Снова нужен совет по распределению инвестиций

[KOT MATPOCKUH]

Женщина лет примерно 40-ка. Открыли IRA в Vanguard.
Как посоветуете распределить денежку? Выбор такой:

Name (Minimum)Sort TickerSort Asset ClassSort Fund No. Expense ratio
Admiral Treasury Money Market ($50,000 minimum) VUSXX Money Market 0011 0.09%
Federal Money Market ($3,000 minimum) VMFXX Money Market 0033 0.11%
Prime Money Market ($3,000 minimum) VMMXX Money Market 0030 0.16%
Short-Term Bond Index ($3,000 minimum) VBISX Bond - Short-term Investment 0132 0.20%
Short-Term Federal ($3,000 minimum) VSGBX Bond - Short-term Government 0049 0.20%
Short-Term Inflation-Protected Securities Index ($3,000 minimum) VTIPX Bond - Short-term Government 1967 0.20%
Short-Term Treasury ($3,000 minimum) VFISX Bond - Short-term Government 0032 0.20%
Short-Term Investment-Grade ($3,000 minimum) VFSTX Bond - Short-term Investment 0039 0.20%
Ultra-Short-Term Bond ($3,000 minimum) VUBFX Bond - Short-term Investment 1492 0.20%
Emerging Markets Government Bond Index ($3,000 minimum) Purchase Fee: 0.75% VGOVX International 1120 0.49%
GNMA ($3,000 minimum) VFIIX Bond - Inter-term Government 0036 0.21%
Inflation-Protected Securities ($3,000 minimum) VIPSX Bond - Inter-term Government 0119 0.20%
Intermediate-Term Bond Index ($3,000 minimum) VBIIX Bond - Inter-term Investment 0314 0.20%
Intermediate-Term Treasury ($3,000 minimum) VFITX Bond - Inter-term Government 0035 0.20%
Total Bond Market Index ($3,000 minimum) VBMFX Bond - Inter-term Investment 0084 0.20%
Intermediate-Term Investment-Grade ($3,000 minimum) VFICX Bond - Inter-term Investment 0071 0.20%
Total International Bond Index ($3,000 minimum) VTIBX International 1231 0.23%
High-Yield Corporate ($3,000 minimum) VWEHX Bond - Inter-term Low Quality 0029 0.23%
Long-Term Bond Index ($3,000 minimum) VBLTX Bond - Long-term Investment 0522 0.20%
Long-Term Treasury ($3,000 minimum) VUSTX Bond - Long-term Government 0083 0.20%
Long-Term Investment-Grade ($3,000 minimum) VWESX Bond - Long-term Investment 0028 0.22%
Balanced Index ($3,000 minimum) VBINX Balanced 0002 0.23%
Convertible Securities ($3,000 minimum) VCVSX Balanced 0082 0.41%
STAR ($1,000 minimum) VGSTX Balanced 0056 0.34%
Wellesley Income ($3,000 minimum) VWINX Balanced 0027 0.25%
Wellington ($3,000 minimum) VWELX Balanced 0021 0.26%
LifeStrategy Conservative Growth ($3,000 minimum) VSCGX Balanced 0724 0.15%
LifeStrategy Growth ($3,000 minimum) VASGX Balanced 0122 0.17%
LifeStrategy Income ($3,000 minimum) VASIX Balanced 0723 0.14%
LifeStrategy Moderate Growth ($3,000 minimum) VSMGX Balanced 0914 0.16%
Target Retirement Income ($1,000 minimum) VTINX Balanced 0308 0.16%
Target Retirement 2010 ($1,000 minimum) VTENX Balanced 0681 0.16%
Target Retirement 2015 ($1,000 minimum) VTXVX Balanced 0303 0.16%
Target Retirement 2020 ($1,000 minimum) VTWNX Balanced 0682 0.16%
Target Retirement 2025 ($1,000 minimum) VTTVX Balanced 0304 0.17%
Target Retirement 2030 ($1,000 minimum) VTHRX Balanced 0695 0.17%
Target Retirement 2035 ($1,000 minimum) VTTHX Balanced 0305 0.18%
Target Retirement 2040 ($1,000 minimum) VFORX Balanced 0696 0.18%
Target Retirement 2045 ($1,000 minimum) VTIVX Balanced 0306 0.18%
Target Retirement 2050 ($1,000 minimum) VFIFX Balanced 0699 0.18%
Target Retirement 2055 ($1,000 minimum) VFFVX Balanced 1487 0.18%
Target Retirement 2060 ($1,000 minimum) VTTSX Balanced 1691 0.18%
Managed Payout ($25,000 minimum) VPGDX Balanced 1498 0.42%
Market Neutral ($250,000 minimum) VMNFX Stock - Long-Short 0634 1.64%
Equity Income ($3,000 minimum) VEIPX Stock - Large-Cap Value 0065 0.29%
High Dividend Yield Index ($3,000 minimum) VHDYX Stock - Large-Cap Value 0623 0.18%
U.S. Value ($3,000 minimum) VUVLX Stock - Large-Cap Value 0124 0.29%
