У меня есть такое ощущение, что не имеет смысла. Тот процент, что ты платишь себе, когда ты взял из 401, он такой маленький, что он чуть инфляцию покроет. Та сумма, которая могла бы нарасти, если бы деньги не вытащили (foregone interest) намного больше будет.Trespassers W wrote:Это разница между FHA и Conventional loan. С FHA PMI insurance сейчас пожизненно, с conventional только до 20% equity, но там чтобы с нее спрыгнуть надо по моему заново appraisal делать.
С 401к - это общее правило, можно вынуть до 50%, срок выплаты до 5 лет.
Вопрос, на который я пытаюсь сам себе ответить: имеет ли смысл вынимать деньги из 401к и засовывать в даунпеймент.
- Факторы за: платишь процент себе а не банку, если стоки рухнут, то деньги вложены в дом.
- Факторы против: если стоки растут хорошо, то теряешь процент на вынутые деньги, вдобавок если уходишь с работы, то надо выплатить весь заем сразу.
К тому же, всегда лучше занять под тот низкий процент, что сейчас дают, из него инфляция еще "съест" свое.
Деньги вложенные в дом могут тоже пропасть, если "под воду" уйдет.
что у некоторых работодателей такие 401к где не надо ничего выплачивать при уходе - плати себе продолжай как будто и не уходил
, у них там что-то не показывало что я ушел).
Выяснилось, что после ухода нужно в 60-дневный срок решить что делать с займом - выплатить остаток или получить payment coupons на оставшийся срок и продолжать платить как прежде. Вдобавок, оказалось что для primary residence loan лимит срока не 5 а 10 лет.
