Нужен совет, куда обратиться за pre-approval и mortgae (MI)

[fender]

Начинаю трепетный процесс поиска и покупки жилья.
Куда стоит обратиться за preapproval и mortgage? С чего начать?

Первый вариант предложил риэлтор. Он дал телефон какого-то дядько по имени Билл, который представился брокером. Клялся и божился что сделает кредит репорт и с ним обратиться в разные банки и выберит лучшую ставку. Предложил сделать на pre-approval за пару дней.

Второй вариант: жена пошла к mortgage specialist в 5/3 bank (в мичигане известная контора). Мужик там ни в коем случае не советовал обращаться к брокеру, так как они very sloppy, делают много кредит-чеков, из за чего падает credit score. С брокером обычно closing costs дороже, и что, на самом деле, они работают только с парой банков, и не факт, что у него процент будет ниже. Этот "банкир" предложил сделать одобрение за 20 минут, и ему был нужен только наш credit score.


Вариант три (посоветовал друг), сделать pre-approval где угодно, а потом уже делать shopping for best rate на сайте bankrates.com или, например, zillow.com

Вариант четыре (посоветовал другой приятель), почти как вариант три, но сначала найти best rate а потом преаппрувал делать уже там где и брать ипотеку.

Посоветуйте как поступить.

P.S. В данный момент сравниваю APR у крупных банков: Chase, Bank of America, Wells Fargo

[Kolombina]

Если вы прекрасный байер на W2, и у вас нет никаких других доходов, то можете выбирать варианты.
Если нет, то варианты будут выбирать вас

[Kolombina]

Этот "банкир" предложил сделать одобрение за 20 минут, и ему был нужен только наш credit score.

Этот преаппрувал не значит, что дадут обещанные рейты и даже, что дадут лоан вообще, но зато с ним можно уже выбирать домик.

[fender]

Банкир скорее всего предлагал per qualify, а не апрувал.

Скорее склоняемся к брокеру которого предложил риэлтор (особенно после того как прочитал reviews на yelp про банк который рекламируют на zillow ffsi)

[Lolla]

Так как процесс покупки дома может затянуться, то я решила получить при-апрувал леттер в своем кредит юнионе, а когда уже дело дойдет до моргеджа, либо с ними оставаться, либо кого-то искать.

[zgur]

долго курить http://www.mtgprofessor.com , потом думать, потом выбирать.

[fender]

О да я профессора читал, потерял много волос а голове и понял как много я не знаю

Мне коллеги американцы советовали credit union для low rates, но у них кажется надо завести checking account, а я уже boa давно пользуюсь.

[zgur]

Если лень разбираться, найдите брокера по его рекомендации http://www.upfrontmortgagebrokers.org/find-ufmb/

[Kolombina]

Банкир скорее всего предлагал per qualify, а не апрувал.

Скорее склоняемся к брокеру которого предложил риэлтор (особенно после того как прочитал reviews на yelp про банк который рекламируют на zillow ffsi)

У вас W2 или нет? Другие доходы есть? кредит скор хороший?

Если все в порядке, я бы шла в крупный банк, потому что мортгидж брокеры, особенно с in house underwriting больше таки для людей с проблемами. А люди без проблем просто переплачивают.

[zgur]

Мне коллеги американцы советовали credit union для low rates, но у них кажется надо завести checking account, а я уже boa давно пользуюсь.

У моего union (DCU) рейты одинаковые для всех, независимо от кредитного скора - с плохим не дадут вообще. Это хорошо, если у вас скор не очень, и плохо (дорого) если скор очень хороший.

Я пошел к брокеру, кот нашел по ссылку выше. Вроде доволен. Если хороший скор то можно попробывать самому на http://www.amerisave.com/ у меня на этом сайте самые низкие %% выходили, но по отзывам они могут затянуть клозинг.

[Baton-Max]

Нам преапрувал дал брокер, русский, без всяких кредитчеков и кредитрепортов (но с наших слов знал что у нас есть, и какой примерно скор). Преапрувал, в общем случае, филькина грамота. Преапрувал не гарантирует того, что вам дадут такой кредит как в нем сказано, т.к. к моменту когда вы придете за реальным кредитом, ваша финансовая ситуация может кардинальным образом изменится. Некоторые агенты продавцов требуют его, если приходишь сам, значительно реже если приходишь со своим агентом (идея - отсеять тех, кто сам не знает что может себе позволить, и тех, кто просто поглазеть хочет)

[Baton-Max]

