Нужен совет, куда обратиться за pre-approval и mortgae (MI)

[Habber]

Я бы вот что посоветовал: преквалификейшн действительно можно взять в любом месте - хоть в своем банке. Ну это просто чтобы вас серьезно рассматривали агенты и продавцы соответсвенно. А потом искать уже через всякие сайты, где собираются сведения от многих лендеров, например лендингтри. Там выбрать три-пять из тех кто обещает понидже ставку и о ком отзывы получше. С ними уже работать, в том числе как появится дом который хотетите купить - взять преаппрувал и гуд фейс эстимейт оф клозинг кост. На основе этого выбрать того самого кого вы удостоите привилегией быть его клиентом.

[Lolla]

А как, насколько и когда кредит скор начинает падать? Всмысле допустим у меня приапрув есть, но он скоро заканчивает. Имеет ли смысл делать новый сразу или лучше подождать до последнего когда дом найдется и нужно будет приапрув. В моем кредит юнионе тетя отвечат в течении пары часов... А если к брокеру обращаться что с кредит скором происходит - брокер наверное в разные банки пытается достучаться и каждый кредитную историю проверяет?

[zgur]

Ее доход играет незначительную часть в общем доходе, так что думаю мой score решающий

тогда имеет смысл брать mortgage только на вас, если вашего дохода достаточно. В этом варианте, если не дай бог foreclosure или short sale, то только ваша credit history пострадает. Имейте в ввиду, что все деньги, которые вы кладете в downpayment, должны быть ваши и только ваши - никаких совместных счетов.

Заем на двух человек только банку выгоден (можно требовать с любого, по желанию) а вам нет.

[Habber]

А как, насколько и когда кредит скор начинает падать? Всмысле допустим у меня приапрув есть, но он скоро заканчивает. Имеет ли смысл делать новый сразу или лучше подождать до последнего когда дом найдется и нужно будет приапрув. В моем кредит юнионе тетя отвечат в течении пары часов... А если к брокеру обращаться что с кредит скором происходит - брокер наверное в разные банки пытается достучаться и каждый кредитную историю проверяет?

Там есть какие-то правила - типа все обращения к кредитной истории в течении где-то месяца или двух рассматриваются как одно обращение. В этом смысле после того как один сделал запрос, то другие могут делать безболезненно для кредит скора на протяжении этого месяца или двух.

[kopusha27]

Я бы вот что посоветовал: преквалификейшн действительно можно взять в любом месте - хоть в своем банке. Ну это просто чтобы вас серьезно рассматривали агенты и продавцы соответсвенно. А потом искать уже через всякие сайты, где собираются сведения от многих лендеров, например лендингтри. Там выбрать три-пять из тех кто обещает понидже ставку и о ком отзывы получше. С ними уже работать, в том числе как появится дом который хотетите купить - взять преаппрувал и гуд фейс эстимейт оф клозинг кост. На основе этого выбрать того самого кого вы удостоите привилегией быть его клиентом.

Полностью поддерживаю. Сам точно так и делал, в результате на целый процент ниже было взято, чем в первом банке, куда реал-эстейтовский агент привел.
Еще конечно советы от коллег, которые недавно искали мортгидж, были полезны. Брокер, посоветованный коллегой, до последнего дня боролся своими предложениями с интернетовским банком, проиграл буквально в паре-тройке сотен клозинга.

[kopusha27]

А как, насколько и когда кредит скор начинает падать? Всмысле допустим у меня приапрув есть, но он скоро заканчивает. Имеет ли смысл делать новый сразу или лучше подождать до последнего когда дом найдется и нужно будет приапрув. В моем кредит юнионе тетя отвечат в течении пары часов... А если к брокеру обращаться что с кредит скором происходит - брокер наверное в разные банки пытается достучаться и каждый кредитную историю проверяет?

