Открыть checking account удаленно

Oleg_M · Post by **Oleg_M** » 25 Dec 2002 16:11

Хочу открыть checking account удаленно из России, желательно без monthly fee.

1) SSN имеется, что хорошо
2) имеется знакомый в Штатах, который мог бы дать свой почтовый адрес для использования, что опять-таки хорошо
3) нахожусь не в Штатах, что плохо
4) имеется пятно в кредитной истории - небольшой непогашенный долг, что очень плохо

Есть ли у меня шансы?

Checking account мне нужен, чтобы периодически снимать с него деньги, которые будет класть туда будущий американский работодатель (это его требование для принятия на оффшорную работу - чтобы был счет, а сам он заморачиваться не хочет).

Как быть - указать адрес знакомого как свой собственный или написать правду, что я не в Штатах?

Какие могут быть проблемы - например как прозвониться в банк, чтобы enable account?

Boria · Post by **Boria** » 25 Dec 2002 18:32

Ваш знакомый может открыть Joint account и быть primary, а ваше имя уже после него. Банки на Ваш долг не смотрят, вы ведь не в долг просите, а наоборот им свои деньги даете на хранение.
Ваш друг может узнать в банках, какие из них предлагают счета без ежемесячной оплаты. В каждом штате они свои. У нас в Wachovia есть такой счет на пример. Карточку выдают с лого Визы и можно ее использовать как дебетную, так и кредитную. Кредита не будет, можно будет использовать только то, что есть на счету.
Для того, чтобы ему открыть счет на Вас без Вас, Вашему другу надо будет прислать Вам карточку, где Вы бы рассписались. Или если Вы ему доверяете, пришлите ему свою подпись и он сам за Вас распишется, а потом принесет в банк через пару дней, как будто это расписались Вы.
Адрес пусть укажет свой. Через какое-то время ему придет карточка и он ее Вам отправит по почте (или передаст с кем-то). Обязательно посылайте такой почтой, чтобы если потеряется Вы смогли найти где. USPS Express Mail, UPS, Fed Ex и так далее.
Доступ к банковскому счету можно завести сейчас почти во всех банках через Интернет. Во всех по разному, но в основном заполняешь их формы, адрес, имя и прочее и тебе присылают пароль. Потом ты с этим паролем заходишь и проверяешь счет.

Oleg_M · Post by **Oleg_M** » 25 Dec 2002 18:57

Я думал об этом. Большой минус в этом предложении виден сразу:
Другу придется отчитываться перед IRS, откуда пришли деньги и возможно платить с них налог. He wouldn't happy.
Правда, есть еще вариант - ничего ему об этом не говорить, пока ему не позвонят из IRS

Boria · Post by **Boria** » 25 Dec 2002 19:10

Не верно. В IRS отчитываешься только за доход, за то, что ты заработал. Ваши деньги же не будут его доходом, так что IRS к ним отношения не будет иметь. Мы так открывали счета многим своим знакомым, когда работали с Россией. Никогда ничего не надо было платить, кроме того, что брал банк за обслуживание, потому что только доход надо показывать, только то, что заработал.

GoodBuyAmerica · Post by **GoodBuyAmerica** » 25 Dec 2002 20:48

[quote:9486e062cc="Boria"]Не верно. В IRS отчитываешься только за доход, за то, что ты заработал. Ваши деньги же не будут его доходом, так что IRS к ним отношения не будет иметь. Мы так открывали счета многим своим знакомым, когда работали с Россией. Никогда ничего не надо было платить, кроме того, что брал банк за обслуживание, потому что только доход надо показывать, только то, что заработал.[/quote:9486e062cc]

А как Вы себе представляете объяснeния с IRS в случае проверки? Мол, счет не мой, вот ищите настоящего владельца и с него спрашивайте? Не сочтите за наезд, просто интересно.

Lightick · Post by **Lightick** » 25 Dec 2002 21:01

[quote:f66039cf20="kilbupser"]А как Вы себе представляете объяснeния с IRS в случае проверки? Мол, счет не мой, вот ищите настоящего владельца и с него спрашивайте? Не сочтите за наезд, просто интересно.[/quote:f66039cf20]
По-моему риск не велик, хотя и совсем со счетов его сбрасывать нельзя. Но похоже, что ИРС и другие структуры интересуют только поступления свыше 10000 долларов (причем одноразовые, а не за год) Банки пересылают в ИРС только сведения о доходах, а не о состоянии счетов. На чекинг аккаунте дохода нет или он очень несущественный. Каким-то образом заинтересованным структурам все же становвится известно о крупных поступлениях, но как - тайна за семью печатями, потому как банк по предположению сохраняет прайвэси и должен давать информацию только по официальному запросу.

Yoksel · Post by **Yoksel** » 25 Dec 2002 22:46

[quote:b28d882252="Lightick"]
По-моему риск не велик, хотя и совсем со счетов его сбрасывать нельзя. Но похоже, что ИРС и другие структуры интересуют только поступления свыше 10000 долларов (причем одноразовые, а не за год) Банки пересылают в ИРС только сведения о доходах, а не о состоянии счетов. На чекинг аккаунте дохода нет или он очень несущественный. Каким-то образом заинтересованным структурам все же становвится известно о крупных поступлениях, но как - тайна за семью печатями, потому как банк по предположению сохраняет прайвэси и должен давать информацию только по официальному запросу.[/quote:b28d882252]
Какое там... Любое поступление от 10000 [b:b28d882252]кэшем[/b:b28d882252] репортится в IRS. Меньшие поступления банк репортить не обязан, однако по собственной инициативе они могут заполнить suspicion report.

