Покритикуйте Retirement Portfolio Asset Allocation

User avatar
Monakini
Уже с Приветом
Posts: 156
Joined: 15 Mar 2004 04:39
Location: Minsk-VA

Покритикуйте Retirement Portfolio Asset Allocation

Post by Monakini » 04 Sep 2017 18:15

Покритикуйте Retirement Portfolio Asset Allocation

TRADING ACCOUNT
VOO Vanguard S&P 500 ETF 40.00%

Solo 401K
VEA Vanguard FTSE Developed Markets ETF 25.00%
VWO Vanguard FTSE Emerging Markets ETF 6.00%
VNQ Vanguard REIT ETF 5.00%
VBR Vanguard Small-Cap Value ETF 8.00%

Roth IRA
VOE Vanguard Mid-Cap Value ETF 10.00%
VSS Vanguard FTSE All-World ex-US Small-Cap ETF 6.00%

До пенсии ещё лет 20 работать так что решил пока обойтись без бондов.

KotKot
Уже с Приветом
Posts: 5401
Joined: 04 Feb 2009 05:05

Re: Покритикуйте Retirement Portfolio Asset Allocation

Post by KotKot » 04 Sep 2017 18:29

У меня где-то примерно похожая allocation с той разницей, что есть немного бондов (процентов 7 в данный момент). Также у меня побольше процент REIT, но это скорее по историческим причинам и может быть я его уменьшу.

Не вижу никаких проблем с этой allocation. REIT сидит в tax advantaged как полагается. Бондов нет, но как вы правильно указали, если работать еще 20 лет, то и не нужно. Все инвестиции в vanguard, что тоже круто.

В общем, нормальный портфолио.

Но меня в последнее время привлекает идея упрощения инвестиций. Например, J Collins http://jlcollinsnh.com/stock-series/ вроде рекомендует все вложить в VTSAX . Некоторые все вкладывают в Vanguard Total World Stock ETF (VT). Идея в том, чтобы по умолчанию упростить все по максимуму, а потом для каждого усложнения и overweighting (REIT/Small Cap, EM, individual stocks, etc) должна быть хорошая причина.
Из своей головы не эмигрируешь.

User avatar
Monakini
Уже с Приветом
Posts: 156
Joined: 15 Mar 2004 04:39
Location: Minsk-VA

Re: Покритикуйте Retirement Portfolio Asset Allocation

Post by Monakini » 05 Sep 2017 17:36

Пару лет у меня было два ETF: VTI and VEU в пропорции 65/35. Потом начитавшись Bogleheads решил немного диверсифицировать вложения. Эта комбинация у меня с год. Может есть что то лучше?
Поигравшись с Portfolio Visualizer конечно можно подобрать самый оптимальный вариант. Но это прошлое. Рынок так рос столько лет что может настало время потихоньку начинать выходить из этого.

KotKot
Уже с Приветом
Posts: 5401
Joined: 04 Feb 2009 05:05

Re: Покритикуйте Retirement Portfolio Asset Allocation

Post by KotKot » 05 Sep 2017 17:56

На bogleheads не любят market timing. Всем, кто говорит, что пора выходить из рынка и т д, советуют to pick an asset allocation you are comfortable with.

Может быть вы просто вложить часть в бонды вместо выхода из рынка?

Ведь за 20 лет наверняка индексы выростут в цене даже если существенно упадут пару раз в течение этого времени.



Sent from my Nexus 6 using Tapatalk

Из своей головы не эмигрируешь.

User avatar
Monakini
Уже с Приветом
Posts: 156
Joined: 15 Mar 2004 04:39
Location: Minsk-VA

Re: Покритикуйте Retirement Portfolio Asset Allocation

Post by Monakini » 05 Sep 2017 18:46

bogleheads это в основном реклама three-fund portfolio. Я не говорю что это плохо. Просто так мне показалось.

