. Только в судебном порядке.

[Lolla]

По-моему пляска будет только на счет моргеджа - берете вы как для праймари или как на инвестмент проперти. Интересы и условия/требования разные.

Так все-таки можно покупать второе праймари? Не будет проблем, что в совершенно другом штате?

да, если вы заявляете что собираетесь там жить
Для этого банк может попросить доказательства что вы действительно туда переезжаете (я писала выше уже про это). В этом случае подразумевается, что ваше первое жилье перестает быть праймари уже и превращается в инвестмент проперти/продается. Иначе жилье будет рассматриваться как инвестмент если вы не сможете доказать что переезжаете в новое место.
Мы покупали второе жилье, но близко, в 2 милях от первого. Нас попросили написать письмо что первое жилье будет сдаваться и новое станет праймари. Причем я параллельно в двух местах моргедж оформляла и там, и там такое письмо просили. И документах было прописано, что новое жилье мы не может сдавать в рент. Так же нам сказали сделать хомстед экземпшн на налоги на дом на новое жилье (у нас до этого было на старом). Как я поняла банку не выгодно давать моргедж как на прайами - процент ниже. Я делала моргедж с небольшим кредит юнионом и большим банком, требования были практически одинаковые, условия - в кредит юнион лучше.

[Kolombina]

Как я поняла банку не выгодно давать моргедж как на прайами - процент ниже.

А я вот этого момента, кстати, так не пойму.

У меня мои праймери мортгиджи ни разу не перепродавались.
А мои ренталы - мама дорогая, каждые полгода-год перепродаются и нужно set up новый autopay. Задалбывает.
Получается, что банки предпочитают держать праймери, а ренталы - нет?

ИЛи это просто совпадение... не знаю.

[Lolla]

совпадение мне кажется.
моргедж на нашем первом перепродавался 7 раз за 10 лет, при этом все время это являлось праймари. Муж тоже бесился что приходилось заново настраивать пейменты. Мы кстати когда подумывали шорт сейл провернуть, ходили к адвокату, который посмотрев на историю перепродаж нашего моргеджа сказал, что проблем у нас не будет, вряд ли нам вообще смогут предоставить что либо с подписью мужа с момента покупки и это очень облегчит дело. И потом он по своим табличкам в экселе посмотрел и называл точно лендеров, которые были в промежутке и которые самые плохие в этом плане. Если бы адвокат не советовал купить две новых дорогих машины и забить все кредитки по максимуму чтобы показать что у нас еще есть долги, может быть и попробовали шорт сейл сделать

банкам выгоднее давать моргедж не на праймари чисто из-за процента - он будет выше. И когда покупается не праймари, они хотят видеть даунпеймент не меньше 20%. Нам на второй дом как на праймари не хотели давать, и параллельно присылали условия моргеджа если второй будет оформляться не как праймари.

[Grand Canyon]

А как там с налогами будет?

С налогами там будет гораздо лучше, чем в ТХ.

[Grand Canyon]

По-моему пляска будет только на счет моргеджа - берете вы как для праймари или как на инвестмент проперти. Интересы и условия/требования разные.

Так все-таки можно покупать второе праймари? Не будет проблем, что в совершенно другом штате?

да, если вы заявляете что собираетесь там жить
Для этого банк может попросить доказательства что вы действительно туда переезжаете (я писала выше уже про это). В этом случае подразумевается, что ваше первое жилье перестает быть праймари уже и превращается в инвестмент проперти/продается. Иначе жилье будет рассматриваться как инвестмент если вы не сможете доказать что переезжаете в новое место.
Мы покупали второе жилье, но близко, в 2 милях от первого. Нас попросили написать письмо что первое жилье будет сдаваться и новое станет праймари. Причем я параллельно в двух местах моргедж оформляла и там, и там такое письмо просили. И документах было прописано, что новое жилье мы не может сдавать в рент. Так же нам сказали сделать хомстед экземпшн на налоги на дом на новое жилье (у нас до этого было на старом). Как я поняла банку не выгодно давать моргедж как на прайами - процент ниже. Я делала моргедж с небольшим кредит юнионом и большим банком, требования были практически одинаковые, условия - в кредит юнион лучше.

Так а если беру второй дом как vacation, причем чисто для себя (типа дачи, которую не планирую сдавать)? В соответствии с этим сценарием, ни один из домов не будет сдаваться в рент. Что в этом случае?