Shin · Post by **Shin** » 26 Dec 2002 08:11

По-моему единственная проблема при удаленном открытии чекинга - это, как ни парадоксально, кредитная история. Вам без проблем откроют чекинг при личной явке, но если история не очень, то вполне можно получить отказ. Дело в том, что чекинг подразумевает выписку чеков, следовательно возможен овердрафт, это тоже своего рода кредит.
Все это испробовано лично. Я пытался открыть чекинг в Велс Фарго, имея короткую историю, мне было отказано именно по этой причине. Пришел сам - встретили с распростертыми объятиями

Думаю, в банках помельче и, тем более, кредитных союзах, здесь будет проблем меньше.

Кстати, я не совсем понимаю, зачем нужно было закрывать все свои счета, уезжая из Америки? Мало ли что понадобится?

Разборок с налоговой не будет, уверен на 99.9%, если у Вас там, конечно, будут небольшие суммы - единицы К.

Oleg_M · Post by **Oleg_M** » 26 Dec 2002 09:09

Нет, вопрос о кэше не стоит, только перевод.
Хорошо, а чье имя пишется на поступающих в банк деньгах?
Метод перевода денег - transfer money using what is called ACH. И вообще, пишется ли там какое-то имя? Если там будет МОЕ имя, возможно платеж не пройдет, ибо владелец счета - мой товарищ. Если там будет имя товарища – возникнут проблемы с IRS. Как быть?
Boria, как Вы решали эту проблему?

Yoksel · Post by **Yoksel** » 26 Dec 2002 15:11

Кстати, я еще подумал, открывать чекинг надо totally free, чтобы банк не платил процент по вкладу, а то действительно могут возникнуть проблемы с IRS, если "доход" за $10 перевалит.

Shin · Post by **Shin** » 26 Dec 2002 17:34

[quote:49b77500fb="Oleg_M"]Нет, вопрос о кэше не стоит, только перевод.
Хорошо, а чье имя пишется на поступающих в банк деньгах?
Метод перевода денег - transfer money using what is called ACH. И вообще, пишется ли там какое-то имя? Если там будет МОЕ имя, возможно платеж не пройдет, ибо владелец счета - мой товарищ. Если там будет имя товарища – возникнут проблемы с IRS. Как быть?
Boria, как Вы решали эту проблему?[/quote:49b77500fb]

"Деньги не пахнут" (с) Ну нет IRSу абсолютно никакого дела, откуда поступают деньги, пока сумма не превышает некого "порога". Давали вы в долг, этот долг вернули. Какие нафиг налоги?
Сколько раз мне поступали чеки на суммы до 2К от совершенно посторонних людей. Я просто не представляю, что это может кого-то заинтересовать, ну не будут они ковыряться в копейках, время дороже.
Если суммы будут больше 10К, то банк может подать бумагу в IRS и есть очень небольшая, но ненулевая вероятность, что когда-нибудь при проверке у вас спросят что это за деньги. Чтобы нарваться на проверку это тоже нужно постараться.

Вот г. Фридман, говорят, совсем налогов не платит и это сходит ему с рук уже много лет

Oleg_M · Post by **Oleg_M** » 26 Dec 2002 19:45

Вау, кто есть Фридман? Давайте его скорее в студию!

А насчет totally free - честно говоря хотелось бы что-бы капало чуть-чуть все же, ну пусть не 15% а хотя бы 3.

KPOT · Post by **KPOT** » 26 Dec 2002 20:19

Так г. Фридман уже в России тратит сэкономленные на неуплате налогов денежки. И подписался он на эту схему когда решил обратно перебираться, правильно расчитав, что у IRS несколько лет уходит, чтобы добраться до "клиента". И то в последний момент калифорнийский как-там-их-штатный-IRS-называется его в суд таскал, вот он и поспешил с переездом

[quote:bc4f75d207="Shin"]

Вот г. Фридман, говорят, совсем налогов не платит и это сходит ему с рук уже много лет

[/quote:bc4f75d207]

Lightick · Post by **Lightick** » 26 Dec 2002 20:30

[quote:a061fb3b3b="Oleg_M"]Вау, кто есть Фридман? Давайте его скорее в студию!

А насчет totally free - честно говоря хотелось бы что-бы капало чуть-чуть все же, ну пусть не 15% а хотя бы 3.[/quote:a061fb3b3b]
Недурно!

У меня и на сэйвинг то сейчас 0.48% :pain1:

Shin · Post by **Shin** » 26 Dec 2002 21:52

[quote:cf5f8f31d2="Lightick"]Недурно!

У меня и на сэйвинг то сейчас 0.48% :pain1:

[/quote:cf5f8f31d2]

Ну, это уж совсем никуда не годится. У меня на чекинг больше капает. Найдите банк с процентами на сэйвингпобольше, 2% и даже несколько больше сейчас несложно найти.