Кредитка

natali · Post by **natali** » 19 Jan 2000 04:27

Всем привет!
Муж имеет одну кредитную карточку.
Как можно завести вторую кредитную карточку,не уплачивая никаких взносов,кроме одноразового вступительного? Годовой процент APR- не более 10%. Кто что знает,поделитесь пожалуйста опытом.
Всем заранее спасибо!

------------------

maxic · Post by **maxic** » 19 Jan 2000 05:36

Если "вступительный взнос" == security deposit, то обычно при отсутствии кредитной истории (хотя бы полугода) без него обычные банки кредитки дают очень неохотно. То есть, надо либо идти в хороший кредитный союз, либо нарабатывать историю.

Кроме того, APR <10% за красивые глаза вообще не дают. Лучшее, что я видел в кредитных союзах - 10.9% у DCU. Чтобы получить низкий APR в банке, надо иметь _очень_ сильную кредитную историю.

DP · Post by DP » 19 Jan 2000 18:49

пример FirstUSA ( 9.x% ) - мой приятель ( H-1B1, индус ) получил имея credit history = 2 года

имел он :

1) кредит на авто ( Omega FCU )
2) кредит на мебель ( магазинный )
3) credit card 1 шт ( Omega FCU, сначала была secured )
4) 2 магазинные карточки...

апплаился on-line...

не то что бы сильно крутая кредитная история

PavelA · Post by **PavelA** » 20 Jan 2000 00:33

Natali:
Найдите co-applicanta с хорошой kreditnoi историей и вам bydet проще.
Так я имею кредитную карту в банке с APR 4.9% и почти без собственной кредитной историей.

[This message has been edited by PavelA (edited 19-01-2000).]

P.S. Спорный vopros o pointah v takom slychae ne otnositsya k postanovke voprosa avtorom topika. Tak chto proshy otvalit.

[This message has been edited by PavelA (edited 19-01-2000).]

Nataly · Post by **Nataly** » 20 Jan 2000 01:42

PavelA,

V etom sluchae v vashu sobstvennuju credit history pochti nichego ne pishetsja, t.e. pochti nikakie points vam ne idut i credit history pochti stoit na meste. No, opjat' taki, vse zavisit ot togo, chto konkretno dlja Vas imeet bol'shee znachenie v danny' moment sobstvennaja "credit history" ili nizki' %.

------------------
Nataly

Nataly · Post by **Nataly** » 20 Jan 2000 01:42

Sorry...eto byl povtor...

[This message has been edited by Nataly (edited 19-01-2000).]

chaika · Post by **chaika** » 20 Jan 2000 02:54

Всем привет,

I have seen people on Privet talk about getting multiple credit cards, and one guy even recommended having 4 or 5. I have never understood why people would need more than one account.

A big problem with many Americans is precisely that they run up too much debt because they can get many cards. I would not recommend anybody have multiple accounts - it's too tempting to charge everything.

Maybe the problem is that newcomers need more credit than they can get on one card because they don't have enough cash to start a new life here.

Anyway, can someone explain it to me? Thanks.

------------------
David
Chapel Hill, NC США

Vladimir Patryshev · Post by **Vladimir Patryshev** » 20 Jan 2000 03:35

Я вполне могу объяснить почему у меня пять карточек.

Я положил немало сил, чтобы начать свою кредитную историю как можно раньше - ради этого и новую машину купил, а не старую.

Сначала я получил secured card от Wells Fargo, потом занялся шопингом по интернету и получил визакард от Ситибанка, попозже, как результат того же шопинга - визу от еще одного банка на гораздо большую сумму - и закрыл secured. После чего для полноты картины получил где-то мастеркард, потом амекс, а потом и дискавер, который меня неоднократно баунсил, как негражданина - но приглашения при этом присылал. Теперь у меня пять карточек. Надо бы одну закрыть - что я вскоре и сделаю. Я вполне отдаю себе отчет, где у меня сколько денег взято, и практически всегда закрываю свой баланс полностью - а если нет, то на второй месяц уж точно; но в этом случае предпочитаю перекатывать его на дискавер, где у меня в этом случае процент 2.99.

Мне жалко закрывать карточку ситибанка, потому что я им как бы благодарен. Вторую визакард я практически не пользую - надо бы ее закрыть, но я и им благодарен - оба эти банка открыли мне кредит (без депозита и без ежегодной оплаты), когда остальные меня посылали на ... Посылал меня и банк оф америка, где у меня чекинг и сейвинг аккаунты - поэтому я не открываю визу хотя бы и под приятные (первые полгода) проценты в этом банке. Я их не люблю за недоверие.

Вообще, у Н1В другие проблемы, чем у американцев. Нам в голову не придет набрать кредитов и типа объявлять банкротство или там попадать в сети кредиторов. Наши проблемы - устроиться поскорее, получить гринкарду, найти работу, соответствующую нашим амбициям, купить дом.

