401k

DP · Post by DP » 31 Dec 2001 20:03

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by Sergey_P:

Так почему вообще вкладывают в 401к когда там берут налоги при получении? Т.е. либо сразу в Roth IRA либо, как минимум, перед тем как забирать перевести на Roth IRA.<hr></blockquote>

потому что можно одновременно и в 401K и в IRA... так оно больше получается

+

от суда здесь никто не застрахован - а в этом отношении Roth IRA и 401K отличаются [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img]

uncle_Pasha · Post by **uncle_Pasha** » 31 Dec 2001 20:21

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by DP:

от суда здесь никто не застрахован - а в этом отношении Roth IRA и 401K отличаются [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img] <hr></blockquote>

ппереведи...
?!

o.k · Post by **o.k** » 31 Dec 2001 20:29

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by Sergey_P:

Так почему вообще вкладывают в 401к когда там берут налоги при получении? Т.е. либо сразу в Roth IRA либо, как минимум, перед тем как забирать перевести на Roth IRA.<hr></blockquote>

Na 401K kladut den'gi po neskol'kim prichinam:
1. Company match
2. No taxes on returns - po suti deferred tax

A perevesti na Roth IRA po-moemu mojno bylo v techenie nebol'shogo promezhutka vremeni, kotoryj nedavno zakonchilsya...

DP · Post by DP » 31 Dec 2001 20:33

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by uncle_Pasha:


ппереведи...
?!<hr></blockquote>

гугля пользуй - вот к примеру

http://www.high-tech-law.com/bkfaq/faq3.html

DP · Post by DP » 31 Dec 2001 20:39

http://winke.com/hfpc/hfpc./retascr.htm

Sasha K · Post by **Sasha K** » 31 Dec 2001 23:41

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by Sergey_P:


Tut kinuli infu chto v Roth IRA taxable principal (ne intrest) a v 401 intrest.
T.e. poluchaetsa na zare trudovoy dejatel'noti vygodno v IRA a na zakate 401<hr></blockquote>

По поводу Roth IRA не скажу - не знаю. А в 401К нет различия между principal и interest. Все, что лежит там не облагается налогом, но все, что Вы забираете оттуда облагается. В 401К можно ежегодно откладывать гораздо больше, чем в любые IRA + compamy match = free money.

Sergey_P · Post by **Sergey_P** » 01 Jan 2002 09:37

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by o.k:


Na 401K kladut den'gi po neskol'kim prichinam:
1. Company match
2. No taxes on returns - po suti deferred tax

A perevesti na Roth IRA po-moemu mojno bylo v techenie nebol'shogo promezhutka vremeni, kotoryj nedavno zakonchilsya...<hr></blockquote>

Tut kinuli infu chto v Roth IRA taxable principal (ne intrest) a v 401 intrest.
T.e. poluchaetsa na zare trudovoy dejatel'noti vygodno v IRA a na zakate 401

thinker · Post by **thinker** » 01 Jan 2002 16:48

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by Sergey_P:
Так почему вообще вкладывают в 401к когда там берут налоги при получении? Т.е. либо сразу в Roth IRA либо, как минимум, перед тем как забирать перевести на Roth IRA.<hr></blockquote>

Из 401 перевести в Roth IRA без уплаты налога не получится. Переводить можно только в Traditional IRA. Если на нем оставить до пенсии, то в конце при получении $$$ снова будет налог. Либо можно заплатить налог сейчас и перевести из Traditional IRA v Roth IRA. Тогда налога в конце не будет.

А причин иметь 401 много. Компания делает matching, меньше налогов платишь сейчас, ну и 401 - это отличная добавка к IRA, где есть ежегодное ограничение ($3к в этом году на человека).

thinker · Post by **thinker** » 01 Jan 2002 16:55

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by Sergey_P:
Tut kinuli infu chto v Roth IRA taxable principal (ne intrest) a v 401 intrest.
T.e. poluchaetsa na zare trudovoy dejatel'noti vygodno v IRA a na zakate 401<hr></blockquote>

Это неверно. Поскольку деньги положенные на Roth IRA уже были обложены налогом (это ваши наличные деньги с получки), то потом уже налога не будет ни какого. Ни во время роста денег на Roth IRA, ни в момент снятия в пенсионном возрасте. [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img] Кроме этого, различия на interes/principal не существует.