User avatar
Beretta
Уже с Приветом
Posts: 4699
Joined: 23 Jul 2003 14:36
Location: DC - ОR

Re: Покритикуйте Retirement Portfolio Asset Allocation

Post by Beretta » 05 Sep 2017 19:03

автор, у вас все яйца в доной корзине, поскольку все ваши фонды are highly coirelated

найдите какой нибудь inverse ETF (который с подьемом рынка падает) или volatility ETF (в общем, то же самое), тогда будет, хоть, какая диверсификация

или добавьте металлов (тоже должен быть ETF)

KotKot
Уже с Приветом
Posts: 5401
Joined: 04 Feb 2009 05:05

Re: Покритикуйте Retirement Portfolio Asset Allocation

Post by KotKot » 05 Sep 2017 19:26

Биткоин не забудьте добавить тоже и обязательно f*ck token (look it up).

Sent from my Nexus 6 using Tapatalk


Из своей головы не эмигрируешь.

User avatar
Monakini
Уже с Приветом
Posts: 156
Joined: 15 Mar 2004 04:39
Location: Minsk-VA

Re: Покритикуйте Retirement Portfolio Asset Allocation

Post by Monakini » 06 Sep 2017 16:32

Я тут больше хотел поговорить про инвестиции чем про спекуляцию. У всех разные Asset Allocations. Какой то растёт быстрее но сильнее падает, какой то растёт не так быстро но более стойко стоит про падении рынка. Что бы сделать диверсификацию я и пошёл в строну увеличения количества фондов. Кстати, Portfolio Visualizer показывает что за последние 10 лет простое инвестирование в один VTI принесло больший рост чем куча движений с несколькими фондами.

User avatar
Beretta
Уже с Приветом
Posts: 4699
Joined: 23 Jul 2003 14:36
Location: DC - ОR

Re: Покритикуйте Retirement Portfolio Asset Allocation

Post by Beretta » 06 Sep 2017 17:04

Monakini wrote:
06 Sep 2017 16:32
Я тут больше хотел поговорить про инвестиции чем про спекуляцию. У всех разные Asset Allocations. Какой то растёт быстрее но сильнее падает, какой то растёт не так быстро но более стойко стоит про падении рынка. Что бы сделать диверсификацию я и пошёл в строну увеличения количества фондов. Кстати, Portfolio Visualizer показывает что за последние 10 лет простое инвестирование в один VTI принесло больший рост чем куча движений с несколькими фондами.
тогда ваш вопрос не имеет смысла. у вас все хорошо вне зависимости, куда вы положите ваши $$. Через двадцать лет оно все увеличится примерно одинаково, и вы счастливо выйдете на пенсию.

User avatar
Monakini
Уже с Приветом
Posts: 156
Joined: 15 Mar 2004 04:39
Location: Minsk-VA

Re: Покритикуйте Retirement Portfolio Asset Allocation

Post by Monakini » 06 Sep 2017 21:04

передумал

User avatar
NoMercy
Уже с Приветом
Posts: 671
Joined: 02 Feb 2005 19:16
Location: Moscow-Miami-Moscow

Re: Покритикуйте Retirement Portfolio Asset Allocation

Post by NoMercy » 07 Sep 2017 06:57

Monakini wrote:
06 Sep 2017 16:32
Я тут больше хотел поговорить про инвестиции чем про спекуляцию. У всех разные Asset Allocations. Какой то растёт быстрее но сильнее падает, какой то растёт не так быстро но более стойко стоит про падении рынка. Что бы сделать диверсификацию я и пошёл в строну увеличения количества фондов. Кстати, Portfolio Visualizer показывает что за последние 10 лет простое инвестирование в один VTI принесло больший рост чем куча движений с несколькими фондами.
Я бы учитывал еще, что последние 10 лет это крайне маленький и крайне специфический период ФР. Сказать можно только одно: фиг знает , что будет.

User avatar
venumpro
Уже с Приветом
Posts: 1310
Joined: 07 Mar 2014 02:18

Re: Покритикуйте Retirement Portfolio Asset Allocation

Post by venumpro » 08 Sep 2017 00:11

If I were passive I would invest 100% in SPY and don't look at my account for 30 years. It should be a no-brainer

Return to “Инвестирование”