Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

[Komissar]

Есть такая опция в IRA, вот ссылка с Фиделити-сайта:

https://web.fidelity.com/seqp/applicati ... atorSubmit

[floyd]

- Medical expenses - если потратить > 7.5% дохода на поправку здоровья можно снимать без штрафа
- Health insurance - кто потерял работу может оплачивать страховку с IRA без штрафа
- College - если как минимум 1\2 студент можно тратить на плату за обучение, учебники и т.п. без штрафа
- Disability - не дай Бог признали таким....
- A first home - можно снимать до $10 000 при покупке, постройке или перестройке первого дома. Если жена тоже first-time home buyers - можно снять на двоих 20 000
- Annuality payments - если пополнял IRA равными аннуироваными платежами - можно снимать якобы эту сумму тоже
- Military service

это "без штрафа ". А налоги видимо возмут по любому.

[Сергей-Ташкент]

А какие шаги и в какой последовательности (во время поиска/покупки дома) надо делать для снятия 20K из 401K plan? Оба, я и жена - first-time home buyers.

Спасибо заранее.

[KotKot]

А какой размер штрафа, если брать со штрафом?

И если человек уезжает из США и отказывается от статуса резидента или теряет его, то можно ли забрать деньги из IRA без штрафа?

[worldCitizen]

Не понял, куда делось сообщение Комиссара, или он сам его удалил?

[Alex_L]

Есть такая опция в IRA, вот ссылка с Фиделити-сайта:

https://web.fidelity.com/seqp/applicati ... atorSubmit

Это получается можно вынимать деньги из IRA и одновременно вкладывать в 401K с employee match ?

[daniel@]

- Medical expenses - если потратить > 7.5% дохода на поправку здоровья можно снимать без штрафа
- Health insurance - кто потерял работу может оплачивать страховку с IRA без штрафа
- College - если как минимум 1\2 студент можно тратить на плату за обучение, учебники и т.п. без штрафа
- Disability - не дай Бог признали таким....
- A first home - можно снимать до $10 000 при покупке, постройке или перестройке первого дома. Если жена тоже first-time home buyers - можно снять на двоих 20 000
- Annuality payments - если пополнял IRA равными аннуироваными платежами - можно снимать якобы эту сумму тоже
- Military service

это "без штрафа ". А налоги видимо возмут по любому.

А что такое "1\2 студент можно тратить на плату за обучение, учебники"?

[inside]

А что такое "1\2 студент можно тратить на плату за обучение, учебники"?

Half-time

[Adle]

First in, First Out - Why ROTH IRA Withdrawals Are Usually Tax-Free

Any time you take a distribution from a ROTH IRA, it follows a first in, first out rule. What's that mean?
It means the first thing you contributed to the ROTH is the first thing to come back out of the ROTH. Your contributions went in first, and they went in after tax, thus they are not taxed when they come back out.
It doesn't matter if you are not yet 59 ½. It doesn't matter if you have had the ROTH IRA for less than five years. Original ROTH IRA contributions come back out tax free at any time. (Different rules apply to amounts converted to a ROTH IRA or withdrawn from a ROTH 401k.)
Example:
Elsie, age 55, opened a ROTH IRA and put in $6,000 in 2009. In 2010 the account was worth $6,300. Elsie took $6,000 out and paid no tax since she withdrew only her original contributions. If Elsie had taken out the entire $6,300 the $300 of investment gain would be subject to income taxes and a 10% early withdrawal penalty tax.
source:
http://moneyover55.about.com/od/iras/a/ ... drawal.htm

[inside]

А можно при помощи денег из IRA платить налоги IRS без штрафа?

Вроде бы если IRS начнет накладывать арест, то да, тогда можно. А можно добровольно, не дожидаясь 18 апреля, заплатить tax due из IRA и избежать штрафа?

[worldCitizen]

First in, First Out - Why ROTH IRA Withdrawals Are Usually Tax-Free

Any time you take a distribution from a ROTH IRA, it follows a first in, first out rule. What's that mean?
It means the first thing you contributed to the ROTH is the first thing to come back out of the ROTH. Your contributions went in first, and they went in after tax, thus they are not taxed when they come back out.
It doesn't matter if you are not yet 59 ½. It doesn't matter if you have had the ROTH IRA for less than five years. Original ROTH IRA contributions come back out tax free at any time. (Different rules apply to amounts converted to a ROTH IRA or withdrawn from a ROTH 401k.)
Example:
Elsie, age 55, opened a ROTH IRA and put in $6,000 in 2009. In 2010 the account was worth $6,300. Elsie took $6,000 out and paid no tax since she withdrew only her original contributions. If Elsie had taken out the entire $6,300 the $300 of investment gain would be subject to income taxes and a 10% early withdrawal penalty tax.
source:
http://moneyover55.about.com/od/iras/a/ ... drawal.htm

Спасибо, звучит вполне логично. У многих с этим непонятки.

[Shui]

- Medical expenses - если потратить > 7.5% дохода на поправку здоровья можно снимать без штрафа
- Health insurance - кто потерял работу может оплачивать страховку с IRA без штрафа
- College - если как минимум 1\2 студент можно тратить на плату за обучение, учебники и т.п. без штрафа
- Disability - не дай Бог признали таким....
- A first home - можно снимать до $10 000 при покупке, постройке или перестройке первого дома. Если жена тоже first-time home buyers - можно снять на двоих 20 000
- Annuality payments - если пополнял IRA равными аннуироваными платежами - можно снимать якобы эту сумму тоже
- Military service

это "без штрафа ". А налоги видимо возмут по любому.

насколько я понимаю, надо потом назад ети деньги вернуть?

[Motte]

First in, First Out - Why ROTH IRA Withdrawals Are Usually Tax-Free

Any time you take a distribution from a ROTH IRA, it follows a first in, first out rule. What's that mean?
It means the first thing you contributed to the ROTH is the first thing to come back out of the ROTH. Your contributions went in first, and they went in after tax, thus they are not taxed when they come back out.
It doesn't matter if you are not yet 59 ½. It doesn't matter if you have had the ROTH IRA for less than five years. Original ROTH IRA contributions come back out tax free at any time. (Different rules apply to amounts converted to a ROTH IRA or withdrawn from a ROTH 401k.)

Позвонил сейчас в наш бенефит центр, они ничего подобного не знают. Говорят, сколько не снимай с 401К, все равно под 30% попадает.

[fruit6]

что бы снять с 401К нужно сначала rollover 401k to IRA (после увольнения). потом уже снимать с IRA.

[lialeta]

А какие шаги и в какой последовательности (во время поиска/покупки дома) надо делать для снятия 20K из 401K plan? Оба, я и жена - first-time home buyers.

Спасибо заранее.

Мне тоже это интересно. Поделитесь, кто знает. Если снимаются 20К, то:
- нужно ли с них платить налог
- нужно ли их потом (как скоро) положить обратно
- и на каком этапе покупки дома озаботиться этим?
Спасибо.