Досрочная выплата моргеджа

[Annetta]

У меня еще по налогам вопрос.
Что именно из кредита идет в такс дедакшн? Я читала везде что интерест что выплатил за весь год. Т е если каждый мес платил кредит по 2к именно интереста, то в 24к - дедакшн?

Да, эти 24К пойдут прямиком в ваши itemized deductions. Чисто теоретически, вы не должны платить с них налог (величина зависит от вашей маргинальной ставки), но практически существует много подводных камней, АМТ, itemized deductions phase-out, лимит на размер заема.

[Krys-Krys]

У меня еще по налогам вопрос.
Что именно из кредита идет в такс дедакшн? Я читала везде что интерест что выплатил за весь год. Т е если каждый мес платил кредит по 2к именно интереста, то в 24к - дедакшн?

Да, только нужно понимать как влияют эти 24к дедакшн на ваши налоги. Вы не будете платить налоги не с 24к, а только примерно с трети от этой суммы (в зависимости от вашего tax bracket). Многие люди ошибочно считают, что все 24к не будут облагаться налогом. Это не так.

А почему только от трети? Какая формула?
Я думала доход - интерес = оставшаяся налогооблагаемая база.

[Annetta]

У меня еще по налогам вопрос.
Что именно из кредита идет в такс дедакшн? Я читала везде что интерест что выплатил за весь год. Т е если каждый мес платил кредит по 2к именно интереста, то в 24к - дедакшн?

Да, только нужно понимать как влияют эти 24к дедакшн на ваши налоги. Вы не будете платить налоги не с 24к, а только примерно с трети от этой суммы (в зависимости от вашего tax bracket). Многие люди ошибочно считают, что все 24к не будут облагаться налогом. Это не так.

А почему только от трети? Какая формула?

Я думаю, thinker имел в виду не треть не будет облагаться налогом, а треть - именно сэкономленное на налоге, в зависимости от вашей налоговой ставки.

[Krys-Krys]

У меня еще по налогам вопрос.
Что именно из кредита идет в такс дедакшн? Я читала везде что интерест что выплатил за весь год. Т е если каждый мес платил кредит по 2к именно интереста, то в 24к - дедакшн?

Да, только нужно понимать как влияют эти 24к дедакшн на ваши налоги. Вы не будете платить налоги не с 24к, а только примерно с трети от этой суммы (в зависимости от вашего tax bracket). Многие люди ошибочно считают, что все 24к не будут облагаться налогом. Это не так.

А почему только от трети? Какая формула?

Я думаю, thinker имел в виду не треть не будет облагаться налогом, а треть - именно сэкономленное на налоге, в зависимости от вашей налоговой ставки.

Ну я так это себе и понимала.

[Annetta]

У меня еще по налогам вопрос.
Что именно из кредита идет в такс дедакшн? Я читала везде что интерест что выплатил за весь год. Т е если каждый мес платил кредит по 2к именно интереста, то в 24к - дедакшн?

Да, только нужно понимать как влияют эти 24к дедакшн на ваши налоги. Вы не будете платить налоги не с 24к, а только примерно с трети от этой суммы (в зависимости от вашего tax bracket). Многие люди ошибочно считают, что все 24к не будут облагаться налогом. Это не так.

А почему только от трети? Какая формула?

Я думаю, thinker имел в виду не треть не будет облагаться налогом, а треть - именно сэкономленное на налоге, в зависимости от вашей налоговой ставки.

Ну я так это себе и понимала.

Опять же, вполне вероятно, что вас поджидает АМТ и itemized deduction phase-out.

[Krys-Krys]

Опять же, вполне вероятно, что вас поджидает АМТ и itemized deduction phase-out.

А что за они и в каком случае поджидают?

[Annetta]

Опять же, вполне вероятно, что вас поджидает АМТ и itemized deduction phase-out.

А что за они и в каком случае поджидают?

