Нужен совет, куда обратиться за pre-approval и mortgae (MI)

[fender]

[fender]

Вот на что смотрим:

http://www.trulia.com/property/30213576 ... 44#photo-7

http://www.zillow.com/homedetails/4068- ... 7992_zpid/

http://www.zillow.com/homedetails/4067- ... 2018_zpid/

[Habber]

Я так поняли что вы смотрите на дома от билдеров. Это хорошо что они новые, но с другой стороны цены не гибкие обычно у билдеров и бывает что завышенные. Они лучше предложат какой-то апдейт чем серьезно прогнутся в цене, потому что иначе их ценовая политика рухнет. Просто интересно - вам хочется именно новый дом или у вас такая специфическая местность что от билдера не дорого получается?

[fender]

сейчас покажу цены на "б/у" дома в том же районе:

http://www.trulia.com/property/30592124 ... s-MI-48307

http://www.zillow.com/homedetails/48737 ... 4701_zpid/

цена такая же, только дому 20 лет..окна крыша печка бойлер.. и т.п.

[fender]

Из старого разве только этот нравится:

http://www.zillow.com/homedetails/47393 ... 8218_zpid/

все кроме дека и деревьев

[Kolombina]

Ну и по поводу того, что с брокером дороже. Это смотря с каким брокером Наш покрыл все клоузинг косты. Через год перефенансировал и опять покрыл все клоузингс

Я не знаю, вам виднее..
Брокеры зарабатывают деньги либо прямыми fees, либо перепродажей рейта.
Как-то же они должны зарабатывать.

А в БофА, например, лоан офицеры на зарплате + небольшие коммиссионные. Поэтому fees низкие.

Другое дело, что мне лично в БофА с хорошим доходом и кредит скором 750+ не дали кредит, который намного меньше моего годового дохода по W2, потому что есть другие доходы. Андеррайтер долго разбирался, потом задолбался и выдал loan denial.
Пришлось идти к брокерам с более гибким underwriting.
У знакомых были те же проблемы с БофА.
Была бы просто W2 - не было бы никаких проблем.

[Kolombina]

Чтобы было понятно, я брала мортгидж на 58 тыс. И отказали... стыдно писать...

[vaduz]

BofA - говенная контора с дикими рейтами, туда ходить напрямую вообще не имеет смысла.

[Kulema]

Из старого разве только этот нравится:

http://www.zillow.com/homedetails/47393 ... 8218_zpid/

все кроме дека и деревьев

какие прекрасные дома у вас за $250,000!!!
удачи вам!
а зачем вы поины берете? процент сейчас маленький, mortgage у вас небольшой. если взять 7/1 АРМ так и процент будет еще ниже, а если на 15-20 лет - то лучше эти деньги в принципал положить. я не очень в поинтах разбираюсь, но нам объяснили, что они нужны когда процент высокий и цена дома огромная.

[fender]

поинты выгодно брать, если планируешь оставаться в доме на много лет.

разница между 3.25% и 3.5% экономит 10 тыс долларов за 30 лет минус стоимость поинтов.


Вчера уже почти выбрали дом. Но оказывается они еще строить его будут в районе который на 8 миль ближе к нашим работам. Собираем информацию где когда почем и как долго будут строить.

[Kolombina]

поинты выгодно брать, если планируешь оставаться в доме на много лет.

разница между 3.25% и 3.5% экономит 10 тыс долларов за 30 лет минус стоимость поинтов.


Вчера уже почти выбрали дом. Но оказывается они еще строить его будут в районе который на 8 миль ближе к нашим работам. Собираем информацию где когда почем и как долго будут строить.

А от тех домов, что смотрите, комьют какой?
8 миль разницы - это очень существенно...

[fender]

от домов которые рядом (тот же floor plan), но участка почти нет и дома буквально натыканы друг на друга до работы 17 и 12 миль (мне и жене соответсвенно)

второй вариант соответсвенно 25 и 20 миль, налоги на 1000 где то в год дешевле, но бензина подсчитали на столько же больше сожгем


третий вариант: 23 и 18.5 миль, но дом чуток похуже комплектация.

[Kulema]

Вчера уже почти выбрали дом. Но оказывается они еще строить его будут в районе который на 8 миль ближе к нашим работам. Собираем информацию где когда почем и как долго будут строить.

мили имеют огромное значение, если на этих работах вы собираетесь работать до пенсии. а если работу поменяете?

[Abalak_]

А у нас селлеры выбирают лендера частенько.
Приходит покупатель с самыми низкими рейтами от какого-то интернет лендера, а ему говорят - хочешь дом, должен идти с этим лендером.
Это RESPA violation, но происходит направо и налево. А байеры, зная, что они 27-й оффер по счету, готовы идти хоть с кем....
Причем ни селлер, ни агент селлера никаких откатов от этого не получают. Просто из-за того, что точно знают, что их лендер закроет этого байера без сюрпризов.
Может, во Флориде, во флипперском маркете тоже так.

Все зависит от маркета...

У нас тоже селлеры начали ерепениться, мол банк мелкий и неизвестный. Я за пару дней сделал преапрувал от Citi, показал им, но сам кредит оформлял в мелком банке.

[fender]

все, оффер принят!