И когда человек только приехал сюда работать, ему, конечно, нужен кредит - но тупые банковские работники этого не понимают, у них один ответ - "нет кредитной истории". Таким образом они упускают порядочный кусок рынка. Не мое, конечно, дело им советовать... Или взять магазин Сирс - ну в кредит мы бы купили у них телевизор. Но кредита мне у них не было. А теперь вот я уже два телевизора купил - но не в Сирсе. И то же самое с мебелью. Глупо? Упустили они клиента? Проблема в том, что наши особенности, приехавших по Н1В, совершенно непонятны тем, кто здесь всю жизнь. Для нас же все в новинку, то, что вам надоело еще в детстве - и диснейленд, и природа, и фастфуд, и фриуеи, и офигенные, по сравнению с тем, что мы имели, зарплаты, и машины новенькие, и дишуошеры, и диспозеры, и вся эта суета с кредитными историями тоже.

moleg · Post by **moleg** » 20 Jan 2000 03:53

2 Vladimir Patryshev: Я опять здесь

Когда я приехал в Америку, встал вопрос о кредитке. Мой друг (как в той рекламе

) подсказал, чтобы сначала попробовал получить Визу в Ситибанке (он у них первых в свое время получил). Но мне отказали. А потом и еще раза 4 отказали (уже другие). Но сейчас получил таки Мастера (Студенческого) в CapitalOne (без дополнительных вопросов). Кредит смешной, но все же удобство. Что нужно делать, чтобы быстрее сформировать "историю", если денег то кот наплакал? Вопрос недоверия просто бесит.

С другой стороны, когда тот же друг брал кредит в банке - ему не отказали, сказав, что "потенциальные имигранты (типа студентов)" кредиты ВСЕГДА возвращают и платят исправно, в отличие от местных, с которыми бывают проблемы. Почему же тогда не доверяют???

Удачи.

Vladimir Patryshev · Post by **Vladimir Patryshev** » 20 Jan 2000 04:03

Да, висит еще вопрос - почему мало одной карточки.

Да очень просто - хочется разделить обычные ежедневные расходы и крупные покупки. Таким образом, если я и подвисну ненароком на крупной покупке, то не буду платить проценты за остальное. Для оплаты авиабилетов и проката машин я пользую американ экспресс, так как там всякие страховки. Для костко - карточку дискавер, потому что ее там берут.

Вот вам и получается четыре.

Да, и еще раз к вопросу, почему не платить весь баланс сразу. Смотрите, я покупаю страховку автомобиля на год, но у меня нет наличных (или желания) выплатить все сразу. А платить инстолментами - лишние деньги отдавать. Плачу через карточку, на которой, кроме этой страховки, никакого баланса и не будет - и за два-три месяца закрываю этот долг, что мне обходится дешевле, чем остальные варианты.

FC · Post by FC » 20 Jan 2000 06:29

***Смотрите, я покупаю страховку автомобиля на год, но у меня нет наличных (или желания) выплатить все сразу. А платить инстолментами - лишние деньги отдавать. Плачу через карточку...***

Вот, вот. А можно подробнее? Я намедни первый билл получил от своего страхователя, а там инстолмент fee аж на $10. Что, если я карточкой буду платить этого fee не будет? (Ну дуб я, дуб пока.

)

А про потерю рынка и что все в новинку - это классно сказано было. Мне удалось-таки свою credit history начать - Capital One вот-вот SCC пришлет и, спасибо работодателю, банк дал кредит на машину.

Irena · Post by **Irena** » 20 Jan 2000 08:35

то Vladimir Patryshev:

<Я положил немало сил, чтобы начать свою кредитную историю как можно раньше - ради этого и новую машину купил, а не старую.>

А мы как раз собираемся купить на первых порах не новую машину и какую-то часть заплатить в кредит (для кредитной истории). А чем покупка новой машины улучшит credit history? Или сумма кредита (а не только своевременное погашение) тоже берётся в расчет?
Спасибо заранее, Ирена.

[This message has been edited by Irena (edited 20-01-2000).]

Nataly · Post by **Nataly** » 20 Jan 2000 09:01

Maxic prav, 10% - eto ochen' malen'ki' procent, kotory' dajut pri nalichii uzhe credit history.
Credit Unions, v otlichii ot bankov, dajut ne secure credit cards, dlja poluchenija tako' kartochki u menja potrebovali kopiju pay check i rekomendaciju chlena etogo Credit Union. Ne sovetuju prosit' pervuju kartochku na krupnuju summu, mogut i otkazat', prosite dlja nachala 1K, vseravno real'no vy pervoe vremja ne budete tratit' bol'she eto' summy na kakie-to melkie pokupki, na edu etc...

------------------
Nataly

saner · Post by **saner** » 20 Jan 2000 16:24

Vladimir Patryshev:

А почему ты не проапплаил в свое время в DCU, который дал бы тебе как программисту non-secured visa credit card с 10.9%APR без annual fee и всякого геморроя? Я в свое время так и сделал - спасибо Максику за совет - и остался вполне доволен.

> Для костко - карточку дискавер, потому что > ее там берут.

Кстати, это меня тоже раздражает. блин, хороший магазин, а берут почему-то самую "небрандовую" из major credit cards...

maxic · Post by **maxic** » 20 Jan 2000 17:02

DCU находился в относительной неизвестности примерно до середины-конца 98 года, приехавшие раньше просто не знали о таком. Только когда традиционно индусские бодишопы начали ввозить русских, русские переняли идею у индусов и тоже начали активно использовать DCU.

Другое дело, что сейчас, конечно, ходить кругами и мучаться "ну, где же мне взять нормальный кредит" несколько странно.

Да, и насчет нескольких карточек: умные люди рекомендуют завести отдельную карточку специально для покупок на интернете.