Why I Am Never Going to Own a Home Again ....

[Lida]

Interesting discussion....
http://finance.yahoo.com/tech-ticker/wh ... 36051.html

Financial:

A) Cash Gone. You have to write a big fat check for a downpayment. “But its an investment,” you might say to me. Historically this isn’t true. Housing returned 0.4% per year from from 1890 to 2004. And that’s just housing prices. It forgets all the other stuff I’m going to mention below. Suffice to say, when you write that check, you’re never going to see that money again. Because even when you sell the house later you’re just going to take that money and put it into another downpayment. So if you buy a $400,000 home, just say goodbye to $100,000 that you worked hard for. You can put a little sign on the front lawn: “$100,000 R.I.P.”

B) Closing costs. I forget what they were the last two times I bought a house. But it was about another 2-3% out the window. Lawyers, title insurance, moving costs, antidepressant medicine. It adds up. 2-3%.

C) Maintenance. No matter what, you’re going to fix things. Lots of things. In the lifespan of your house, everything is going to break. Thrice. Get down on your hands and knees and fix it! And then open up your checkbook again. Spend some more money. I rent. My dishwasher doesn’t work. I call the landlord and he fixes it. Or I buy a new one and deduct it from my rent. And some guy from Sears comes and installs it. I do nothing. The Sears repairman and my landlord work for me.

D) Taxes. There’s this myth that you can deduct mortgage payment interest from your taxes. Whatever. That’s a microscopic dot on your tax returns. Whats worse is the taxes you pay. So your kids can get a great education. Whatever.

E) You’re trapped. Lets spell out very clearly why the myth of homeownership became religion in the United States. Its because corporations didn’t want their employees to have many job choices. So they encouraged them to own homes. So they can’t move away and get new jobs. Job salaries is a function of supply and demand. If you can’t move, then your supply of jobs is low. You can’t argue the reverse, since new adults are always competing with you.

F) Ugly. Saying “my house is an investment” forgets the fact that a house has all the qualities of the ugliest type of investment:

Illiquidity. You can’t cash out whenever you want.

High leverage. You have to borrow a lot of money in most cases.

No diversification. For most people, a house is by far the largest part of their portfolio and greatly exceeds the 10% of net worth that any other investment should be.

[Komissar]

его зовут Patrick?

[Komissar]

он также известен своим "почему я не отдам детей в колледж"

http://www.jamesaltucher.com/2011/01/10 ... o-college/

морда у него забавная. Entertainer.

[Lida]

он также известен своим "почему я не отдам детей в колледж"

http://www.jamesaltucher.com/2011/01/10 ... o-college/

морда у него забавная. Entertainer.

[useruser]

http://www.nytimes.com/interactive/busi ... lator.html - примерно те же самые аргументы, но зато с цифирками. я люблю цифирки. *ушел считать цифирки.

[ekriv]

http://www.nytimes.com/interactive/busi ... lator.html - примерно те же самые аргументы, но зато с цифирками. я люблю цифирки. *ушел считать цифирки.

У меня, даже с моим 3.5% взносом, покупка становится выгоднее рента меньше, чем через 4 года.

[М@ш@]

http://www.nytimes.com/interactive/busi ... lator.html - примерно те же самые аргументы, но зато с цифирками. я люблю цифирки. *ушел считать цифирки.

У меня, даже с моим 3.5% взносом, покупка становится выгоднее рента меньше, чем через 4 года.

А сколько Вы вписали в изменение стоимости дома и в изменение стоимости съёма?

[ekriv]

http://www.nytimes.com/interactive/busi ... lator.html - примерно те же самые аргументы, но зато с цифирками. я люблю цифирки. *ушел считать цифирки.

У меня, даже с моим 3.5% взносом, покупка становится выгоднее рента меньше, чем через 4 года.

А сколько Вы вписали в изменение стоимости дома и в изменение стоимости съёма?