Когда много зарабатываешь и пытаешься много списать. АМТ - это альтернативный налог, по практически фиксированной ставке 28%. В нем тоже разрешены deductions, которые в данном случае называются exemptions. Но главное отличие, нельзя списывать налоги штата и налоги на дом, плюс exemptions start to phase-out при доходах в районе 200К. Обычные deductions в конечном итоге тоже phase-out, но при больших доходах.

[TAM]

мне нравится вот этот калькулятор, вводишь свои параметры, смотришь, как меняется соотношение principal/interest в зависимости от доплаты в principal, показывает сколько сэкономишь на interest, можно поиграться с цифрами
https://www.provident.com/QuickRatesCalculator" onclick="window.open(this.href);return false;

[lizacat]

Если у вас моргедж на 30 лет и вы не собираетесь этот дом продавать (он ваш до вашей смерти) то есть смысл платить экстра в принципыл. Вы расплатились быстрее и сэкономили денежку на интересе. Но если собираетесь дом продавать до конца жизни моргеджа (через 5-20 лет) то не стоит с экстра пейментс заморачиваться. Лучше копить денежку на больший доунпаймент на следующий домик.

[Kolombina]

А вообще - не платите принципал, покупайте ренталы

Наш человек!

Я один раз выплатил сдуру - ну очень хотелось плюнуть в сторону банка и крикнуть "швабода!" - а потом жалел, потому что тот аджастабле рейт через пару лет сполз до 1.6%, а получить новые лоаны под такие роскошные условия нынче невозможно.

у меня лоаны от 4 до 5.25%, но я все равно рада. Дешевые деньги упускать не хочется.
Мне почему-то так тяжело даются лоаны, несколько раз получала denials, но все равно долблюсь. За кеш всегда можно успеть купить

[Kolombina]

Если у вас моргедж на 30 лет и вы не собираетесь этот дом продавать (он ваш до вашей смерти) то есть смысл платить экстра в принципыл. Вы расплатились быстрее и сэкономили денежку на интересе. Но если собираетесь дом продавать до конца жизни моргеджа (через 5-20 лет) то не стоит с экстра пейментс заморачиваться. Лучше копить денежку на больший доунпаймент на следующий домик.

Так если копить cash, то лучше уже в моргидже и копить, путем выплаты принципала. Разве что вы инвестируете накопленное за бОльший процент, чем мортгидж, с учетом налогов. Налоги очень важно учитывать, с ними совсем другая картина.

[Arlett]

Если у вас моргедж на 30 лет и вы не собираетесь этот дом продавать (он ваш до вашей смерти) то есть смысл платить экстра в принципыл. Вы расплатились быстрее и сэкономили денежку на интересе. Но если собираетесь дом продавать до конца жизни моргеджа (через 5-20 лет) то не стоит с экстра пейментс заморачиваться. Лучше копить денежку на больший доунпаймент на следующий домик.

Это смотря какой интерес сейчас и будет потом и цены домов также. Если планировать даунсайз и фед. планирует понижать ставку, то веладываться лучше сейчас

[АццкоМото]

Мне вот и интересно что именно спрашивать или что именно в условиях смотреть. У нас написано, что штрафа за досрочную выплату нет. Что это значит? То что они пересчитают сумму интереса в зависимости от измененного баланса принципал?

Именно так и есть. Ибо интерес платится с актуального баланса, а не с каких-то изначальных планов

[Гюльбешекер]

Кто там знает, что будет через 30 лет? Тут на 3-5 лет иногда не спланируешь... Дополнительные деньги вложенные в принсипал при продаже дома всё равно к вам вернутся, ну и заплатить поменьше процентов банку тоже неплохо.

[Ratbert]

А вообще - не платите принципал, покупайте ренталы

Наш человек!

где записываются в "наши люди"... запишите

сначала народ берет моргидж, потом старается быстрее выплатить... если вам так хочется побыстрее выплатить то упростите задачу сведением к экстриму моргидж взять и сразу выплатить... или проще вообще не брать

вам дают много денег в почти бесплатное (с учетом инфляции) и бессрочное пользование (с учетом рефинанса), деньги уже почти ваши зачем же их отдавать