Любителям подсчета credit score

Beloglazov · Post by **Beloglazov** » 10 Oct 2002 16:35

Здесь много говорилось о необходимости "построения кредитной истории" для покупки дома, вот вам реальный сегодняшний пример -- mortgage broker получает credit score на двух человек из трех агентств:

1. 663, 660, 657
2. 672, 774, 717

У #1 кредитов немерянное количество, истории ~10 лет, абсолютно безупречная. В августе взял новую машину.

Интересен разброс в цифрах у #2. Последнее событие типа открытия/закрытия счета было в марте, так что дело не в запаздываниях с отчетами. Но не во всех агентствах есть сведения обо всех взятых кредитах - очевидно, дело в этом.

Но самое главное другое. На вопрос #1 "Почему же это у меня score как у бомжа?" mortgage broker ответил буквально следующее: "Во-первых, это нормальная цифра. Во-вторых, [b:ac82f1e040]ты не должен о ней волноваться вообще[/b:ac82f1e040]. Ты показываешь доходы и платежи, если банк считает, что соотношение хорошее, тебе дают mortgage такой, как ты просишь. Если они считают иначе, тебе говорят, сколько они тебе могут дать, или что тебе надо сделать, чтобы дали сколько ты просишь. Например, выплатить машину. [b:ac82f1e040]Credit score был бы нужен, если бы ты просил свои полмиллиона под fixed rate без [b]проверки доходов[/b:ac82f1e040]."

Т.е., соотношение доходов и расходов и кредитная история без "проколов" - вот что интересует кредиторов.

Gollum · Post by **Gollum** » 10 Oct 2002 16:47

По-моему, упомянутые вами credit scores отнюдь не как у бомжа. На qspace.com получив 677 мне сообщили что "your credit score is better than that of 40% of Americans".

thinker · Post by **thinker** » 10 Oct 2002 16:55

[quote:9c68713393="Beloglazov"]Во-первых, это нормальная цифра. Во-вторых, [b:9c68713393]ты не должен о ней волноваться вообще[/b:9c68713393]. Ты показываешь доходы и платежи, если банк считает, что соотношение хорошее, тебе дают mortgage такой, как ты просишь. Если они считают иначе, тебе говорят, сколько они тебе могут дать, или что тебе надо сделать, чтобы дали сколько ты просишь. Например, выплатить машину. [b:9c68713393]Credit score был бы нужен, если бы ты просил свои полмиллиона под fixed rate без [b]проверки доходов[/b:9c68713393]."

Т.е., соотношение доходов и расходов и кредитная история без "проколов" - вот что интересует кредиторов.[/quote:9c68713393]

Beloglazov,

я об этом уже твержу 2 года на этом форуме. Но меня мало кто слушает, и еще меньше, кто в это верит и делает так. :pain1:

Все больше и больше людей спрашивают "как построить кредитную историю или увеличить свой скор" с помощью кредитоk, ссуд на машины, и прочих долгах. На самом деле ничего строить не надо. :umnik1:

Проживи 2 года, исправно плати за квартиру и другие счета, а потом иди покупай дом, (если позволяет доход) под низкие проценты. Все!

Dragon · Post by **Dragon** » 10 Oct 2002 17:21

[quote:355f5d46f4="thinker"][quote:355f5d46f4="Beloglazov"]Во-первых, это нормальная цифра. Во-вторых, [b:355f5d46f4]ты не должен о ней волноваться вообще[/b:355f5d46f4]. Ты показываешь доходы и платежи, если банк считает, что соотношение хорошее, тебе дают mortgage такой, как ты просишь. Если они считают иначе, тебе говорят, сколько они тебе могут дать, или что тебе надо сделать, чтобы дали сколько ты просишь. Например, выплатить машину. [b:355f5d46f4]Credit score был бы нужен, если бы ты просил свои полмиллиона под fixed rate без [b]проверки доходов[/b:355f5d46f4]."