0 и 0

[HappyCat]

По поводу этого http://finance.yahoo.com/tech-ticker/wh ... 36051.html

большинство аргуметов имеют под собой основание, ну чстично правда, но лишь частично. Но аргумент Е это просто чушь полная. Корпорациям выгодно чтоб все были максимально флексибл (это как раз повышает их саплай), т.е. без дома без семьи без детей с чемоданом шмоток, лаптопом и селфоном. Чтоб любого специалиста можно было нанять на год, потом заменить его другим, если он ценный то дислоцировать в другое место. Если он не специалист то таких вообще везде как грязи и в Америке они вообще не нужны, тем более с домом за который моргидж не выплачен. Нафиг, ему ж надо платить достаточно чтоб он мог этот моргидж выплачивать иначе ему работать не имеет смысла. Т.е. себестоимость такого работника слишком велика.

Что держит людей на одном месте так это не дом, а семья и дети. Как правило не хочется детей посреди учебного года срывть со школы, и переводить в незнакомый колеектив где у них нет друзей. Жена как правило тоже работает, и люди на два инкома живут и переезд в связи с работой учитывает и карьеру жены. Наконец жена может просто сказать что не поедет из солнечной Калифорнии и холодную Дакоту . Рент тоже как правило предусматривает контракт скорее всего на год. А вот дом... ну да в условиях сегодняшнего рынка, срочный переезд это не есть хорошо. Несколько лет назад проблем не было, дом продавался с прибылью. Еще много лет назад, .... ну может без прибыли но и без особых потерь. Если нельзя дом продать без потерь его можно сдать. В конце концов можно использовать как склад веще с которыми жалко расстаться. Если такой шикарный контракт в другом штате, что перевешивает и детей и карьеру жены, то уж дом можно и не продавать .

Я например окончательно решила что нужно покупать хоть что-нибудь когда осознала размеры всякого крапа который муж хранил у родителей, друзей, и который иногда может и пригодиться вообщем.... и который в какой-то момент стал собираться у нас в рентал. Я как раз последние годы жила с чемоданом шмоток и лаптопом, готовая к переезду за работой в любую минуту. Но когда я посмотрела в наш гараж в рентал, куда уже наши машины давно не умещались и подумала что если надо будет переезжать, то мне захотелось купить дом хотя б для того чтов разместить все это там и не возить с собой.

Остальные пункты, да.... если покупаешь не чтоб сдавать а для себя то даунпеймент никакой не инвестмент. Ну как когда покупаешь мебель, одежду, обувь, телефизор, покупаешь чтоб использовать а не что инвестировать. С другой стороны всеж дом лучше хранит стоимость чем телефизор или одежда, и уж куда лучше чем еда . Ну если сдаешь то вопрос уже другой и это товарищ даже не пытался рассматривать . Там свои плюсы и минусы.

Налог. Вообще по-моему чиста ради списания с налога что либо делать глупо. Делать что-то что и так хочется сделать да еще и с налога списать уже не глупо.

Ментейненс. Ну здесь ваще-то компромис между усилиями по поддержанию жилья в хорошем состоянии и рентом. Т.е. можно иногда получить неплогой барген за то что помогаешь ленивому лендлорду что-то ремонтировать, особенно если умеешь и действительно можешь. Муж этим не раз пользовался. Ну или ленлорда теребишь по каждому чиху, но тогда не удивляешься что лендлорд повышает рент все время.

[Kotena]

http://www.nytimes.com/interactive/busi ... lator.html - примерно те же самые аргументы, но зато с цифирками. я люблю цифирки. *ушел считать цифирки.

У меня, даже с моим 3.5% взносом, покупка становится выгоднее рента меньше, чем через 4 года.

У меня получилось 6 лет. после чего покупка опраывдывается, но мне не понятно почему под рентом нет утилитов. почему мой клозинг кост такой высокий (на самом деле было в 3 раза меньше. там продавец помог), почему страховка по дому почти в 3 раза выше чем моя....

[Kolombina]

А мы снова покупаем дом...

FHA, 3.5% down, все клоузинги платит продавец.

Рент на 450 долл больше, чем мортгидж вместе с проперти таксами, страховкой и HOA.

Че не брать-то?

[Kolombina]

У меня получилось 2 года ))

[OtecFedor]

Ну и я напишу, чем хуже:

Why I Am Never Going to Live Again...
1. life sux.
The end.