IRA -> ROTH IRA rollover

[DropAndDrag]

пытаюсь сделать IRA -> ROTH IRA rollover в schwab и получил выбор оплатить или не оплатить federal income tax и 10% federal early withdrawal penalty.
10% federal early withdrawal penalty платить не надо при IRA -> ROTH IRA rollover. кстати, а где это в таксовых формах указывается?
а вот как поступить с federal income tax? это можно учесть в конце года при оформлении годовых такс и при этом каждый налоговый квартал оплачивать таксы с разницей не менее 1000 баксов? или надо отдавать сразу?

[Komissar]

зачем?!!

[DropAndDrag]

хочу собрать 25+ тыс баксов на roth ira

[Beretta]

пытаюсь сделать IRA -> ROTH IRA rollover в schwab и получил выбор оплатить или не оплатить federal income tax и 10% federal early withdrawal penalty.
10% federal early withdrawal penalty платить не надо при IRA -> ROTH IRA rollover. кстати, а где это в таксовых формах указывается?
а вот как поступить с federal income tax? это можно учесть в конце года при оформлении годовых такс и при этом каждый налоговый квартал оплачивать таксы с разницей не менее 1000 баксов? или надо отдавать сразу?

Не делайте этого в начале года!

Ближе к концу года нам станет известно, какой **** нас ожидает с налоговой ставкой. Обычно она ставится retroactively, т.е. на ваши налоги этого года. Вам такой сюрприз не нужен.

Но то, что налоги дальше будет больше, тут даже не нужно быть одной пяди во лбу. Поэтому, если хотите оплачивать этот банкет, ждите до декабря и готовьте много денег для оплаты налогов.

Но конечно, нужно было это делать до конца прошлого года...

По поводу early withdrawal penalty Шваб вам вешает лапшу/что то вы там неправильно отметили в вопроснике. При переводе вы платите только налог по ставке этого года, причем, ваш перевод прибавляется к вашим доходам, и там, уже, высчитывается ставка, ЕМНИП. То есть, с вас, разумеется, высчитают по приблизительной ставке/ставке суммы в вакууме, а потом вы будете считать все вместе за год.

[Hun]

Но то, что налоги дальше будет больше, тут даже не нужно быть одной пяди во лбу.

Не обязательно так в конкретной ситуации. Если, к примеру, человек сейчас зарабатывает больше чем когда он выйдет на пенсию, то при rollover ему сейчас придется больше платить налогов чем если бы он сделал rollover в год, когда его доход уменьшился. Сам по себе rollover может перевести вас в другую, более высокую tax bracket. В будущем сами налоги могут поднять, да, но это увеличение окажет большее влияние на тех, кто зарабатывает много и меньшее или нулевое на тех, кто зарабатывает мало. Опять-же же, для многих пред-пенсионеров, это означает, либо плати налог больше сейчас или меньше потом, когда твой доход значительно ниже чем сейчас. Нужно считать и смотреть, что выгоднее исходя из доходов сейчас vs потом, ближе к пенсии.

[Nostradamus]

Да согласен с предыдущими ораторами - я бы поаккуратнее был с таким ролловер. Лучше это делать когда будете в меньшей налоговой шкале. Либо если это делать сейчас то разбить на небольшие суммы чтобы налог сразу не подскочил. Вы сколько сейчас федеральных налогов платите?

[DropAndDrag]

извиняюсь, что не добавил одну важную деталь, ввел вас в заблуждение и Вы потратили время
IRA открыл в этом 21 года и закинул деньги за 21 год (пока еще можно и за 20 год закинуть деньги). поэтому я так полагаю, что по таксам должно быть тоже самое что без IRA, что с IRA, за исключением возможного набегающего небольшого интереса.
вот ссылка по которой переводить IRA в ROTH IRA https://client.schwab.com/Accounts/Roth ... rsion.aspx
на втором шаге (картинка) хочу отметить оба No, но как-то он меня смущает вообще, а особенно в частности - о каком 10% penalty tax может идти речь при IRA -> ROTH IRA rollover

[Hun]

извиняюсь, что не добавил одну важную деталь, ввел вас в заблуждение и Вы потратили время
IRA открыл в этом 21 года и закинул деньги за 21 год (пока еще можно и за 20 год закинуть деньги). поэтому я так полагаю, что по таксам должно быть тоже самое что без IRA, что с IRA, за исключением возможного набегающего небольшого интереса.

