401K plan и выбор mutual funds

nickb · Post by **nickb** » 27 Feb 2001 18:17

Прошу совета у уважаемого сообщества:
Компания предлагает 401К план с возможностью внесения денег в mutual funds. Сама компания делает match, но эти деньги идут ТОЛЬКО в акции самой компании

Своими же я могу распоряжаться по собственному усмотрению,
вкладывая в один или несколько из ижеперечисленных фондов.
Фишка в том, что несмотря на все походы на fool.com и т.п, мне непонятно, куда же (и в каком процентном соотношении)
все-таки лучше вложиться. Ниже приведена performance фондов.
Сиутация осложняется тем, что часть из них - не отдельный фонд,
а группа, по которой даже нет "Trading symbol"

Вопрос: исходя из того, что я буду вкладывать $4500 ежегодно,
в какой фонд (фонды) лучше вложить деньги ? Если лучше вложить
в несколько - в каком процентном соотношении ? Учитывая тот фоктор,
что возможно через 5 лет я уеду из страны и заберу все эти деньги
(заплатив 10% штрафа). А возможно и не уеду

Рисковать, конечно
намерен, но не слишком уж чрезмерно

Заранее благодарен.

FID US EQ INDEX POOL Stock Investments: Large Cap
--------------------------------------------------
1 Yr. 3 Yr. 5 Yr. 10 Yr. Life
-8.92% 12.29% 18.36% N/A 16.09%
As of Month Ending: January 2001
1 Mo. 3 Mo. 6 Mo. 1 Yr. 3 Yr. 5 Yr. 10 Yr. Life
3.55% -4.06% -3.85% -0.70% 44.99% 132.53% N/A 296.70%

FIDELITY EQUITY INC FEQIX Stock Investments: Large Cap
--------------------------------------------------
1 Yr. 3 Yr. 5 Yr. 10 Yr. Life
8.54% 9.38% 15.54% 17.22% 14.39%
As of Month Ending: January 2001
1 Mo. 3 Mo. 6 Mo. 1 Yr. 3 Yr. 5 Yr. 10 Yr. Life
0.90% 1.89% 10.94% 14.93% 32.58% 101.25% 371.13% 10556.62%

FIDELITY MAGELLAN FMAGX Stock Investments: Large Cap
--------------------------------------------------
1 Yr. 3 Yr. 5 Yr. 10 Yr. Life
-9.29% 14.56% 16.28% 18.31% 21.54%
As of Month Ending: January 2001
1 Mo. 3 Mo. 6 Mo. 1 Yr. 3 Yr. 5 Yr. 10 Yr. Life
3.25% -4.75% -5.83% -1.61% 53.58% 116.37% 418.52% 160821.81%

MORGSTAN EQTY GRTH A Stock Investments: Large Cap
--------------------------------------------------
1 Yr. 3 Yr. 5 Yr. 10 Yr. Life
-11.68% 13.64% 20.36% N/A 17.37%
As of Month Ending: January 2001
1 Mo. 3 Mo. 6 Mo. 1 Yr. 3 Yr. 5 Yr. 10 Yr. Life
4.78% -9.32% -11.60% -5.11% 51.01% 153.68% N/A 400.01%

WARBURG EMER GRTH Stock Investments: Mid-Cap
--------------------------------------------------
1 Yr. 3 Yr. 5 Yr. 10 Yr. Life
-12.03% 9.70% 11.96% 18.02% 15.85%
As of Month Ending: January 2001
1 Mo. 3 Mo. 6 Mo. 1 Yr. 3 Yr. 5 Yr. 10 Yr. Life
-0.95% -13.52% -13.11% -9.93% 34.14% 76.68% 375.75% 566.46%

FIDELITY OVERSEAS FOSFX Stock Investments: International
--------------------------------------------------
1 Yr. 3 Yr. 5 Yr. 10 Yr. Life
-18.33% 9.61% 10.56% 9.41% 15.88%
As of Month Ending: January 2001
1 Mo. 3 Mo. 6 Mo. 1 Yr. 3 Yr. 5 Yr. 10 Yr. Life
1.69% -2.08% -8.42% -11.94% 29.76% 64.86% 144.45% 988.14%

