Investment Property - расчет дохода / расхода / налогов

[goldenstate]

А что будет с домом в IRA, если возникнут проблемы с ликвидностью Вашего IRA? Дом то принадлежит IRA, а не Вам.

Насколько я понимаю деньги в IRA мои - я ж никакого лоуна не брал.

Т.е. отвечая на Ваш вопрос, если я вдруг решу продать свой дом, то я могу оказаться либо в минусе (лосс) либо в плюсе (профит). А если допустим, я вообще не могу найти покупателя даже за ноль, то просто лосс будет 100%, что конечно крайний случай и лишь теория. Короче деньги мои и я их инвестирую как хочу.

Главное деньги - до-таксовые. Как же никто никак поймет, что это со кул?

[Леонид Ильич Брежнев]

Он скорей всего имел в виду ситуацию, что IRA фонд обанкротился. Не уверен, что такое возможно, но если случится, то скорей всего распрададут активы и разделят на всех.

[goldenstate]

Он скорей всего имел в виду ситуацию, что IRA фонд обанкротился. Не уверен, что такое возможно, но если случится, то скорей всего распрададут активы и разделят на всех.

Аа.. теперь понял вопрос. Да это будет обидно (хотя и очень маловероятно): дом - вот он, и кажется что он мой, но это только кажется, т.е. он мой только пока IRA существует в природе.

Т.е. если такое случится с IRA, то мои деньги пропадут все-равно, не важно куда я их инвестировал.

[Сабина]

На IRA могут лежать деньги аккумулировавшиеся за годы, так вот.. речь о том, что Вы можете инвестировать IRA деньги как Вы хотите, в т.ч. купить инвестмент дом.

Проблема в том, что найти такого IRA эккаунт холдера, который Вам позволит с IRA эккаунта купить дом, не просто. Там есть конэцно ограничения (что Вам нельзя там жить, что ремонтомв Вы сами заниматься не может), но главное, поскольку дом Вы купили сами - IRA эккаунт холдер по сути выполняет только роль банка в трансфере денег за $25 долларов - то он не может воровать Ваши деньги, рассказывая про апронт fees, и прочий б/ш.

Когда я звонила мне сказали никаких денег из IRA под жилье. Только что то похожее на 10к и для first time owners. Даже из Roth IRA можно брать только вложенное пять лет назад

[Леонид Ильич Брежнев]

Когда я звонила мне сказали никаких денег из IRA под жилье.

Это должен быть специальный IRA. Kрайне редкая вещь, куча ограничений, и никаких лонов: покупка должна быть 100% кэшевая, т.е. на счету должно быть $700+К что бы купить дом за $700К.

[Сабина]

Когда я звонила мне сказали никаких денег из IRA под жилье.

Это должен быть специальный IRA. Kрайне редкая вещь, куча ограничений, и никаких лонов: покупка должна быть 100% кэшевая, т.е. на счету должно быть $700+К что бы купить дом за $700К.

Аааа поняла , мне тут линк на такой давали в Финансах. Правда про 100 процентов как то не отложилось, даже из 401к займ дают только до 50%. Почитаю еще раз.

А что их смущает интересно если дом за 800 например и 100 докладываешь из своих ?

[goldenstate]

Когда я звонила мне сказали никаких денег из IRA под жилье.

Это должен быть специальный IRA. Kрайне редкая вещь, куча ограничений, и никаких лонов: покупка должна быть 100% кэшевая, т.е. на счету должно быть $700+К что бы купить дом за $700К.

Аааа поняла , мне тут линк на такой давали в Финансах. Правда про 100 процентов как то не отложилось, даже из 401к займ дают только до 50%. Почитаю еще раз.

А что их смущает интересно если дом за 800 например и 100 докладываешь из своих ?

Ну а как же еще? Просто представляйте что Вы инвестируете Ваши IRA деньги куда угодно, напромер: Вы покупаете (allocating) на все IRA деньги 10,000 стоков гоогла. А они (IRA) Вам говорят: у вас на IRA есть денег, которых только хватит разместить на 9,000 стоков. А Вы им: "Это ничего, я из своих доложу".

T.e. деньги все еще внутри IRA (пре-таксовые!), просто на них куплен дом, внутри IRA. Вы не withdraw Ваши деньги из IRA, они все еще работают внутри IRA.

