Как to Rebalance 403(b)?

[MargaritaUS]

Появилась возможность перебалансировки в 403(b) плане. Как бы лучше это сделать, плиз?
Изначальный расклад такой:
Стоки:
Fidelity Contrafund - 12%
Vanguard 500 IDX SIG - 6%
Fidelity International Discovery - 5%

Бонды:
Metlife Stable Value - 47%
Incom:
PIM Totla Return - 15%
PIM Real Return - 15%

[MargaritaUS]

И как часто вы перебалансировываете?

У нас Фиделити. Вижу, что на Vanguard они совсем мало кладут, а с другой стороны стоит ли сейчас его покупать если он растёт?

[dimp]

Через сколько лет планируете выходить на пенсию? Кроме перечисленных фондов, можно еще что-то выбрать?

[MargaritaUS]

Планирую поработать еще лет 10.

На сайте есть ещё:
Mid-Cap:
CRM SMMIDCP VAL INST
DREY/BC S/MD CP GR I

International:
VANG TOT INTL STK S

Blended Investments:
FID FREEDOM K 2020

Bond Investments:
TRP HIGH YIELD
VANG TOT BD MKT SIG

Other Investments:
BROKERAGELINK

[dimp]

У Вас слишком мало стоков, а 47% Metlife Stable Value это вобще за гранью добра и зла, учитывая что эта хрень is solely backed by Metlife's ability to pay.
Для 10 лет до пенсии я бы сделал примерно так:
Fidelity Contrafund - 15%
Vanguard 500 IDX SIG - 15%
Fidelity International Discovery - 10%
CRM SMMIDCP VAL INST - 10%

Metlife Stable Value - 15%
PIM Total Return - 10%
PIM Real Return - 10%
TRP HIGH YIELD -15%

Это относительно консервативно, я лично на данный конкретный момент взял бы еще больше стоков.

Disclamer: I am not your financial adviser, do your own research.

[MargaritaUS]

Спасибо. Значит примерно 50:50 или даже 60:40.
Что интересно, у нас Фиделити рассылает имейлы о том, что надо регулярно встречатся с financial adviser. Так вот, первый financial adviser с которым я встретилась, вообще сказал, что ничего не трогать, а только по возможности увеличить % вклада. От второго толку тоже было мало:(