Т.е., соотношение доходов и расходов и кредитная история без "проколов" - вот что интересует кредиторов.[/quote:355f5d46f4]

Beloglazov,

я об этом уже твержу 2 года на этом форуме. Но меня мало кто слушает, и еще меньше, кто в это верит и делает так. :pain1:

Все больше и больше людей спрашивают "как построить кредитную историю или увеличить свой скор" с помощью кредитоk, ссуд на машины, и прочих долгах. На самом деле ничего строить не надо. :umnik1:

Проживи 2 года, исправно плати за квартиру и другие счета, а потом иди покупай дом, (если позволяет доход) под низкие проценты. Все![/quote:355f5d46f4]
А если я не хочу дом, но хочу машину новую и себе и жене и ребенку, и хочу на каникулы летать туда где тепло и весело? :lol:

thinker · Post by **thinker** » 10 Oct 2002 17:32

[quote:7c27ef8e01="Dragon"]А если я не хочу дом, но хочу машину новую и себе и жене и ребенку, и хочу на каникулы летать туда где тепло и весело? :lol:

[/quote:7c27ef8e01]

так вы что-же, у меня разрешения спрашиваете? ок, Разрешаю! :mrgreen:

Alex_BZ · Post by **Alex_BZ** » 10 Oct 2002 17:38

[quote:fdd590cda6="Dragon"]
А если я не хочу дом, но хочу машину новую и себе и жене и ребенку, и хочу на каникулы летать туда где тепло и весело? :lol:

[/quote:fdd590cda6]

Get a job.

Gollum · Post by **Gollum** » 10 Oct 2002 20:08

По-моему, покупка дома НЕОБЯЗАТЕЛ"НА. Для многих Это выгодное вложение денег, тем более при нынешних ставках, но если вас больше инетересует иметь две новые машины, и летать в отпуск в разные теплые страны или в Европу - то , по-моему, ничего страшного в этом нет. Я, кстати, живу в квартире, езжу на новой Алтиме и не жужжу.

MaximA_list · Post by **MaximA_list** » 10 Oct 2002 20:36

[quote:82203b0654="Gollum"]По-моему, покупка дома НЕОБЯЗАТЕЛ"НА. Для многих Это выгодное вложение денег, тем более при нынешних ставках, но если вас больше инетересует иметь две новые машины, и летать в отпуск в разные теплые страны или в Европу - то , по-моему, ничего страшного в этом нет. Я, кстати, живу в квартире, езжу на новой Алтиме и не жужжу.[/quote:82203b0654]

А можно и еще лучше. Дом + [all of the above], потому как за дом Вы платите почти столько же, сколько и за квартиру. Если бы моей целью было платить как можно меньше, то я бы взял 30 летний [mortgage] и платил бы около $1,300 [in after tax money]. Нормальный трехъбедрумный аппартмент будет стоить не меньше.

Beloglazov · Post by **Beloglazov** » 10 Oct 2002 21:53

[quote:421c2bb3a0="Gollum"]По-моему, покупка дома НЕОБЯЗАТЕЛ"НА. Для многих Это выгодное вложение денег, тем более при нынешних ставках, но если вас больше инетересует иметь две новые машины, и летать в отпуск в разные теплые страны или в Европу - то , по-моему, ничего страшного в этом нет. Я, кстати, живу в квартире, езжу на новой Алтиме и не жужжу.[/quote:421c2bb3a0]

Есть мнение, что approval на кредит происходит по похожему алгоритму (одинаковому?) что для дома, что для машины, что для кредитной карточки, причем кредит на машину, похоже, является наиболее легким для получения. Т.е. в любом случае хорошее соотношение доходов и платежей важнее, чем какой-то там абстрактный score, во многом напрямую зависящий, как я понимаю, от того же соотношения. А считают они, паразиты, очень правильно. По себе знаю: было время - набрал долгов и с какого-то момента почувствовал, что monthly payments становятся в напряг. И мгновенно перестали приходить предложения на кредитные карточки. Принял меры, долг уменьшился и как только сам почувствовал, что "попустило" - тут же стали сыпаться с "0% на год" по десятку за неделю.

Gollum · Post by **Gollum** » 10 Oct 2002 22:15

Да, верно во многом. Но не забывайте, что "предложения" на кредитки - - это зачастую полный BS . Т.е. банк заказывает у телемаркетеров (или создает из собственных архивов) mailing list . В нем те, кто соответствует некоторым предварительным критериям, которые банк Вам никогdа и ни за что не раскроет. На любом таком оффере есть small print , где написано, что банк оставляет за собой право проверить вашу кредитную историю, и изменить условия. так и получается, что обещали 9.9%, лимит в 7500, а приходит 15% и лимит в 2000.

Так что "сыпятся предложения" еще не значит, что Вы все автоматически получите.