Ну и по поводу того, что с брокером дороже. Это смотря с каким брокером Наш покрыл все клоузинг косты. Через год перефенансировал и опять покрыл все клоузингс. На момент перефинансирования, текущий держатель мордгиджа тоже предложил перефенансироваться, и даже ставка на 0.07% была ниже чем у брокера, правда клоузинг не покрывался и надо было 3к из кармана на закрытие и почти 5к добавлялись в мортгидж (с брокером 2к из мортгиджа наоборот ушли, и я так и не понял куда). В итоге вариант с немного большим процентом оказался для меня дешевле (как по клоузингу так и по ежемесячнам выплатам).
Так что, если есть возможность найти хрошего брокера с рекомендациями, то с ним может выйти дешевле (слашал от знакомых, что банк напрямую предложил один процент, брокер нашел на 0.5% ниже, а потом выяснилось, что в том же самом банке).

[fender]

Мы оба работаем, кроме двух w2 других доходов нет. Кредит "очко" 770 и 740 соответственно. Позвонил в кредит юнион узнаем надо ли у них открывать чекинг чтобы делать ипотеку через них.

Через интернет делать передумал, слишком много страшных историй.

Похоже мой брокер диета Wells Fargo . Он туда моих друзей отправил.

[kopusha27]

Мы оба работаем, кроме двух w2 других доходов нет. Кредит "очко" 770 и 740 соответственно. Позвонил в кредит юнион узнаем надо ли у них открывать чекинг чтобы делать ипотеку через них.
Через интернет делать передумал, слишком много страшных историй.
Похоже мой брокер диета Wells Fargo . Он туда моих друзей отправил.

Я могу быть неправ, но вам нужно поднять кредит скор жены хотя бы до 760, чтобы получить приличные рейты. У разных мортгиджников разные критерии, но покопайтесь в этом направлении.
Насчет интернета не согласен - это же вам дают кредит, а не берут у вас деньги. Некоторая аккуратность в выборе лендера и в процессе аппликации (примерно одинаковая с пользованием кредитками -руководствоваться обычным здравым смыслом, не бросать свою карточку где попало и не пользоваться ей в самых трущобах), дает обычную безопасность, хорошие рейты и скорость в получении мортгиджа. О кредитках вы тоже можете начитаться страхов в десять раз больше, но ведь спокойно пользуетесь? Даже сами банки говорят, что бумажные аппликации и чеки сейчас в разы опаснее, чем электронные аппликации и платежи, и также намного медленнее. Хотя, в первый раз...может не для всех такой путь годится. Но тогда вам сначала надо хотя бы от полдесятка брокеров и агентов банков получить предварительные условия.
Крупные банки - это точно путь в никуда.

[fender]

поднимать ее score нет времени, цены растут как на дрожжах. Ее доход играет незначительную часть в общем доходе, так что думаю мой score решающий

[Habber]

Я бы вот что посоветовал: преквалификейшн действительно можно взять в любом месте - хоть в своем банке. Ну это просто чтобы вас серьезно рассматривали агенты и продавцы соответсвенно. А потом искать уже через всякие сайты, где собираются сведения от многих лендеров, например лендингтри. Там выбрать три-пять из тех кто обещает понидже ставку и о ком отзывы получше. С ними уже работать, в том числе как появится дом который хотетите купить - взять преаппрувал и гуд фейс эстимейт оф клозинг кост. На основе этого выбрать того самого кого вы удостоите привилегией быть его клиентом.

[Lolla]

А как, насколько и когда кредит скор начинает падать? Всмысле допустим у меня приапрув есть, но он скоро заканчивает. Имеет ли смысл делать новый сразу или лучше подождать до последнего когда дом найдется и нужно будет приапрув. В моем кредит юнионе тетя отвечат в течении пары часов... А если к брокеру обращаться что с кредит скором происходит - брокер наверное в разные банки пытается достучаться и каждый кредитную историю проверяет?

[zgur]

Ее доход играет незначительную часть в общем доходе, так что думаю мой score решающий

тогда имеет смысл брать mortgage только на вас, если вашего дохода достаточно. В этом варианте, если не дай бог foreclosure или short sale, то только ваша credit history пострадает. Имейте в ввиду, что все деньги, которые вы кладете в downpayment, должны быть ваши и только ваши - никаких совместных счетов.

Заем на двух человек только банку выгоден (можно требовать с любого, по желанию) а вам нет.