[Nyurka]

Это неплохая опция, одна загвоздка - к тому времени, как вы может себе купить рентал проперти из ИРА, доход как правило такой, что ИРА уже не дедактибл ни разу.... А если нужно защитить только еарнингс, то лучше такой нон-дедактибл тогда уже в Роф конвертировать. Короче, чисто практически мне сложно представить человека с доходом, позволяющим доналовые деньги в ИРА, и при этом чтобы там баланс был такой, что за кеш можно проперть купить...

[Леонид Ильич Брежнев]

Короче, чисто практически мне сложно представить человека с доходом, позволяющим доналовые деньги в ИРА, и при этом чтобы там баланс был такой, что за кеш можно проперть купить...

Человек с собственным бизнесом и хорошим доходом, и суммами которые он кладет на SEP IRA в размере до четверти дохода или не более 45К. Там такая сумма может скопиться. Но даже при всем при том, найти такого IRA брокера, который позволяет на эти деньги купить дом (200 - 500К) крайне сложно. И понятно почему сложно.

[goldenstate]

Короче, чисто практически мне сложно представить человека с доходом, позволяющим доналовые деньги в ИРА, и при этом чтобы там баланс был такой, что за кеш можно проперть купить...

Человек с собственным бизнесом и хорошим доходом, и суммами которые он кладет на SEP IRA в размере до четверти дохода или не более 45К. Там такая сумма может скйопиться. Но даже при всем при том, найти такого IRA брокера, который позволяет на эти деньги купить дом (200 - 500К) крайне сложно. И понятно почему сложно.

Не, непонятно почему. Не обязательно же в калифорнии. Это ж инвестмент, т.е. покупать надо там где вы прогнозируете больший рост.

[Леонид Ильич Брежнев]

Потому что играя на ВАШИХ деньгах, 401K брокер получает бабло в свой карман. Как в процессе игры постоянно, так и в виде fees, перекладываний и прочей скрытой фигни, а единоразово оформив покупку ВАШЕГО дома (выступив по сути, как эскроу этого процесса, фактически просто перечислив денег с вашего счета за дом), им не достанется практически ничего. Деньги вложены в ВАШ дом, с роста его эквити, они не имеют НИЧЕГО.

[goldenstate]

Потому что играя на ВАШИХ деньгах, 401K брокер получает бабло в свой карман. Как в процессе игры постоянно, так и в виде fees, перекладываний и прочей скрытой фигни, а единоразово оформив покупку ВАШЕГО дома (выступив по сути, как эскроу этого процесса, фактически просто перечислив денег с вашего счета за дом), им не достанется практически ничего. Деньги вложены в ВАШ дом, с роста его эквити, они не имеют НИЧЕГО.

Им не идет совсем никаких fees? Ну если это проверенная инфа, то будем знать, спасибо. Но даже если так, то все равно главное - это мое желание клиента. Важно только чтоб клиент знал об этой опции, чем мы здесь и занимаемся: знания в массы.

Может потому и немногие клиенты об этой опции знают, что брокеры ее не толкают.

[Леонид Ильич Брежнев]

Не думаю, что совсем не идет. Наверняка какие-то фи они берут. Но по логике вещей, у них на руках нету ВAШИХ денег (ну да, они получают рент, это же инвестмент), но это копейки (2К в месяц, минус расходы) по сравнению со стоимостью дома (скажем тыс. 500).

[goldenstate]

Не думаю, что совсем не идет. Наверняка какие-то фи они берут. Но по логике вещей, у них на руках нету ВЕШИХ денег (ну да, они получают рент, это же инвестмент), но это копейки (2К в месяц, минус расходы) по сравнению со стоимостью дома (скажем тыс. 500).

Если они получают только малые fees, значит это делает такой инвестмент для клиента еще более привлекательным. Знание сила клиента.

[X37WAL!^]

Это неплохая опция, одна загвоздка - к тому времени, как вы может себе купить рентал проперти из ИРА, доход как правило такой, что ИРА уже не дедактибл ни разу.... А если нужно защитить только еарнингс, то лучше такой нон-дедактибл тогда уже в Роф конвертировать. Короче, чисто практически мне сложно представить человека с доходом, позволяющим доналовые деньги в ИРА, и при этом чтобы там баланс был такой, что за кеш можно проперть купить...

А чего сложного-то? Работал человек в компании, откладывал в 401k лет десять. Уволился, конвертнул всё в IRA. При хорошем рынке и employer matching это может быть 300-500K.