Не совсем ясно о чем вы.
Закидывание посленалоговых денег в Roth IRA - налог не надо платить.
Перевод из Traditional IRA to Roth IRA (то есть Rollover IRA) - нужно платить налог.

[DropAndDrag]

извиняюсь, что не добавил одну важную деталь, ввел вас в заблуждение и Вы потратили время
IRA открыл в этом 21 года и закинул деньги за 21 год (пока еще можно и за 20 год закинуть деньги). поэтому я так полагаю, что по таксам должно быть тоже самое что без IRA, что с IRA, за исключением возможного набегающего небольшого интереса.

Не совсем ясно о чем вы.
Закидывание посленалоговых денег в Roth IRA - налог не надо платить.
Перевод из Traditional IRA to Roth IRA (то есть Rollover IRA) - нужно платить налог.

вопроса о закидывании денег в roth ira нету.
вопрос о IRA -> ROTH IRA rollover. делаю это вынужденно, что бы добраться до 25 тыс в roth ira сейчас.

[Hun]

вопроса о закидывании денег в roth ira нету.
вопрос о IRA -> ROTH IRA rollover. делаю это вынужденно, что бы добраться до 25 тыс в roth ira сейчас.

Тогда я не понял смысл этой фразы:

поэтому я так полагаю, что по таксам должно быть тоже самое что без IRA, что с IRA

Еще раз: IRA -> ROTH IRA rollover требует уплаты налога с суммы rollover перевода.

[DropAndDrag]

поэтому я так полагаю, что по таксам должно быть тоже самое что без IRA, что с IRA

Еще раз: IRA -> ROTH IRA rollover требует уплаты налога с суммы rollover перевода.

я не спорю, что на сумму перевода нужно ОДИН раз заплатить налог и как понимаю, в конце года в таксах должно быть как-то отмечено, что
1. деньги были выведены из-под налогооблагаемой суммы, когда клались в IRA
2. деньги вернулись в налогооблагаемую сумму при IRA -> ROTH IRA rollover
то есть реально годовой налог должне остаться такой же.

реально вопрос о другом - обязан ли я платить деньги при IRA -> ROTH IRA rollover переводе (прямо сейчас!!!) или налог можно заплатить по другому, чтобы в ROTH IRA пришла вся сумма. например, компания уже могла заплатить при начислении зарплаты (там же не учитываются IRA переводы) или сам оплачу после 1 марта, когда 1040ES можно будет платить за первый квартал.

[Komissar]

Это из-за каких-нибудь жалких 6К сыр-бор?

[Hun]

реально вопрос о другом - обязан ли я платить деньги при IRA -> ROTH IRA rollover переводе (прямо сейчас!!!)

Не сейчас, а через год, когда вам пришлют форму 1099R за 2021 год.
А в форме выше отмечаете: No, I do not want federal tax withheld.
Тогда не будет 10% штрафа.

[DropAndDrag]

реально вопрос о другом - обязан ли я платить деньги при IRA -> ROTH IRA rollover переводе (прямо сейчас!!!)

Не сейчас, а через год, когда вам пришлют форму 1099R за 2021 год.
А в форме выше отмечаете: No, I do not want federal tax withheld.
Тогда не будет 10% штрафа.

Вот

[Hun]

о каком 10% penalty tax может идти речь при IRA -> ROTH IRA rollover

Штраф будет если вам меньше 59.5 лет и вы платите налог из самой суммы rollover IRA.

[inock]

о каком 10% penalty tax может идти речь при IRA -> ROTH IRA rollover

Штраф будет если вам меньше 59.5 лет и вы платите налог из самой суммы rollover IRA.а

Дык, у товарища пост таксовые деньги в традиционном IRA , я так понимаю.

[inock]

А у вас другие traditional IRA есть? Я насчёт prorate

[DropAndDrag]

А у вас другие traditional IRA есть? Я насчёт prorate

нету других traditional IRA.
на всякий случай - есть 401 и еще есть пара ROTH IRA. сейчас из одного ROTH IRA все перекидывают в другой.