Beloglazov · Post by **Beloglazov** » 11 Oct 2002 03:52

[quote:d40048484d="Gollum"]Так что "сыпятся предложения" еще не значит, что Вы все автоматически получите.[/quote:d40048484d]

Я это знаю очень хорошо по собственному опыту. Но факт налицо - когда мне стало трудно платить, приходило раз в месяц что-нибудь издевательское типа "Ты заслужил эту карточку! Всего 28% APR, всего $100 annual fee, аж $1000 credit limit и всего $70 deposit, который мы когда-нибудь вернем". Потом я выплатил одним платежом сразу около 5K - и еще полгода приходило уже что-то типа 3K limit, 18% APR, $50 annual fee. Потом я выплатил двумя платежами с интевалом в 2 недели сразу около 14K - через месяц-полтора "посыпалось" ото всех сразу одно другого лучше. И все эти лимиты по моим ощущениям соответствовали очень хорошо моим текущим возможностям. Т.е., считать они умеют.

Gollum · Post by **Gollum** » 11 Oct 2002 05:23

[quote:67f677e7f4="Beloglazov"][quote:67f677e7f4="Gollum"]Так что "сыпятся предложения" еще не значит, что Вы все автоматически получите.[/quote:67f677e7f4]

Я это знаю очень хорошо по собственному опыту. Но факт налицо - когда мне стало трудно платить, приходило раз в месяц что-нибудь издевательское типа "Ты заслужил эту карточку! Всего 28% APR, всего $100 annual fee, аж $1000 credit limit и всего $70 deposit, который мы когда-нибудь вернем". Потом я выплатил одним платежом сразу около 5K - и еще полгода приходило уже что-то типа 3K limit, 18% APR, $50 annual fee. Потом я выплатил двумя платежами с интевалом в 2 недели сразу около 14K - через месяц-полтора "посыпалось" ото всех сразу одно другого лучше. И все эти лимиты по моим ощущениям соответствовали очень хорошо моим текущим возможностям. Т.е., считать они умеют.[/quote:67f677e7f4]

Возможно, то, что было со мной - исключение, но мне одновременно предложили Chase Platinum Mastercard $ 11K limit, no annual fee, 10.74% APR + benefits и какой-то ужас по телефону из какой-то дыры в Ohio - 27% APR. Так что и у них бывают проколы, несмотря на то, что платил я последние 5 лет примерно одинаково.

Gollum · Post by **Gollum** » 11 Oct 2002 07:39

[quote:f4d035bd25="MaximA_list"][quote:f4d035bd25="Gollum"]По-моему, покупка дома НЕОБЯЗАТЕЛ"НА. Для многих Это выгодное вложение денег, тем более при нынешних ставках, но если вас больше инетересует иметь две новые машины, и летать в отпуск в разные теплые страны или в Европу - то , по-моему, ничего страшного в этом нет. Я, кстати, живу в квартире, езжу на новой Алтиме и не жужжу.[/quote:f4d035bd25]

А можно и еще лучше. Дом + [all of the above], потому как за дом Вы платите почти столько же, сколько и за квартиру. Если бы моей целью было платить как можно меньше, то я бы взял 30 летний [mortgage] и платил бы около $1,300 [in after tax money]. Нормальный трехъбедрумный аппартмент будет стоить не меньше.[/quote:f4d035bd25]

Возможно, но при условии что

1. Квартиры безумно дороги - этого у нас пока еще нет...
2. Обязательно нужна большая квартира - 2-бедрумная стоит меньше, а зачем больше, если нет детей?
3. Вам не надо платить PMI
4. Вас устраивают размеры real estate taxes
5. Вы достаточно твердо намерены осесть в данной местности...

При всем при том, я осознаю достоинства таких вещей, как Home Equity Line of Credit.

Yoksel · Post by **Yoksel** » 11 Oct 2002 16:28

[quote:0396a0ae0c="Gollum"]При всем при том, я осознаю достоинства таких вещей, как Home Equity Line of Credit.[/quote:0396a0ae0c]
А я вот не осознаю. Так что расскажите мне, что это такое, пожалуйста. :oops:

Gollum · Post by **Gollum** » 11 Oct 2002 16:32

[quote:d48e08a990="Yoksel"][quote:d48e08a990="Gollum"]При всем при том, я осознаю достоинства таких вещей, как Home Equity Line of Credit.[/quote:d48e08a990]
А я вот не осознаю. Так что расскажите мне, что это такое, пожалуйста. :oops:

[/quote:d48e08a990]

Ну, если не вдаваться в подробности (я их всех наверняка и не знаю), то это кредитная линия, которую банк вам выдает на основе % владения ("выплаченности") вашего дома/кондо. Поскольку такая линия считается secured , то ставки на нее обычно низкие, и многие используют такой займ для выплаты дорогих кредитных карточек....

Привет

Любителям подсчета credit score

Любителям подсчета credit score

Re: Любителям подсчета credit score

Re: Любителям подсчета credit score

Re: Любителям подсчета credit score

Re: Любителям подсчета credit score