Есть ли смысл разбивать платёж по мортгиджу на 2 или 4?

[DVK]

Только обычно при "no escrow" либо APR выше, либо equity должна быть ~30% или выше.

Ни того ни другого у нас небыло.

Насколько Вы уверены, что APR был не выше?

[thinker]

Только обычно при "no escrow" либо APR выше, либо equity должна быть ~30% или выше.

Ни того ни другого у нас небыло.

Насколько Вы уверены, что APR был не выше?

Он был средним на тот момент, когда брали мортгич. И вообще, APR был известен и оговорен заранее, когда искали дом, и только потом, в момент подписания бумаг, у нас был выбор делать escrow или нет. А при перефинансировании опция "no escrow" автоматом была перенесена на новый мортгич.

[cowboy]

Только обычно при "no escrow" либо APR выше, либо equity должна быть ~30% или выше.

Ни того ни другого у нас небыло.

Насколько Вы уверены, что APR был не выше?

Да элементарно. Если 20% down payment, то escrow идет как опция. Про более высокий APR - да вас просто развели .

[DVK]

Только обычно при "no escrow" либо APR выше, либо equity должна быть ~30% или выше.

Ни того ни другого у нас небыло.

Насколько Вы уверены, что APR был не выше?

Он был средним на тот момент, когда брали мортгич. И вообще, APR был известен и оговорен заранее, когда искали дом, и только потом, в момент подписания бумаг, у нас был выбор делать escrow или нет. А при перефинансировании опция "no escrow" автоматом была перенесена на новый мортгич.

Поскольку банк, выдавший ипотечный кредит, будет его продавать на вторичном рынке, то при прочих равных параметрах, он за него получит меньше, если вместе с ним не будет escrow account. Объяснений этому несколько. Одно из них, как уже рассказали - это float. Но оно не является основным, хотя и существенным. Основным объяснением здесь является то, что tax liens, если появляются, становятся самыми первыми на удовлетворение, т.е. перед mortgage liens. Также, если дом сгорит, к примеру, а у home owner страховки нет, то lender'у ну никак не хочется с горелыми бревнами дело иметь. Т.е. отсутствие escrow account есть доп. риск, отсюда и мой statement. Объяснение на пальцах, конечно, но суть передает.

[DVK]

Только обычно при "no escrow" либо APR выше, либо equity должна быть ~30% или выше.

Ни того ни другого у нас небыло.

Насколько Вы уверены, что APR был не выше?

Да элементарно. Если 20% down payment, то escrow идет как опция. Про более высокий APR - да вас просто развели .

То что Вы с такой уверенностью об этом судите, говорит о том, что развели Вас.

[cowboy]

Только обычно при "no escrow" либо APR выше, либо equity должна быть ~30% или выше.

Ни того ни другого у нас небыло.

Насколько Вы уверены, что APR был не выше?

Да элементарно. Если 20% down payment, то escrow идет как опция. Про более высокий APR - да вас просто развели .

То что Вы с такой уверенностью об этом судите, говорит о том, что развели Вас.

Есть такое дело. Не привык бороться с человеческой глупостью. Продолжайте и дальше заниматься аутотренингом.

[cowboy]

Только обычно при "no escrow" либо APR выше, либо equity должна быть ~30% или выше.

Ни того ни другого у нас небыло.

Насколько Вы уверены, что APR был не выше?

Он был средним на тот момент, когда брали мортгич. И вообще, APR был известен и оговорен заранее, когда искали дом, и только потом, в момент подписания бумаг, у нас был выбор делать escrow или нет. А при перефинансировании опция "no escrow" автоматом была перенесена на новый мортгич.

Поскольку банк, выдавший ипотечный кредит, будет его продавать на вторичном рынке

Не факт .

[DVK]

Ни того ни другого у нас небыло.

Насколько Вы уверены, что APR был не выше?

Да элементарно. Если 20% down payment, то escrow идет как опция. Про более высокий APR - да вас просто развели .

То что Вы с такой уверенностью об этом судите, говорит о том, что развели Вас.

Есть такое дело. Не привык бороться с человеческой глупостью. Продолжайте и дальше заниматься аутотренингом.

Хотите себя считать умнее всех - да ради бога...

[DVK]

Ни того ни другого у нас небыло.

Насколько Вы уверены, что APR был не выше?

Он был средним на тот момент, когда брали мортгич. И вообще, APR был известен и оговорен заранее, когда искали дом, и только потом, в момент подписания бумаг, у нас был выбор делать escrow или нет. А при перефинансировании опция "no escrow" автоматом была перенесена на новый мортгич.

Поскольку банк, выдавший ипотечный кредит, будет его продавать на вторичном рынке

Не факт .

Oh boy! Что же он с ним будет делать-то? Расскажите что-ли...

