stenking wrote:2. Групы риска - эти понятия насколько я понимаю ещё остались только в нескольких штатах. Прогрессивные штаты давно уже приняли анти-дискриманационные законы о которых мы говорили на прошлых страницах.
stenking wrote:Вот блин. Я ДЛЯ ВАС ДАЖЕ SCREENSHOT сделал. Там даже кнопка есть "choose this plan" где вы покупаете эту страховку. Впрочем вас не переубедит ничего.
- там нужно заполнить некую форму и ждать ответа.
stenking wrote:uncle_Pasha wrote:Я не только смотрел, но и покупал.
Рекламного мусора о таких ценах встречал много.
То же, что можно купить, продаетса раза в два дороже минимум.
Удачи!
Вот блин. Я ДЛЯ ВАС ДАЖЕ СЦРЕЕНШОТ сделал. Там даже кнопка есть "чоосе тхис план" где вы покупаете эту страховку. Впрочем вас не переубедит ничего.
deve wrote:stenking wrote:2. Групы риска - эти понятия насколько я понимаю ещё остались только в нескольких штатах. Прогрессивные штаты давно уже приняли анти-дискриманационные законы о которых мы говорили на прошлых страницах.
Нехорошо, stenking
Вы превели какой-то левый линк "на прошлых страницах", который не имеет отношения к этому вопросу, не прочитав.
Зависиомость премиума от вашей "группы риска" (возраст, пре-экзистинг кондишин есть везде (даже в вашем Нью-Йорке).
Guaranteed Issue
Guaranteed issue (GI) laws forbid health insurance companies from denying coverage to anyone who applies for health insurance, including those individuals who apply for insurance after the onset of a chronic health condition or who have made lifestyle choices known to be unhealthy
Community Rating
Pure community rating (CR) laws require health insurance companies to charge the same premium to everyone, regardless of age, sex, health history, lifestyle choices, and regional demographics
While not an inclusive analysis of all states, eight states--Kentucky, Maine, Massachusetts, New Hampshire, New Jersey, New York, Vermont, and Washington--imposed community rating and guaranteed issue on health insurance companies that sell to individuals as well as to groups
uncle_Pasha wrote:stenking wrote:uncle_Pasha wrote:Я не только смотрел, но и покупал.
Рекламного мусора о таких ценах встречал много.
То же, что можно купить, продаетса раза в два дороже минимум.
Удачи!
Вот блин. Я ДЛЯ ВАС ДАЖЕ СЦРЕЕНШОТ сделал. Там даже кнопка есть "чоосе тхис план" где вы покупаете эту страховку. Впрочем вас не переубедит ничего.
Не стоит так кричать.
Вы знаете в чем разница между мной и вами?
В том, что я эту кнопочку нажимал, и не раз, у разных страховок.
Конечный результат (и стоимость) будет известна только после medical underwriting недель так через 6. Читайте мелкий шрифт.
Удачи!
SergeyVZ wrote:Глянул из интереса (было время, я тоже занимался поисками индивид. страховки...) Ета кнопка для application only, а не для покупки
Посмотрел еще бенефиты - там почти все (ну, кроме рутинных походов к доктору) "pre-certification required", что не есть good. Потенциальный шанс что страховка может не одобрить и не заплатить. В общем, не очень привлекательно - и за ето они еще хотят $437/month ($172 single)... плюс покрытие почти по всем бенефитам (за исключением annual physical, preventive mammography, and child immunization) включается только после того как заплатите deductible - $11200 ($5600 single).
stenking wrote:deve wrote:stenking wrote:2. Групы риска - эти понятия насколько я понимаю ещё остались только в нескольких штатах. Прогрессивные штаты давно уже приняли анти-дискриманационные законы о которых мы говорили на прошлых страницах.
Нехорошо, stenking
Вы превели какой-то левый линк "на прошлых страницах", который не имеет отношения к этому вопросу, не прочитав.
Зависиомость премиума от вашей "группы риска" (возраст, пре-экзистинг кондишин есть везде (даже в вашем Нью-Йорке).
http://www.insure.com/articles/healthin ... oblem.htmlGuaranteed Issue
Guaranteed issue (GI) laws forbid health insurance companies from denying coverage to anyone who applies for health insurance, including those individuals who apply for insurance after the onset of a chronic health condition or who have made lifestyle choices known to be unhealthyCommunity Rating
Pure community rating (CR) laws require health insurance companies to charge the same premium to everyone, regardless of age, sex, health history, lifestyle choices, and regional demographicsWhile not an inclusive analysis of all states, eight states--Kentucky, Maine, Massachusetts, New Hampshire, New Jersey, New York, Vermont, and Washington--imposed community rating and guaranteed issue on health insurance companies that sell to individuals as well as to groups
Враг разгромлен или будем дальше сражатся ?
Code: Select all
some premium variations are allowed to compensate for certain risk characteristics such as age, sex, and family size,deve wrote:это валидно только для 8 штатов
In 38 states, the law allows small group health insurance companies to determine their initial premium rates for each company using a process known as medical underwriting. The other states make small group health insurance companies use processes known as modified community rating or community rating to determine their initial rates.
...New York law requires insurers to community rate policies for individuals and small employer groups......
Connecticut law requires insurers to use modified community rating for small employer groups...
stenking wrote:deve wrote:это валидно только для 8 штатов
Согласен. Я тоже ошибся думая что это более широко распостраннено и экстраполируя свой опыт покупок страховок в Ню Ёрке на все штаты. Но вы тоже неправы утверждая что таких схем просто нет. Впрочем штатам которые хотят такие схемы никто не мешает принять подобные законы независимо от президента и а для людей для которых это критично - велком к нам.
