[quote:b5aa6c9c9b="sergeibob"]Выплачивать дом имеет мало смысла, особенно потому-что mortgage interest не облагается налогом. Так что если у вас mortgage под 6-7%, то реально вы платите 4-4.5. [/quote:b5aa6c9c9b]
Справедливо только в случае достаточно большого кредита на дом. Но если домик дешевый (lets say - <200k), то списания интереса с налогов нет, потому как вам будет выгоднее делать standard deduction, а не itemized.
[quote:b5aa6c9c9b="sergeibob"]А тот же Thinker вам объяснит, что в долгосрочном варианте акции или bonds должны принести 8-10%, за вычетом налогов (20% long term capital gains) все равно лучше чем 4-5%. [/quote:b5aa6c9c9b]
Ключевое слово здесь - "должны принести". То есть, всегда есть риск, что бонды или другой вид инвестмента вам не принесет желаемых процентов, в то время как кредит на дом и его досрочная выплата - это ГАРАНТИРОВАННЫЙ инвестмент. Пусть даже 4%, но риск отсутствует! Выплатив дома за 8, 12, 15 лет (нужное подчеркнуть) вам ни кто не мешает вкладывать в бонды или еще куда, но сумму гораздо большую. Ведь у вас уже не будет месячного mortgage payment'a.
[quote:b5aa6c9c9b="sergeibob"]Потом, опять же, лучше liquid cash, чем все деньги забить в дом.[/quote:b5aa6c9c9b]
Когда уже есть Emergency Fund (3-6 месяцев вашего дохода) и Life/Disability Insurance, то других ликвидов обычно не требуется и можно спокойно выплачивать за дом столько, сколько позволяет зарплата.
Короче я, однозначно, за досрочную выплату дома.
А свой собственный дом я собираюсь полностью выплатить через 6 лет. Вот тогда и наступит райская жизнь - Completely Debt Free!!!!!!.
Будем инвестировать по крупному. Или, что например стоит накопить на какой-нить мерседесик за пару лет, когда у тебя нет больше ни каких пэйментов, кроме как всякой чепухи, типа счета за телефон или электричество...
All rights reserved, all wrongs revenged.
Я, лично, полагаю, что, действительно, большинство людей тратит больше при наличии кредитки, так как не ограничены наличием денег на щету в данный конкретный момент. Я просто не вижу в этом никакой проблемы, в отличие от Thinkera. Свой первый миниваэн я, например, купил, отправившись за продуктами. Было лишнее время, решил попробовать юзанную Тоёту минивэн (предшественницу Превии, с задним приводом и с водителем, сидящим перед передними колесами), прокатился. Она мне абсолютно не понравилась, зато купил Крайслеровский. Следующую машину я покупал 10 минут по объявлению в газете. Спрашивается, как бы я все это делал без хорошей кредитной истории, включая кредитные карты? Очень просто (по Thinkeru) - я должен запланировать покупку машины за 5 лет вперед и начать копить деньги. Накопив деньги, я должен начать поиски подходящей подержанной машины. Тут, небольшая заковыка, а что если я нашел то, что мне нравится, но просят больше, чем я запланировал - продолжать копить? Ну не живу я так. Слава богу могу и брать кредиты и выплачивать их. Правда, в результате я уже год плачу за 3 машины, ну да скоро за 2 расплачусь. 
Я совершенно искренне восхищаюсь Thinkerom, примерно так же, как восхищаются схимниками и прочими аскетами, которые пренебрегают жизненными благами. Однако, в монастырь я не собираюсь, как не собираюсь я подчиняться суровой финансовой диициплине, которую проповедует Thinker. Мне и так неплохо. 