[Habber]

А как, насколько и когда кредит скор начинает падать? Всмысле допустим у меня приапрув есть, но он скоро заканчивает. Имеет ли смысл делать новый сразу или лучше подождать до последнего когда дом найдется и нужно будет приапрув. В моем кредит юнионе тетя отвечат в течении пары часов... А если к брокеру обращаться что с кредит скором происходит - брокер наверное в разные банки пытается достучаться и каждый кредитную историю проверяет?

Там есть какие-то правила - типа все обращения к кредитной истории в течении где-то месяца или двух рассматриваются как одно обращение. В этом смысле после того как один сделал запрос, то другие могут делать безболезненно для кредит скора на протяжении этого месяца или двух.

[kopusha27]

Я бы вот что посоветовал: преквалификейшн действительно можно взять в любом месте - хоть в своем банке. Ну это просто чтобы вас серьезно рассматривали агенты и продавцы соответсвенно. А потом искать уже через всякие сайты, где собираются сведения от многих лендеров, например лендингтри. Там выбрать три-пять из тех кто обещает понидже ставку и о ком отзывы получше. С ними уже работать, в том числе как появится дом который хотетите купить - взять преаппрувал и гуд фейс эстимейт оф клозинг кост. На основе этого выбрать того самого кого вы удостоите привилегией быть его клиентом.

Полностью поддерживаю. Сам точно так и делал, в результате на целый процент ниже было взято, чем в первом банке, куда реал-эстейтовский агент привел.
Еще конечно советы от коллег, которые недавно искали мортгидж, были полезны. Брокер, посоветованный коллегой, до последнего дня боролся своими предложениями с интернетовским банком, проиграл буквально в паре-тройке сотен клозинга.

[kopusha27]

А как, насколько и когда кредит скор начинает падать? Всмысле допустим у меня приапрув есть, но он скоро заканчивает. Имеет ли смысл делать новый сразу или лучше подождать до последнего когда дом найдется и нужно будет приапрув. В моем кредит юнионе тетя отвечат в течении пары часов... А если к брокеру обращаться что с кредит скором происходит - брокер наверное в разные банки пытается достучаться и каждый кредитную историю проверяет?

У меня прошло два с половиной месяца между преаппрувалом и окончательным одобрением мортгиджа. В бумажке о жестких запросах за весь последний год, которую прислали подписать прямо за день до одобрения, был перечислен только этот преаппрувал. Остальные штук шесть давали свои рейты, но их нигде не было видно.
Я не проверял скор, только через полгода апплаился сразу на штук семь кредиток и последний банк из семи в отказе указал скор на 50 очков ниже, чем был до мортгиджных дел. Т.е. я думаю, что это запросы на кредитки его так снизили.

[Lolla]

тогда имеет смысл брать mortgage только на вас, если вашего дохода достаточно. В этом варианте, если не дай бог foreclosure или short sale, то только ваша credit history пострадает.

Только вот в паблик рекорд будут значится оба имени и того кто моргедж брал, и супруга которого даже в диде нет... по крайней мере во флориде так

[Lolla]

А как, насколько и когда кредит скор начинает падать? Всмысле допустим у меня приапрув есть, но он скоро заканчивает. Имеет ли смысл делать новый сразу или лучше подождать до последнего когда дом найдется и нужно будет приапрув. В моем кредит юнионе тетя отвечат в течении пары часов... А если к брокеру обращаться что с кредит скором происходит - брокер наверное в разные банки пытается достучаться и каждый кредитную историю проверяет?

У меня прошло два с половиной месяца между преаппрувалом и окончательным одобрением мортгиджа. В бумажке о жестких запросах за весь последний год, которую прислали подписать прямо за день до одобрения, был перечислен только этот преаппрувал. Остальные штук шесть давали свои рейты, но их нигде не было видно.
Я не проверял скор, только через полгода апплаился сразу на штук семь кредиток и последний банк из семи в отказе указал скор на 50 очков ниже, чем был до мортгиджных дел. Т.е. я думаю, что это запросы на кредитки его так снизили.

Понятно
У меня приапрув только один и в конце месяца заканчивается его действие. Вместе с ним мне пришло письмо от банка с цифрами моего кредит скора. Вот и интересно, если в конце месяца новый приапрув получать повлияет ли это на кредит скор... Думаю напишу ка я тете из банка которая дала мне письмо, у нее спрошу.

[fender]

вот чего я боюсь, пользуясь интернет банками:

http://www.yelp.com/biz/first-financial ... -charlotte

[Habber]

вот чего я боюсь, пользуясь интернет банками:

http://www.yelp.com/biz/first-financial ... -charlotte

Ну правильно, поэтому и говорят - читайте отзывы и они должны быть также весомым фактором, а не только по процентной ставке выбирайте.