[KOT MATPOCKUH]

ТС, если хотите уменьшить сумму paid interest, то Вам не надо подписываться ни на какие программы от банка. Если у Вас достаточно стандартная ипотека (i.e. no prepayment penalties), то Ваше право хоть каждый день платить. На чеке можете писать "principal reduction", да и то необязательно (mortgage services все равно сам все расчитает на дату платежа)

Это само собой сделаем.

[cowboy]

Насколько Вы уверены, что APR был не выше?

Он был средним на тот момент, когда брали мортгич. И вообще, APR был известен и оговорен заранее, когда искали дом, и только потом, в момент подписания бумаг, у нас был выбор делать escrow или нет. А при перефинансировании опция "no escrow" автоматом была перенесена на новый мортгич.

Поскольку банк, выдавший ипотечный кредит, будет его продавать на вторичном рынке

Не факт .

Oh boy! Что же он с ним будет делать-то? Расскажите что-ли...

М-да....У меня банк что-то ну совсем не хочет мой кредит продавать. Впрочем кому я это рассказываю.

[DVK]

Поскольку банк, выдавший ипотечный кредит, будет его продавать на вторичном рынке

Не факт .

Oh boy! Что же он с ним будет делать-то? Расскажите что-ли...

М-да....У меня банк что-то ну совсем не хочет мой кредит продавать. Впрочем кому я это рассказываю.

Это банк вам лично сказал? Вы лучше все-таки расскажите что происходит с mortgage в банке после closing? А то кроме как паясничества, да ответов на грани хамства, я пока ничего не видел.
Также не забудьте объяснить, каким образом банк компенсирует доп.риск с кредитами без esсrow (о чем я раньше объяснял, но вы эту часть технично отрезали, что тоже о многом говорит).

[cowboy]

Поскольку банк, выдавший ипотечный кредит, будет его продавать на вторичном рынке

Не факт .

Oh boy! Что же он с ним будет делать-то? Расскажите что-ли...

М-да....У меня банк что-то ну совсем не хочет мой кредит продавать. Впрочем кому я это рассказываю.

Это банк вам лично сказал? Вы лучше все-таки расскажите что происходит с mortgage в банке после closing? А то кроме как паясничества, да ответов на грани хамства, я пока ничего не видел.
Также не забудьте объяснить, каким образом банк компенсирует доп.риск с кредитами без esсrow (о чем я раньше объяснял, но вы эту часть технично отрезали, что тоже о многом говорит).

Я вам, уважаемый, ничего объяснять не должен. Я в отличие от Вас, вижу кому я отсылаю платеж. Escrow account является обыкновенным временным буфером/фильтром и не является какой -либо гарантией. После клозинга мелкие банки перепродают кредиты, а крупные их покупают. В случае прямого участия крупного банка перепродажи просто не происходит. Вообщем советую учить матчасть.

[DVK]

Не факт .

Oh boy! Что же он с ним будет делать-то? Расскажите что-ли...

М-да....У меня банк что-то ну совсем не хочет мой кредит продавать. Впрочем кому я это рассказываю.

Это банк вам лично сказал? Вы лучше все-таки расскажите что происходит с mortgage в банке после closing? А то кроме как паясничества, да ответов на грани хамства, я пока ничего не видел.
Также не забудьте объяснить, каким образом банк компенсирует доп.риск с кредитами без esсrow (о чем я раньше объяснял, но вы эту часть технично отрезали, что тоже о многом говорит).

Я вам, уважаемый, ничего объяснять не должен. Я в отличие от Вас, вижу кому я отсылаю платеж.

А вы другим объясните, если мне не хотите. А то пальчиком все умеют. Платеж Вы отсылаете mortgage servicing company. Если у вашего банка есть mortgage servicing unit, и они решили оставить себе mortgage servicing rights при продаже mortgage, то Вы так и будете им слать платежи.

Escrow account является обыкновенным временным буфером/фильтром и не является какой -либо гарантией.

Является простой гарантией, что страховку вы не забудете заплатить, и property tax.

После клозинга мелкие банки перепродают кредиты, а крупные их покупают. В случае прямого участия крупного банка перепродажи просто не происходит. Вообщем советую учить матчасть.

Здесь вы в корне не правы, любой банк после клозинга смотрит как replenish capital, а не сидит на этом кредите, так что матчасть сами учите.

[erix]

После клозинга мелкие банки перепродают кредиты, а крупные их покупают.

Уси пуси, FMCC и FNMA это банки?

Я в отличие от Вас, вижу кому я отсылаю платеж.

Вы с термином "mortgage servicing company" знакомы? И чем она отличается от того, кто "owns your mortgage"?
Мож у вас есть доступ к MERS?

Вообщем советую учить матчасть.

Похоже вы не в теме, а гонору-то...