[inock]

А у вас другие traditional IRA есть? Я насчёт prorate

нету других traditional IRA.
на всякий случай - есть 401 и еще есть пара ROTH IRA. сейчас из одного ROTH IRA все перекидывают в другой.

Тогда всё должно быть нормально. Я это проделываю каждый год. Backdoor ROTH Ira называешься. Я прошу прощение за прошлое путанное объяснение.

[Oleg Co]

я не спорю, что на сумму перевода нужно ОДИН раз заплатить налог и как понимаю, в конце года в таксах должно быть как-то отмечено, что
1. деньги были выведены из-под налогооблагаемой суммы, когда клались в IRA
2. деньги вернулись в налогооблагаемую сумму при IRA -> ROTH IRA rollover
то есть реально годовой налог должне остаться такой же.

Фигня какая-то.
IRA - до налоговые деньги (1 - не верно)
Roth IRA - посленалоговые.
Т.е. вы снимете деньги с IRA за которые вы не платили налог, и поместите в Roth IRA где нужно платить налог. Вся сумма rollover облагается налогом. Она добавится к вашему годовому доходу и может поднять процент налога. Скажем вы хотите перевести 25к, ваша зарплата 100к. После перевода (rollover) в 1040 ваш годовой доход будет 125к.

А зачем 25к в roth IRA?

[DropAndDrag]

я не спорю, что на сумму перевода нужно ОДИН раз заплатить налог и как понимаю, в конце года в таксах должно быть как-то отмечено, что
1. деньги были выведены из-под налогооблагаемой суммы, когда клались в IRA
2. деньги вернулись в налогооблагаемую сумму при IRA -> ROTH IRA rollover
то есть реально годовой налог должне остаться такой же.

Фигня какая-то.
IRA - до налоговые деньги (1 - не верно)
Roth IRA - посленалоговые.
Т.е. вы снимете деньги с IRA за которые вы не платили налог, и поместите в Roth IRA где нужно платить налог. Вся сумма rollover облагается налогом. Она добавится к вашему годовому доходу и может поднять процент налога. Скажем вы хотите перевести 25к, ваша зарплата 100к. После перевода (rollover) в 1040 ваш годовой доход будет 125к.

А зачем 25к в roth IRA?

А если 25 тыс берутся из 100 тыс, то как считаться будет
У меня limited margin roth ira, но чтобы убрать ограничение нужно иметь не меньше 25 тыс.

[Nostradamus]

IRA - до налоговые деньги (1 - не верно)
Roth IRA - посленалоговые.

Вообще-то в IRA (обычном) могут быть и посленалоговые деньги.

[PrettyVacant]

пытаюсь сделать IRA -> ROTH IRA rollover в schwab и получил выбор оплатить или не оплатить federal income tax и 10% federal early withdrawal penalty.
10% federal early withdrawal penalty платить не надо при IRA -> ROTH IRA rollover. кстати, а где это в таксовых формах указывается?
а вот как поступить с federal income tax? это можно учесть в конце года при оформлении годовых такс и при этом каждый налоговый квартал оплачивать таксы с разницей не менее 1000 баксов? или надо отдавать сразу?

Я делал перевод в прошлом году во время разгара эпидемии, когда сумма на IRA заметно упала. По идее, надо было делать estimated tax payments каждый квартал, чтобы не накопилась задолженность по налогу по итогам года. Если задолженность по итогам заполнения налоговой декларации больше $1000, федералы влепят штраф. Я заплатил на сайте IRS целиком примерную сумму налога, исходя из предполагаемого tax bracket, из свободных денег (не из суммы, которую конвертировал, а то был бы еще 10% штраф за вывод из IRA).

По заполнению налогов в этом году получил возврат части уплаченного. Кроме того, мне ТурбоТакс сгенерил купоны на уплату estimated tax ежеквартально в этом году, причем и для федералов, и для Шмалифорнии.

Вот думаю, надо мне делать эти estimated tax payments или нет, полагая, что в этом году конвертации делать уже не буду, а налоги на зарплату будут сразу вычитаться с зарплаты же.

[Chessplayer]

.