У меня прошло два с половиной месяца между преаппрувалом и окончательным одобрением мортгиджа. В бумажке о жестких запросах за весь последний год, которую прислали подписать прямо за день до одобрения, был перечислен только этот преаппрувал. Остальные штук шесть давали свои рейты, но их нигде не было видно.
Я не проверял скор, только через полгода апплаился сразу на штук семь кредиток и последний банк из семи в отказе указал скор на 50 очков ниже, чем был до мортгиджных дел. Т.е. я думаю, что это запросы на кредитки его так снизили.

[Lolla]

тогда имеет смысл брать mortgage только на вас, если вашего дохода достаточно. В этом варианте, если не дай бог foreclosure или short sale, то только ваша credit history пострадает.

Только вот в паблик рекорд будут значится оба имени и того кто моргедж брал, и супруга которого даже в диде нет... по крайней мере во флориде так

[Lolla]

А как, насколько и когда кредит скор начинает падать? Всмысле допустим у меня приапрув есть, но он скоро заканчивает. Имеет ли смысл делать новый сразу или лучше подождать до последнего когда дом найдется и нужно будет приапрув. В моем кредит юнионе тетя отвечат в течении пары часов... А если к брокеру обращаться что с кредит скором происходит - брокер наверное в разные банки пытается достучаться и каждый кредитную историю проверяет?

У меня прошло два с половиной месяца между преаппрувалом и окончательным одобрением мортгиджа. В бумажке о жестких запросах за весь последний год, которую прислали подписать прямо за день до одобрения, был перечислен только этот преаппрувал. Остальные штук шесть давали свои рейты, но их нигде не было видно.
Я не проверял скор, только через полгода апплаился сразу на штук семь кредиток и последний банк из семи в отказе указал скор на 50 очков ниже, чем был до мортгиджных дел. Т.е. я думаю, что это запросы на кредитки его так снизили.

Понятно
У меня приапрув только один и в конце месяца заканчивается его действие. Вместе с ним мне пришло письмо от банка с цифрами моего кредит скора. Вот и интересно, если в конце месяца новый приапрув получать повлияет ли это на кредит скор... Думаю напишу ка я тете из банка которая дала мне письмо, у нее спрошу.

[fender]

вот чего я боюсь, пользуясь интернет банками:

http://www.yelp.com/biz/first-financial ... -charlotte

[Habber]

вот чего я боюсь, пользуясь интернет банками:

http://www.yelp.com/biz/first-financial ... -charlotte

Ну правильно, поэтому и говорят - читайте отзывы и они должны быть также весомым фактором, а не только по процентной ставке выбирайте.

[fender]

кстати, при суммарном gross income в 136 тыс и даунпейментом в 65 тысяч, мы смотрим дома в пределах 230-280 тысяч. Не слишком дорогой дом мы смотрим?

Налоги от 4000 до 5500 тысяч в год.

[Habber]

кстати, при суммарном gross income в 136 тыс и даунпейментом в 65 тысяч, мы смотрим дома в пределах 230-280 тысяч. Не слишком дорогой дом мы смотрим?

Налоги от 4000 до 5500 тысяч в год.

По-моему не слишком. Мне говорили правило (не знаю насколько оно верное) что можно смотреть дома стоимостью до трех годовых доходов. Да и если взять даун 20% = 65 тыс, то 100% = 325 тыс. Сделайте преквалификейшн и тогда ваши заявки на дома в 300 тыс будут выглядеть более весомо.

[kopusha27]

поднимать ее score нет времени, цены растут как на дрожжах. Ее доход играет незначительную часть в общем доходе, так что думаю мой score решающий

Рейты будут все равно тупо по самому низкому.
Как правильно написали выше, если будете брать без жены, тогда будут использовать ваш.
Но возможно не у всех банков есть разница между 740 и 770.

[fender]

насколь мне известно в сша муж и жена одна сатана с точки зрения lender'Ов. Мы рассматриваемся в их глазах как один человек. К тому же без ее дохода общий доход меньше будет.

[Habber]

насколь мне известно в сша муж и жена одна сатана с точки зрения lender'Ов. Мы рассматриваемся в их глазах как один человек. К тому же без ее дохода общий доход меньше будет.

Нет, как скажите. Можно действительно сделать так что учитывается только ваш доход, ваша кредитная история и кредит берете только вы.