Value Index ($3,000 minimum) VIVAX Stock - Large-Cap Value 0006 0.23%
Windsor ($3,000 minimum) VWNDX Stock - Large-Cap Value 0022 0.38%
Windsor II ($3,000 minimum) VWNFX Stock - Large-Cap Value 0073 0.36%
500 Index ($3,000 minimum) VFINX Stock - Large-Cap Blend 0040 0.17%
Diversified Equity ($3,000 minimum) VDEQX Stock - Large-Cap Blend 0608 0.41%
Dividend Appreciation Index ($3,000 minimum) VDAIX Stock - Large-Cap Blend 0602 0.20%
Dividend Growth ($3,000 minimum) VDIGX Stock - Large-Cap Blend 0057 0.32%
Growth and Income ($3,000 minimum) VQNPX Stock - Large-Cap Blend 0093 0.37%
Large-Cap Index ($3,000 minimum) VLACX Stock - Large-Cap Blend 0307 0.23%
PRIMECAP Core ($3,000 minimum) VPCCX Stock - Large-Cap Blend 1220 0.50%
Total Stock Market Index ($3,000 minimum) VTSMX Stock - Large-Cap Blend 0085 0.17%
FTSE Social Index ($3,000 minimum) VFTSX Stock - Large-Cap Growth 0213 0.27%
Growth Index ($3,000 minimum) VIGRX Stock - Large-Cap Growth 0009 0.23%
Morgan Growth ($3,000 minimum) VMRGX Stock - Large-Cap Growth 0026 0.40%
PRIMECAP ($3,000 minimum) VPMCX Stock - Large-Cap Growth 0059 0.44%
U.S. Growth ($3,000 minimum) VWUSX Stock - Large-Cap Growth 0023 0.44%
Capital Value ($3,000 minimum) VCVLX Stock - Mid-Cap Value 0328 0.47%
Mid-Cap Value Index ($3,000 minimum) VMVIX Stock - Mid-Cap Value 0835 0.23%
Selected Value ($3,000 minimum) VASVX Stock - Mid-Cap Value 0934 0.44%
Extended Market Index ($3,000 minimum) VEXMX Stock - Mid-Cap Blend 0098 0.23%
Mid-Cap Index ($3,000 minimum) VIMSX Stock - Mid-Cap Blend 0859 0.23%
Strategic Equity ($3,000 minimum) VSEQX Stock - Mid-Cap Blend 0114 0.27%
Capital Opportunity ($3,000 minimum) VHCOX Stock - Mid-Cap Growth 0111 0.47%
Mid-Cap Growth ($3,000 minimum) VMGRX Stock - Mid-Cap Growth 0301 0.46%
Mid-Cap Growth Index ($3,000 minimum) VMGIX Stock - Mid-Cap Growth 0832 0.23%
Explorer Value ($3,000 minimum) VEVFX Stock - Small-Cap Value 1690 0.66%
Small-Cap Value Index ($3,000 minimum) VISVX Stock - Small-Cap Value 0860 0.23%
Small-Cap Index ($3,000 minimum) NAESX Stock - Small-Cap Blend 0048 0.23%
Strategic Small-Cap Equity ($3,000 minimum) VSTCX Stock - Small-Cap Blend 0615 0.38%
Explorer ($3,000 minimum) VEXPX Stock - Small-Cap Growth 0024 0.53%
Small-Cap Growth Index ($3,000 minimum) VISGX Stock - Small-Cap Growth 0861 0.23%
Energy ($3,000 minimum) VGENX Stock - Sector 0051 0.37%
Health Care ($3,000 minimum) VGHCX Stock - Sector 0052 0.34%
REIT Index ($3,000 minimum) VGSIX Stock - Sector 0123 0.26%
Developed Markets Index ($3,000 minimum) VDVIX International 1397 0.20%
Emerging Markets Select Stock ($3,000 minimum) VMMSX International 0752 0.96%
Emerging Markets Stock Index ($3,000 minimum) VEIEX International 0533 0.33%
European Stock Index ($3,000 minimum) VEURX International 0079 0.26%
FTSE All-World ex-US Index ($3,000 minimum) VFWIX International 0770 0.29%
FTSE All-World ex-US Small-Cap Index ($3,000 minimum) VFSVX International 1684 0.37%
Global Equity ($3,000 minimum) VHGEX International 0129 0.61%
Global ex-U.S. Real Estate Index ($3,000 minimum) Purchase Fee: 0.25% Redemption Fee:0.25% VGXRX International 0738 0.37%
Global Minimum Volatility ($3,000 minimum) VMVFX International 1194 0.30%
International Explorer ($3,000 minimum) VINEX International 0126 0.40%
International Growth ($3,000 minimum) VWIGX International 0081 0.47%
International Value ($3,000 minimum) VTRIX International 0046 0.44%
Pacific Stock Index ($3,000 minimum) VPACX International 0072 0.26%
Precious Metals and Mining ($3,000 minimum) VGPMX Stock - Sector 0053 0.29%
Total International Stock Index ($3,000 minimum) VGTSX International 0113 0.22%
Total World Stock Index ($3,000 minimum) VTWSX International 0628 0.27%

Спасибо!

