Пенсия в 65 и работаем дальше

[Nostradamus]

Не совсем понятно, почему неполучение пенсии до 70 лет уменьшает налог на distributions, который будет платиться с 73 лет. По-моему, одно с другим не связано.

Так дело в том что эти самые distributions можно делать довольно агрессивно пока еще не подавали на SS. А потом когда придет время RMD может уже ничего и не останется (в лучшем случае) либо останется немного и тогда эти самые RMD чисто номинальные. Налог уменьшится чисто из-за размера этих самых distributions. А вот если ничего не трогать до RMD то получится натуральная tax bomb.

[NSG]

Не совсем понятно, почему неполучение пенсии до 70 лет уменьшает налог на distributions, который будет платиться с 73 лет. По-моему, одно с другим не связано.

Так дело в том что эти самые distributions можно делать довольно агрессивно пока еще не подавали на SS. А потом когда придет время RMD может уже ничего и не останется (в лучшем случае) либо останется немного и тогда эти самые RMD чисто номинальные. Налог уменьшится чисто из-за размера этих самых distributions. А вот если ничего не трогать до RMD то получится натуральная tax bomb.

Ну это для тех, у кого почти все накопления в пенсионных счетах. У нас наоборот. Поэтому ничего мы из пенсионных счетов не забираем, а distributions ожидаются не более 20К, то есть налоги с SS платить не надо.

[Nostradamus]

Ну это для тех, у кого почти все накопления в пенсионных счетах. У нас наоборот. Поэтому ничего мы из пенсионных счетов не забираем, а distributions ожидаются не более 20К, то есть налоги с SS платить не надо.

Это почему не надо? Ваши distributions это ordinary income. Калькулятор говорит что даже при пенсии в $60K на двоих федеральный налог будет 10%. Но согласен что он совсем небольшой и разницы не почувствуете.
Действительно проблема отложенных налогов есть только у тех кто был в высокой налоговой шкале и отчислял по максимуму в 401K много лет.

[NSG]

Ну это для тех, у кого почти все накопления в пенсионных счетах. У нас наоборот. Поэтому ничего мы из пенсионных счетов не забираем, а distributions ожидаются не более 20К, то есть налоги с SS платить не надо.

Это почему не надо? Ваши distributions это ordinary income. Калькулятор говорит что даже при пенсии в $60K на двоих федеральный налог будет 10%. Но согласен что он совсем небольшой и разницы не почувствуете.
Действительно проблема отложенных налогов есть только у тех кто был в высокой налоговой шкале и отчислял по максимуму в 401K много лет.

Во-первых я имела в виду налоги с SS. Если дополнительный доход меньше 32К (на двоих), то доходы от SS в AGI не входят. А если дополнительный доход меньше 28К, то федеральный налог вообще платить не надо.