Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

[blacksea100]

А какие шаги и в какой последовательности (во время поиска/покупки дома) надо делать для снятия 20K из 401K plan? Оба, я и жена - first-time home buyers.

Спасибо заранее.

Мне тоже это интересно. Поделитесь, кто знает. Если снимаются 20К, то:
- нужно ли с них платить налог
- нужно ли их потом (как скоро) положить обратно
- и на каком этапе покупки дома озаботиться этим?
Спасибо.

Я брал под fist time home buyer c обычного 401к. Вам надо с вашим HR разговаривать а не с fidelity etc.. У каждой компании разные правила. Сумму определяете не вы, ваш HR скажет вам сколько можно. Платить будете с процентом ( у меня 6%) но получается самому себе обратно в 401к после налогов в течении ( в зависимости от вашей кампании) лет. Если уволитесь надо выплатить сразу все сразу в течении по-мойму 60 дней (иначе придется налоги платить). Опять таки разговаривайте с вашим HR они вам объяснят.

[Natusya]

[Я брал под fist time home buyer c обычного 401к. Вам надо с вашим HR разговаривать а не с fidelity etc.. У каждой компании разные правила. Сумму определяете не вы, ваш HR скажет вам сколько можно. Платить будете с процентом ( у меня 6%) но получается самому себе обратно в 401к после налогов в течении ( в зависимости от вашей кампании) лет. Если уволитесь надо выплатить сразу все сразу в течении по-мойму 60 дней (иначе придется налоги платить). Опять таки разговаривайте с вашим HR они вам объяснят.

вы про лоан рассказываете, а не про distribution. Лоан можно брать по-моему обычно до 50к или 50% с вашего фонда ( что меньше). Можно лоан взять по любои причине и даже не обьясняя причины, но лоан придется выплачивать обратно с процентом

[U-96]

вы про лоан рассказываете, а не про distribution. Лоан можно брать по-моему обычно до 50к или 50% с вашего фонда ( что меньше). Можно лоан взять по любои причине и даже не обьясняя причины, но лоан придется выплачивать обратно с процентом

Отнюдь. Причину придется объяснять и подтверждать, и она должна быть уважительной с точки зрения устава вашего 401к плана. А иначе ваш loan application развернут. (Спросите меня откуда я это знаю...)

[Natusya]

вы про лоан рассказываете, а не про distribution. Лоан можно брать по-моему обычно до 50к или 50% с вашего фонда ( что меньше). Можно лоан взять по любои причине и даже не обьясняя причины, но лоан придется выплачивать обратно с процентом

Отнюдь. Причину придется объяснять и подтверждать, и она должна быть уважительной с точки зрения устава вашего 401к плана. А иначе ваш loan application развернут. (Спросите меня откуда я это знаю...)

Я только что посмотрела наши лоан апликеишн, там надо указать одну из трех причин
General purpose, hardship, purchase of primary residence
По первым двум причинам можно брать лоан с выплатои до 5 лет, по последнеи -с выплатои до 30 лет. Только и разницы. General purpose -ето и есть без причины

Почему ваш лоан апликеишн развернули я не знаю, я с таким вообше никогда не сталкивалась что б нельзя было взять 401к лоан --или вы не 100% вестед, или уже есть лоан --по некоторым правилам разрешают только один лоан иметь, иногда можно его консалидет, или хотели больше 50% снять -- не знаю ваших правил не могу сказать.

[Amik]

First in, First Out - Why ROTH IRA Withdrawals Are Usually Tax-Free

Не путайте праведное с грешным.
Roth IRA это не тоже самое что Traditional IRA. Взносы (contributions) в Roth IRA (and Roth 401K for that matter) вносятся уже после-налоговыми деньгами, поэтому , снимаются как Tax Free (налог то уже заплачен)

[Amik]

Кстати, обнаружился еще один вариант как можно вытащить часть денег из Traditional IRA практически без штрафа.
До 15 апреля следущего календарного года можно вернуть взносы сделанные в течении текущего календарного года под предлогом Excessive Contribution withdrawal.
Прийдется только заплатить подоходный налог + 10% штрафа на earnings (т.е прибыль полученную на взносы за текущий год). Это если были earnings конечно.
Основная же сумма (basis) вернется к вам как ни в чем не бывало. С точки зрения IRS взносов а IRA какбуд-то бы и не было. Естественно списать с налогов такое не получится, но штрафа на основную сумму платить не надо.
Но это только последний год так откатить можно.

[ПростоНик]

10% штрафа платить было в облом.