, вот это то осталось:
deve wrote:у вас еще не доконца социалистично
some premium variations are allowed to compensate for certain risk characteristics such as age, ...
Кстати мне понравилась Ваша идея про индивидуальные High deductible планы. Тогда возможно люди сталиб более избирательны в выборе докторов и это создало б большую конкуренцию.
Только я все таки за то чтоб эти планы предоставлялись гос-ом (т.е. чтоб покрыто было 100% населения). Кто хочет может доплатить и взять "лучше" план.
New York law requires insurers to community rate policies for individuals and small employer groups, which are defined as groups covering two to 50 employees. Community rating is the process of developing a uniform rate for all enrollees. New York permits insurers to develop different community rates (1) by geographical area, (2) for family units versus individuals, and (3) for individuals versus small groups (N. Y. Ins. Law § 3231). As a result, insurers are prohibited from varying rates based on health factors or demographic charateristics of the individual or group, such as age or gender.
stenking wrote:deve wrote:у вас еще не доконца социалистично
some premium variations are allowed to compensate for certain risk characteristics such as age, ...
Кстати мне понравилась Ваша идея про индивидуальные High deductible планы. Тогда возможно люди сталиб более избирательны в выборе докторов и это создало б большую конкуренцию.
Только я все таки за то чтоб эти планы предоставлялись гос-ом (т.е. чтоб покрыто было 100% населения). Кто хочет может доплатить и взять "лучше" план.
Последний ударNew York law requires insurers to community rate policies for individuals and small employer groups, which are defined as groups covering two to 50 employees. Community rating is the process of developing a uniform rate for all enrollees. New York permits insurers to develop different community rates (1) by geographical area, (2) for family units versus individuals, and (3) for individuals versus small groups (N. Y. Ins. Law § 3231). As a result, insurers are prohibited from varying rates based on health factors or demographic charateristics of the individual or group, such as age or gender.
Кстати мне понравилась Ваша идея про индивидуальные High deductible планы. Тогда возможно люди сталиб более избирательны в выборе докторов и это создало б большую конкуренцию.Только я все таки за то чтоб эти планы предоставлялись гос-ом (т.е. чтоб покрыто было 100% населения). Кто хочет может доплатить и взять "лучше" план.
Одинаковый wrote:Могулия wrote:Одинаковый wrote:Могулия wrote:
Сингле-паыер система устранит эту "анти-народность" медицинской системы. мед. услуги будут рассматриваться как общий расход (как армия, полиция и т. д.), а не профит центер. Это сделает стоимость подконтрольной, как это происходит в других странах.
Почему интересно никто из сторонников нынешней амер. системы отказывается видеть очевидное: в тех развитых странах, где медицина оплач. из одного кармана, мед. услуги лучше чем в США, здоровье людей лучше как результат, а расход во много раз меньше.
Я даже еще не касаюсь такого аспекта, что не давать доступ к медицине людям, которые в ней нуждаются просто аморально.
Я может быть тупой, но я в упор не понимаю как народная (бюрократическая) система уменьшит стоимость медицины. Вот есть страховка: собрала миллиард долларов в виде премиумов и хочет уложиться в 900 млн на оплату клэмов. И есть бюрократическая система который дали 1 миллиард и она должна уложиться в те же 900 млн потому что 100 миллионов уйдет на зарплаты и прочие расходы этих бюрократов. Можете мне на пальцах обьяснить от чего больному станет лучше?
В который раз вы пишете что расход на медицину меньше в других странах. Откуда дровишки? Из фильма Мура? Мне это совсем не очевидно.
Ну и уровень здоровья - откуда дровишки? Почему не учитываете другие факторы такие как ожирение населения?
Извините но то что вы пишете очень похоже на дешевую пропаганду. Мол очевидно, здоровее, дешевле. Не очевидно.
Про морально или не морально - опять же: то что вам внушили ваши кумиры то вы и сщитаете морально. А жить за чужой сщет не аморально?
Вместо того чтобы заниматься демагогией, научились бы пользоваться интернетом.
У вас кроме вашаго любимого шарлатана Мура аргументов больше нет? Я вас спросил конкретный вопрос с конкретным примером. Ежу ведь понятно что расходы на административные функции у общенациональой системы обслуживающей 100 миллионов (вроде медикера) будут меньше в процентом отношении чем у страховой компании обслуживающей 10 млн человек. Ну хорошо. Упростим задачу: разогнали все страховые компании и создали одну государственную страховку. Которая живет на 3% вместо 10%. То есть на оплату клэмов будет уходить аж на 10% больше чем сейчас.
Вот я и прошу вас обьяснить мне каким образом это решит проблемы существующей системы. И каким образом эта система будет кардинально отличаться от существующей.
stenking wrote:deve wrote:это валидно только для 8 штатов
1. Согласен. Я тоже ошибся думая что это более широко распостраннено и экстраполируя свой опыт покупок страховок в Ню Ёрке на все штаты. Но вы тоже неправы утверждая что таких схем просто нет. Впрочем штатам которые хотят такие схемы никто не мешает принять подобные законы независимо от президента и а для людей для которых это критично - велком к нам.
StrangerR wrote:Вы никак не поймете. Здоровье относится к таким же базовым ценностям, как и образование.