[KotKot]

-Это единственный инвестиционный аккаунт? Если, например, уже есть taxable, то можно использовать tax advantaged для невыгодных с точки зрения налогообложения инвестиций типа REIT.
-Как risk tolerance? Что будет делать, если рынок упадет на 30-50%? Хватит дисциплины не вытаскивать?
-В каком примерно возрасте планирует выйти на пенсию и начать вытаскивать деньги из счета?

Что касается вариантов, если предположить, что это и есть весь портфолио, то

1. Некоторым нравятся вот эти фонды. В одном из них намного больше бондов, в другом - стоков. Не помню каком.
Wellesley Income ($3,000 minimum) VWINX Balanced 0027 0.25%
Wellington ($3,000 minimum) VWELX Balanced 0021 0.26%

2. Просто вложить в Total World Stock Index ($3,000 minimum) VTWSX International 0628 0.27%
или в VHGEX как альтернатива

3. Target Retirement 2040 ($1,000 minimum) VFORX Balanced 0696 0.18% - тем более, что фии небольшой. Год подкорректировать в зависимости от планов.

4. Вложить в S&P500. Точного названия фонда в списке не вижу, но думаю он где-то есть.

[KOT MATPOCKUH]

Это не единственный счёт, но как бы будет использоваться в качестве основного retirement account. То есть, есть куча всяких старых 401к-ев с разных работ, и хотим заролловерить их всех, один за другим, на этот IRA. Вытаскивать с этого счёта ничего не будем. На пенсию - лет эдак через двадцать.

[KotKot]

на сайте вангарда есть всякие инструменты, помогающие принять такие решения, но я бы поступил так. Если risk tolerance средняя, то инвестировать все в target date fund, option 3 from previous message.

Roll over all 401ks to the same account and invest in the same fund.

Set up automatic monthly contributions and autoinvest them in the same fund every period.

Don't touch anything for the next 20 years no matter where the market goes. Definitely don't sell anything in panic, only if you have to get the money out for emergency.

[KOT MATPOCKUH]

инвестировать все в target date fund, option 3 from previous message.

То есть, в этот:

Target Retirement 2020 ($1,000 minimum) VTWNX Balanced 0682 0.16%

Я правильно понял?

[TDA]

Случайно подвернулось под руку и почти в тему: http://www.businessinsider.com/tony-rob ... 1k-2015-10" onclick="window.open(this.href);return false;

Если я был бы пассивным инвестором, я б открыл selfdirected 401к и все денги бы вбахал бы в SPY.

[KotKot]

инвестировать все в target date fund, option 3 from previous message.

То есть, в этот:

Target Retirement 2020 ($1,000 minimum) VTWNX Balanced 0682 0.16%

Я правильно понял?

Да

[kozhedub]

и все денги бы вбахал бы в SPY.

а вот скажите, допустим я пассив инвестор и верю в рандов волк теорию

но почему влаживатся в SPY, почему тогда не взять левередж ЕТF по SPY?

смысл тот же а выхлоп больше, не ?

[KotKot]

TDA не живёт в США, если я правильно помню .

Не говорю, что он не может советовать по как инвестировать находясь в США, но просто имейте в виду.


Edit. Ошибся. Живёт в США

[TDA]

TDA не живёт в США, если я правильно помню .

Не говорю, что он не может советовать по как инвестировать находясь в США, но просто имейте в виду.

Я в Chicago живу, и чуть чуть в NY.

У меня есть strong opinions об инвестировании, но я никому ничего не советую.

[KotKot]

Тогда приношу извинения и беру свои слова обратно. Почему-то вспомнилось, что вы жили в Европе

[TDA]

и все денги бы вбахал бы в SPY.

а вот скажите, допустим я пассив инвестор и верю в рандов волк теорию

но почему влаживатся в SPY, почему тогда не взять левередж ЕТF по SPY?

смысл тот же а выхлоп больше, не ?

Наверное можно. Но за левереджд ETFs нужно почти ежедневно следить и там риски совсем другие. Я просто assumed, что "passive investor", ето тот кто не хочет иметь никакого контакта с маркетом.

[TDA]

Тогда приношу извинения и беру свои слова обратно. Почему-то вспомнилось, что вы жили в Европе

Нет проблем.