TIFI TEMPL EMG MKTS Stock Investments: International
--------------------------------------------------
1 Yr. 3 Yr. 5 Yr. 10 Yr. Life
-32.01% -4.44% -1.72% N/A 0.85%
As of Month Ending: January 2001
1 Mo. 3 Mo. 6 Mo. 1 Yr. 3 Yr. 5 Yr. 10 Yr. Life
11.32% 11.39% -6.17% -20.76% 5.70% -6.85% N/A 18.76%

TIFI TEMPL FORGN EQU Stock Investments: International
--------------------------------------------------
1 Yr. 3 Yr. 5 Yr. 10 Yr. Life
-5.86% 9.71% 12.34% 12.52% 11.94%
As of Month Ending: January 2001
1 Mo. 3 Mo. 6 Mo. 1 Yr. 3 Yr. 5 Yr. 10 Yr. Life
1.59% 6.00% -1.69% 1.94% 32.56% 76.12% 220.84% 221.48%

AGGRESSIVE GROWTH Stock Investments
--------------------------------------------------
1 Yr. 3 Yr. 5 Yr. 10 Yr. Life
-7.70% 11.05% N/A N/A 13.02%
As of Month Ending: January 2001
1 Mo. 3 Mo. 6 Mo. 1 Yr. 3 Yr. 5 Yr. 10 Yr. Life
3.25% -1.64% -3.50% -0.65% 40.92% N/A N/A 68.40%

CONSERVATIVE GROWTH Blended Fund Investments
--------------------------------------------------
1 Yr. 3 Yr. 5 Yr. 10 Yr. Life
2.98% 8.28% 9.35% N/A 9.54%
As of Month Ending: January 2001
1 Mo. 3 Mo. 6 Mo. 1 Yr. 3 Yr. 5 Yr. 10 Yr. Life
0.87% -0.19% 1.16% 4.71% 26.96% 55.58% N/A 109.10%

LONG TERM GROWTH Blended Fund Investments
--------------------------------------------------
1 Yr. 3 Yr. 5 Yr. 10 Yr. Life
-4.57% 11.04% 12.91% N/A 13.62%
As of Month Ending: January 2001
1 Mo. 3 Mo. 6 Mo. 1 Yr. 3 Yr. 5 Yr. 10 Yr. Life
0.90% -2.33% -3.41% -0.18% 36.07% 81.66% N/A 180.30%

MODERATE GROWTH Blended Fund Investments
---------------------------------------------------
1 Yr. 3 Yr. 5 Yr. 10 Yr. Life
-0.59% 10.19% 12.21% N/A 12.31%
As of Month Ending: January 2001
1 Mo. 3 Mo. 6 Mo. 1 Yr. 3 Yr. 5 Yr. 10 Yr. Life
0.91% -2.33% -1.39% 2.28% 33.65% 76.02% N/A 155.40%

MAS FIXED INCOME (I) Bond Investments: Income
-------------------------------------------------
1 Yr. 3 Yr. 5 Yr. 10 Yr. Life
10.83% 5.57% 6.72% 8.85% 9.90%
As of Month Ending: January 2001
1 Mo. 3 Mo. 6 Mo. 1 Yr. 3 Yr. 5 Yr. 10 Yr. Life
2.76% 6.22% 9.62% 14.41% 19.30% 40.60% 137.02% 371.26%

CONSERVATIVE Bond Investments
-----------------------------------
1 Yr. 3 Yr. 5 Yr. 10 Yr. Life
6.88% 6.47% 6.44% N/A 6.66%
As of Month Ending: January 2001
1 Mo. 3 Mo. 6 Mo. 1 Yr. 3 Yr. 5 Yr. 10 Yr. Life
0.87% 2.25% 3.98% 7.38% 20.93% 36.92% N/A 68.97%

INST GOVT MONEY MKT Short Term Investments
----------------------------------------------
1 Yr. 3 Yr. 5 Yr. 10 Yr. Life
6.37% 5.52% 5.44% N/A 4.96%
As of Month Ending: January 2001
1 Mo. 3 Mo. 6 Mo. 1 Yr. 3 Yr. 5 Yr. 10 Yr. Life
0.53% 1.62% 3.28% 6.44% 17.59% 30.43% N/A 48.07%

[This message has been edited by nickb (edited 27-02-2001).]

thinker · Post by **thinker** » 27 Feb 2001 19:18

После двух лет чтения книг и прослушивания радио передач о финансах, я выбрал для себя (для возраста до 50 лет) следушую стратегию инвестирования во Мutual Funds. Распределение происходит в четыре основных категории фондов, по 25% в каждую категорию. Если имеется несколько фондов из одной и той же категории, то я бы выбрал тот, у которого больше прибыль начиная от зарождения фонда. Категории эти следушие:

Agressive Growth - Здесь инвестируется в основном в акции хай-тек компаний, с большим риском прогореть и сбольшой прибылью, когда экономика в этих отраслях на подъеме.