Sergey_P · Post by **Sergey_P** » 01 Jan 2002 22:23

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by thinker:


Это неверно. Поскольку деньги положенные на Roth IRA уже были обложены налогом (это ваши наличные деньги с получки), то потом уже налога не будет ни какого. Ни во время роста денег на Roth IRA, ни в момент снятия в пенсионном возрасте. [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img] Кроме этого, различия на interes/principal не существует.<hr></blockquote>

По вашему получаеся как раз верно (почти)
т.е. IRA таксы берутся до вклада (считай принципал) и потом не взимаются т.е. на интрест таксов нет.
401 берутся и с того и с другого, но потом.
Или я чего не понял?

Как с IRA на счет досрочного взымания (скажем в результате покидания страны h1b шником)?

thinker · Post by **thinker** » 01 Jan 2002 23:43

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by Sergey_P:
По вашему получаеся как раз верно (почти)
т.е. IRA таксы берутся до вклада (считай принципал) и потом не взимаются т.е. на интрест таксов нет.
401 берутся и с того и с другого, но потом.
Или я чего не понял?

Как с IRA на счет досрочного взымания (скажем в результате покидания страны h1b шником)?<hr></blockquote>

Есть два вида IRA Accounts и они отличаются по тому когда платятся налоги:

Roth IRA - читайте мой предыдущий пост. Налогов вообще нет.

Traditional IRA - налоги удерживаются при снятии денег в пенсионном возрасте. Налог также будет при снятии денег досрочно. Плюс 10% штраф.

petersburger · Post by **petersburger** » 02 Jan 2002 15:05

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by Sergey_P:

Меня сильно интересует про снятие денег досрочно.
<hr></blockquote>

См. http://www.fool.com/money/allaboutiras/allaboutiras07.htm , например.

S&P · Post by **S&P** » 02 Jan 2002 15:40

See here about
all plans description

Study "matchast'"!

Sergey_P · Post by **Sergey_P** » 02 Jan 2002 21:05

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by thinker:


Есть два вида IRA Accounts и они отличаются по тому когда платятся налоги:

Roth IRA - читайте мой предыдущий пост. Налогов вообще нет.

Traditional IRA - налоги удерживаются при снятии денег в пенсионном возрасте. Налог также будет при снятии денег досрочно. Плюс 10% штраф.<hr></blockquote>
Меня сильно интересует про снятие денег досрочно.
Во первых как H1b-ста с вытекающими птичьими правами, во вторых уже 59 1/2 перспектива дальняя и не для всех достижимая, а там и 69 может показатся более правильным (или это только срок для сошиал секюрити государством менятся может, а IRA, 401 вырубленно в камне?).
В общем жутко интересно как посчитать налоги в случее этого досрочного изятия. Есть нехорошее подозрение, что несмотря на отсутствие в тот момен зарплаты => доходы стремяшиеся к нулю в виду поступления всех денег в один прием налогов будет по самое небалуй (максимум)

Sergey_P · Post by **Sergey_P** » 03 Jan 2002 02:44

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by Kate:
Помнится, что у Roth IRA есть суровые ограничения на доход того, кто хочет открыть этот account. Большинство "Приветовцев", я уверена, попадают под эти ограничения.<hr></blockquote>
Thanks to petersburger for link
http://www.fool.com/money/allaboutiras/allaboutiras04.htm

Single and Head of Household Filers
Income: AGI = $95,000 or less
Rule: The maximum annual contribution to a Roth IRA is allowable (assuming that the earned compensation rules are met).

When AGI rises above $110,000, no Roth IRA contribution is allowable. Between the $95,000 and $110,000 phase-out range, only a partial Roth IRA contribution will be allowed. (For details on computing allowable IRA contributions in the phase-out range, see IRS Publication 590, Individual Retirement Arrangements.)

Joint Filers
Income: AGI = $150,000 or less
Rule: The maximum annual contribution to a Roth IRA for each of the joint filers is fully allowable (again, assuming that the earned compensation rules are met).

When AGI rises above $160,000, no Roth IRA contribution is allowable. Between the $150,000 and $160,000 phase-out range, only a partial Roth IRA contribution will be allowed. (For details on computing allowable IRA contributions in the phase-out range, see IRS Publication 590, Individual Retirement Arrangements.)