[Сабина]

Есть такая опция в IRA, вот ссылка с Фиделити-сайта:

https://web.fidelity.com/seqp/applicati ... atorSubmit

Это получается можно вынимать деньги из IRA и одновременно вкладывать в 401K с employee match ?

Оригинальная ссылка уже не работает. Никто не помнит что там было?
Мне надо что-то решать с 401к от бывшего имплоера. У них растет тухло, я держала деньги там чисти из-за employer match и loan options.

Сeйчас надо всю ету огромну ю сумму куда-ро вложить а куда что-то никак не сориентируюс; и времени особо нет разобраться. Следить за plan performancе у меня точно не получится, нижен какой нибудь надежный brokerage

[Сабина]

First in, First Out - Why ROTH IRA Withdrawals Are Usually Tax-Free

Any time you take a distribution from a ROTH IRA, it follows a first in, first out rule. What's that mean?
It means the first thing you contributed to the ROTH is the first thing to come back out of the ROTH. Your contributions went in first, and they went in after tax, thus they are not taxed when they come back out.
It doesn't matter if you are not yet 59 ½. It doesn't matter if you have had the ROTH IRA for less than five years. Original ROTH IRA contributions come back out tax free at any time. (Different rules apply to amounts converted to a ROTH IRA or withdrawn from a ROTH 401k.)
Example:
Elsie, age 55, opened a ROTH IRA and put in $6,000 in 2009. In 2010 the account was worth $6,300. Elsie took $6,000 out and paid no tax since she withdrew only her original contributions. If Elsie had taken out the entire $6,300 the $300 of investment gain would be subject to income taxes and a 10% early withdrawal penalty tax.
source:
http://moneyover55.about.com/od/iras/a/ ... drawal.htm

Кстати вот это неверно:

Original ROTH IRA contributions come back out tax free at any time.

Не anytime , а только через пять лет после вложения

[Сабина]

First in, First Out - Why ROTH IRA Withdrawals Are Usually Tax-Free

Не путайте праведное с грешным.
Roth IRA это не тоже самое что Traditional IRA. Взносы (contributions) в Roth IRA (and Roth 401K for that matter) вносятся уже после-налоговыми деньгами, поэтому , снимаются как Tax Free (налог то уже заплачен)

Мне кажется человек пытался сказать что без 10% штрафа. Но это только после 5 лет и только с вложенной суммы. Кстати если есть 401к у старого имплрера можно взять и переводить с него тысяч 5 в год на Roth IRA, тогда соответственно через пять лет можно снимать по 5к в год без штрафа

Конечно подразумевая что эти 5к добавится к прибыли в текущем году и будут обложены налогом соотвественно. Сумма теоретически может быть любой. 5к выбрана чисто чтоб по годовым налогам не била сильно

[Komissar]

Оригинальная ссылка уже не работает. Никто не помнит что там было?

там было про без штрафное снимание денег, если еще нет 59.5

Следить за plan performancе у меня точно не получится, нижен какой нибудь надежный brokerage

надежный brokerage - это оксиморон. Их нет и быть не может по законам эффективных рынков.

[Сабина]

надежный brokerage - это оксиморон. Их нет и быть не может по законам эффективных рынков.

А вы как следите если не секрет? Как часто пациента проверяете - раз в неделю, месяц, год?

[eiourtch]

что бы снять с 401К нужно сначала rollover 401k to IRA (после увольнения). потом уже снимать с IRA.

Хорошо. Если я переведу в ROTH IRA с 401К, то сколько налогов возьмут? 20% или прибавят сумму 401К к доходу И тогда по гораздо большему рейту?

[Osen']

что бы снять с 401К нужно сначала rollover 401k to IRA (после увольнения). потом уже снимать с IRA.

Хорошо. Если я переведу в ROTH IRA с 401К, то сколько налогов возьмут? 20% или прибавят сумму 401К к доходу И тогда по гораздо большему рейту?

Второе

[eiourtch]

Лоан можно брать по-моему обычно до 50к или 50% с вашего фонда ( что меньше). Можно лоан взять по любои причине и даже не обьясняя причины, но лоан придется выплачивать обратно с процентом

Интересно. Рассмотрим такую ситуация. Если брать простую ипотеку - то после выплаты, выплаченная сумма где-то 250% - 270% от суммы ипотеки. Теперь если снять с IRA И купить за наличку И не выплачивать кредит, то чем ето грозит: потерей оставшихся 50% И только? Т.е. финальная сумма 200% от суммы заема.