Growth - меньше риска

Growth and Income - ещё меньше риска и меньше ожидаемая прибыль. Однако даже сейчас, когда экономика в застое, эта категория фондов приносит небольшую прибыль (~12% in my case). Здесь могут быть например страховые, медицинские, нефтяные или другие компании не связанные с хай-теком.

International - Цель инвестирования в зарубежные компании в том, что-бы делать деньги даже в то время, когда американская экономика в застое. Риску здесь не много, но и прибыль тоже не велика.

Как дополнительный вариант (чтобы ещё больше разнообразить сферу инвестирования) или в качестве замены одной из перечисленной выше категорий, я бы попробовал также Index Fund (который также есть в вашем списке). No more than 25% of all investment.

Что касается Money Market из вашего списка, то я бы не стал туда инвестировать постоянно, и лишь имел бы там фиксированную сумму на черный день (например 10к) с возможностью взять все деньги назад без штрафов в случае первой emergency.

nickb · Post by **nickb** » 27 Feb 2001 20:25

А по Вашей классификации к какой категории отнести EQUITY фонды, типа
FIDELITY EQUITY INC FEQIX ?

AlexR1973 · Post by **AlexR1973** » 27 Feb 2001 23:11

А вот кто бы просто указал сервер (скажем того же фиделити), на который просто идешь или ищеш ближайший офис, открываешь счет, высылаешь им чек на определенную сумму, и он гарантированно платят тебе 12-15% годовых, при условии вложения денег скажем на 3-5 лет. Сенкс за такую инфу. А то у меня на подходе возврат таксовых денег за прошлый год, а что с нимим делать не знаю

thinker · Post by **thinker** » 27 Feb 2001 23:23

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by AlexR1973:
открываешь счет, высылаешь им чек на определенную сумму, и он гарантированно платят тебе 12-15% годовых, при условии вложения денег скажем на 3-5 лет.<HR></BLOCKQUOTE>

Ксожалению 12% в год гарантированными 100% не бывают. 6% да, возможно (100% или с очень маленьким риском), но не 12%.

DP · Post by DP » 28 Feb 2001 01:32

www.smartmoney.com

------------------
Denis Potapenko (aka DP,for contact info, click here)

thinker · Post by **thinker** » 28 Feb 2001 09:10

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by nickb:
А по Вашей классификации к какой категории отнести EQUITY фонды, типа
FIDELITY EQUITY INC FEQIX ?
<HR></BLOCKQUOTE>

Если не ошибаюсь: Growth and Income. Пусть меня поправят, если это не так. Ещё можно посмотреть в проспекты из этого фонда (какие компании туда входят, из каких отраслей, и так далее) что-бы окончательно стало ясно.

nickb · Post by **nickb** » 28 Feb 2001 09:19

А на какую performance надо более обращать внимание
1 год, 3б 5 или LifeTime ?

thinker · Post by **thinker** » 28 Feb 2001 09:30

<BLOCKQUOTE>quote:<HR>Originally posted by nickb:
А на какую performance надо более обращать внимание: 1 год, 3б 5 или LifeTime ?<HR></BLOCKQUOTE>

Как я уже писал выше, меня интересует лишь прибыль принесенная с зарождения фонда, то есть Lifetime. Я не собираюсь инвестировать на менее чем 5 лет, поэтому прибыль за последние годы не так важна. Кстати в вашем списке проценты не нормированные, поэтому трудно по ним что-либо сказать. Посмотрите вместо этого на нормированные проценты. Ожидаемые цифры будут в диапазоне от 8% до 25% за всю Lifetime, в зависимости от консервaтивности того или иного фонда.