Досрочная выплата моргеджа

[Ratbert]

Самое лучшее взять HELOC под имеющуюся equity и держать открытую кредитную линию там. Деньги занимать необязательно но в случае чего это и страховка от потери фултайма и деньги на ремонт если надо будет обновить дом перед продажей.
И карман не тянет совершенно.

это совсем не самое лучшее... хелок взятый после моргиджа будет вторым моргиджем со всеми вытекающими
лучше взять одновременно с моргиджем

[Nostradamus]

Самое лучшее взять HELOC под имеющуюся equity и держать открытую кредитную линию там. Деньги занимать необязательно но в случае чего это и страховка от потери фултайма и деньги на ремонт если надо будет обновить дом перед продажей.
И карман не тянет совершенно.

это совсем не самое лучшее... хелок взятый после моргиджа будет вторым моргиджем со всеми вытекающими
лучше взять одновременно с моргиджем

Кроме того, процент по HELOC как правило меняется, он не фиксирован. Сейчас процент невысокий, так что через пару-тройку лет может быть big surprise.

[Dweller]

Самое лучшее взять HELOC под имеющуюся equity и держать открытую кредитную линию там. Деньги занимать необязательно но в случае чего это и страховка от потери фултайма и деньги на ремонт если надо будет обновить дом перед продажей.
И карман не тянет совершенно.

это совсем не самое лучшее... хелок взятый после моргиджа будет вторым моргиджем со всеми вытекающими
лучше взять одновременно с моргиджем

Кроме того, процент по HELOC как правило меняется, он не фиксирован. Сейчас процент невысокий, так что через пару-тройку лет может быть big surprise.

Как можно взять хелок одновременно с моргичем на ту же самую недвижимость, объясните
Ну т.е. в быстрой выплате основного моргича ничего плохого нет, если потом планируется брать под эту equity хелок и вкладывать куда-то еще

[Alexander Troyansky]

Самое лучшее взять HELOC под имеющуюся equity и держать открытую кредитную линию там. Деньги занимать необязательно но в случае чего это и страховка от потери фултайма и деньги на ремонт если надо будет обновить дом перед продажей.
И карман не тянет совершенно.

это совсем не самое лучшее... хелок взятый после моргиджа будет вторым моргиджем со всеми вытекающими
лучше взять одновременно с моргиджем

HELOC и так и так будет вторым моргиджем с вытекающими

[Ratbert]

Самое лучшее взять HELOC под имеющуюся equity и держать открытую кредитную линию там. Деньги занимать необязательно но в случае чего это и страховка от потери фултайма и деньги на ремонт если надо будет обновить дом перед продажей.
И карман не тянет совершенно.

это совсем не самое лучшее... хелок взятый после моргиджа будет вторым моргиджем со всеми вытекающими
лучше взять одновременно с моргиджем

Кроме того, процент по HELOC как правило меняется, он не фиксирован. Сейчас процент невысокий, так что через пару-тройку лет может быть big surprise.

Как можно взять хелок одновременно с моргичем на ту же самую недвижимость, объясните
Ну т.е. в быстрой выплате основного моргича ничего плохого нет, если потом планируется брать под эту equity хелок и вкладывать куда-то еще

объясняю...
80%-финансирование... покупаю дом за подтвержденную аппрейзалом банка маркет валью например 1,000,000... 200,000 даун и 80% финансируется 300к как обычный моргидж+ 500к как кредитная линия типа "хелка"... по мере выплат кредитной линии образуется дополнительное эквити (помимо 200к дауна) которую можно использовать в любое время как кэш... очень удобно если есть временные свободные средства скажем 100к кинуть на линию а через месяц снять...
плюс в случае повышения маркет валью дома (реновейшн или просто цены поднялись) можно заказать аппрейзал от банка по повышению общей суммы от допустим 1М до 1,2М, и 80% уже будут считаться от 1.2М

[DropAndDrag]

80%-финансирование... покупаю дом за подтвержденную аппрейзалом банка маркет валью например 1,000,000... 200,000 даун и 80% финансируется 300к как обычный моргидж+ 500к как кредитная линия типа "хелка"... по мере выплат кредитной линии образуется дополнительное эквити (помимо 200к дауна) которую можно использовать в любое время как кэш... очень удобно если есть временные свободные средства скажем 100к кинуть на линию а через месяц снять...
плюс в случае повышения маркет валью дома (реновейшн или просто цены поднялись) можно заказать аппрейзал от банка по повышению общей суммы от допустим 1М до 1,2М, и 80% уже будут считаться от 1.2М

если рейт у HELOC ниже, чем у моргача, то имеет смысл.
Но что-то он в основном выше, да еще может и поменяться мгновенно. где смысл-то?
ИМХО, играть с HELOC можно на короткие дистаниции, когда уверен, что вероятность отскока практически 100%. Или когда действительно нужны деньги, но как кто-то уже сказал - может быть уже будет поздно пить нарзан.
я сегодня поразбирался с HELOC и пришла мне мысль, что богатые становятся еще богаче со всеми финансовыми инструментами скажем стало у вас лишку 100 тыс в год оставаться и домик у вас есть на 200 тыс. вы накопили 40 тыс, туда добавили 160 тыс от дома через HELOC (например сейчас BOA дает на первый год 2%) и пошли купили домик за 200 тыс за кеш. Сразу отбились от кучи поборов при покупке и рейт иже!
за год еще отдали 100. осталось 60 - там или другой HELOC отыскали или уж этот выплатили.

[ARARAT.]

Я с HELOC "наигрался" на старом доме, новый дом никакого HELOC не имеет и иметь не будет...