Тут знакомый рассказал про такой вариант дополнения к 401к плану.
Покупаешь этот IULI, там floor 1% и cap в 11% при 100% SP500 participation.
Cash value растет бестаксово. Как пенсия приходит, но начинаешь брать из этой IULI loan себе на жизнь. И эта loan тоже без такса, т.к. это не income, а loan.
Потом умираешь, потомки получают death benefit ко все прочему.
В чем подвох тут?
Indexed Universal life insurance как дополнение к 401к
Moderator: sss1
-
- Уже с Приветом
- Posts: 3207
- Joined: 08 Aug 1999 09:01
- Location: Tampa, FL
Indexed Universal life insurance как дополнение к 401к
Ignorance is bliss
-
- Уже с Приветом
- Posts: 26853
- Joined: 29 Aug 2000 09:01
Re: Indexed Universal life insurance как дополнение к 401к
Никаких дополнений к 401к плану быть не может.
Хочешь инвестировать на пенсию? - инвестируй в обычный 401k или IRA. Хочешь страховку жизни? - покупай Term Life Insurance на 30 лет. Все остальное - развод на деньги, включая Universal Life Insurance. Последняя выгодна только банкам, но не вам. Она плоха со всех сторон. Cash Value накапливается очень долго и в первые годы равна нулю. Как инвестмент - она также плоха, т.к. вы не контролируете фонды, в то время как в 401к или IRA вы их сами вибираете, и можно выбрать с низким maintenance fee. В Universal Life Insurance все идет посредникам.
![No-No! :nono#:](./images/smilies/nono.gif)
All rights reserved, all wrongs revenged.
-
- Уже с Приветом
- Posts: 3207
- Joined: 08 Aug 1999 09:01
- Location: Tampa, FL
Re: Indexed Universal life insurance как дополнение к 401к
В 401к есть mandatory distributions
401к влияют на social security benefits taxation
401k и IRA are taxable on distributions или upfront
IULI привязана к SP500, чем плохо? Выбирать ничего не надо, я, к примеру, активно менять фонды не собираюсь
Cash value накапливается со скоростью SP500, принимая во внимание floor/cap
401к влияют на social security benefits taxation
401k и IRA are taxable on distributions или upfront
IULI привязана к SP500, чем плохо? Выбирать ничего не надо, я, к примеру, активно менять фонды не собираюсь
Cash value накапливается со скоростью SP500, принимая во внимание floor/cap
Ignorance is bliss
-
- Уже с Приветом
- Posts: 8230
- Joined: 06 Feb 2002 10:01
- Location: NJ, USA
Re: Indexed Universal life insurance как дополнение к 401к
IUL имеет потолок годового роста. Случилось чудо и S&P взлетел на 50% за год - вам достанется только малая доля, остальное компания положит себе в карман. Выемка средств будет облагаться не налогами, а поборами компании. Остальные поборы тожне неслабые, будете в минусах лет десять.
Теперь матемактика. Предположим что средний рост как обещают нам 8% в год.
Вы вкидываете в топку тыщи три в год, за сорок лет месячных платежей вложили 120 тонн, страховая выплата тыщ 400.
Делаем то же самое, только вкладываем эти же средства в паевой фонд, за то же время получаем в два раза больщую стоимость. Даже если снимут с этой суммы налог на рост капитала, останется гораздо больше бабок.
Теперь матемактика. Предположим что средний рост как обещают нам 8% в год.
Вы вкидываете в топку тыщи три в год, за сорок лет месячных платежей вложили 120 тонн, страховая выплата тыщ 400.
Делаем то же самое, только вкладываем эти же средства в паевой фонд, за то же время получаем в два раза больщую стоимость. Даже если снимут с этой суммы налог на рост капитала, останется гораздо больше бабок.
Last edited by Uzito on 23 Jul 2018 02:10, edited 1 time in total.
-
- Уже с Приветом
- Posts: 26853
- Joined: 29 Aug 2000 09:01
Re: Indexed Universal life insurance как дополнение к 401к
В первые несколько лет Cash Value как правило ноль. Вам вообще-то нужно также сравнить цену (monthly premiums) на Term Life и Universal Life чтобы понять, что последняя не выгодна. Она так же не выгодна т.к. в конце, в случае смерти, родственники получат face value, а не Cash Value, которые вы платили все годы, и который в разы больше чем любой term life premium.
Вот ознакомьтесь, если не в курсе.
All rights reserved, all wrongs revenged.
-
- Уже с Приветом
- Posts: 3207
- Joined: 08 Aug 1999 09:01
- Location: Tampa, FL
Re: Indexed Universal life insurance как дополнение к 401к
В случае смерти, может быть 2 варианта, и они зависят от страховки. Либо платят только death benefit, а cash value остается страховой компании, либо cash value добавляется к death benefits
Ignorance is bliss