Диверсифицированный 401к

Банки, налоги, кредит
Hun
Уже с Приветом
Posts: 1984
Joined: 18 Nov 2002 15:57

Re: Диверсифицированный 401к

Post by Hun »

Razboinik wrote: 29 Jan 2021 22:04Если всё зашвырнуть в таргет и завтра рынок обваливается, то при его композиции - 20% бондов - можно всё потерять, поэтому думалось ещё добрать бондов чтобы иметь более консервативный пакет. Или я не прав?
Не правы. Аргумент "завтра рынок обваливается - можно всё потерять" имеет смысл лишь в том случае, если бы вам деньги были нужны буквально "завтра", причем вся сумма, 100%. Но у вас есть 15 лет как минимум. И даже после этого не факт, что потребуется вся сумма в один день. Будете снимать понемногу в течении несколько лет. При таком сроке вкладывают в акции 100% чтобы увеличить return. IMHO
-helloworld-
Уже с Приветом
Posts: 2168
Joined: 03 Dec 2010 02:46
Location: Intermountain West

Re: Диверсифицированный 401к

Post by -helloworld- »

100% в nasdaq и забыть пароль на 15 лет.
User avatar
Razboinik
Уже с Приветом
Posts: 2003
Joined: 05 Dec 2006 17:10
Location: Москва-Сиэттл-Чикаго-СФБА

Re: Диверсифицированный 401к

Post by Razboinik »

Hun wrote: 29 Jan 2021 22:10
Razboinik wrote: 29 Jan 2021 21:30 Всем спасибо за рекомендации. Всё-таки в таргет дейте мне кажется маловато бондов, всего 20%,
Так у вас еще есть Treasury Index Bond Fund, где 35% бондов от всего портфолио. Плюс в таргет дейт 20%. Это мало?
Я думаю в самый раз для консервативного вложения, но хочется мнения более опытных инвесторов т.к. опыта с инвестированием у меня нет, и профукать сбережения ни разу не хочется.
Вода!...Я пил её однажды...она не утоляет жажды.
User avatar
AndrI-Oxa
Уже с Приветом
Posts: 3919
Joined: 18 Oct 2003 04:51
Location: Umbala-Umbala

Re: Диверсифицированный 401к

Post by AndrI-Oxa »

Razboinik wrote: 28 Jan 2021 23:30 Привет други!
Нужен совет по инвестиционной стратегии для 401к.
25% IVV (or another SP500 ETF or index fund)
25% TLT (or another 30 year treasury ETF or index fund)
25% IAU (or GLD or PHYS)
25% SHY (or another 1-3 year treasury ETF or index fund or mix with "cash")
Dividends go to SHY
Rebalance bands 15/35
СКЛЮЮ ЛАСТЫ
User avatar
worldCitizen
Уже с Приветом
Posts: 18013
Joined: 19 Jul 2008 06:52
Location: USA

Re: Диверсифицированный 401к

Post by worldCitizen »

Hun wrote: 29 Jan 2021 22:20
Razboinik wrote: 29 Jan 2021 22:04Если всё зашвырнуть в таргет и завтра рынок обваливается, то при его композиции - 20% бондов - можно всё потерять, поэтому думалось ещё добрать бондов чтобы иметь более консервативный пакет. Или я не прав?
Не правы. Аргумент "завтра рынок обваливается - можно всё потерять" имеет смысл лишь в том случае, если бы вам деньги были нужны буквально "завтра", причем вся сумма, 100%. Но у вас есть 15 лет как минимум. И даже после этого не факт, что потребуется вся сумма в один день. Будете снимать понемногу в течении несколько лет. При таком сроке вкладывают в акции 100% чтобы увеличить return. IMHO
Главное что я понимаю - фондам нужны ваши деньги чтобы стричь с них купоны, а как там маркет себя поведет, кто ж это знает. Если вы боитесь значительного падения, то логично выделить для такого сценария некоторую сумму чтоб играть на понижение. 401К живет отдельно, сам по себе. Хоть на 15, хоть на 20 лет. Удачи!
User avatar
Razboinik
Уже с Приветом
Posts: 2003
Joined: 05 Dec 2006 17:10
Location: Москва-Сиэттл-Чикаго-СФБА

Re: Диверсифицированный 401к

Post by Razboinik »

AndrI-Oxa wrote: 12 Feb 2021 05:35
Razboinik wrote: 28 Jan 2021 23:30 Привет други!
Нужен совет по инвестиционной стратегии для 401к.
25% IVV (or another SP500 ETF or index fund)
25% TLT (or another 30 year treasury ETF or index fund)
25% IAU (or GLD or PHYS)
25% SHY (or another 1-3 year treasury ETF or index fund or mix with "cash")
Dividends go to SHY
Rebalance bands 15/35
Тоже интересные варианты. Из того что я вижу IVV expense ratio = 0.03%. Сравнимый FXAIX expense ratio = 0.15%. В чём фишка?
Вода!...Я пил её однажды...она не утоляет жажды.
Cap
Уже с Приветом
Posts: 507
Joined: 17 Apr 2003 18:43
Location: Tri-State area

Re: Диверсифицированный 401к

Post by Cap »

Razboinik wrote: 02 Mar 2021 00:20
AndrI-Oxa wrote: 12 Feb 2021 05:35
Razboinik wrote: 28 Jan 2021 23:30 Привет други!
Нужен совет по инвестиционной стратегии для 401к.
25% IVV (or another SP500 ETF or index fund)
25% TLT (or another 30 year treasury ETF or index fund)
25% IAU (or GLD or PHYS)
25% SHY (or another 1-3 year treasury ETF or index fund or mix with "cash")
Dividends go to SHY
Rebalance bands 15/35
Тоже интересные варианты. Из того что я вижу IVV expense ratio = 0.03%. Сравнимый FXAIX expense ratio = 0.15%. В чём фишка?
FXAIX expense ratio = 0.015%

Permanent portfolio слишком консервативный в долгосрочной перспективе - оставляет деньги на столе, на мой взгляд.

Кроме того, требует бОльших телодвижений по поддержанию allocation.

Предпочитаю 2-х или 3-х фондовый портфель (например, VTI + VXUS + в перспективе, бОндовый индекс), в зависимости от близости пенсии.
User avatar
Razboinik
Уже с Приветом
Posts: 2003
Joined: 05 Dec 2006 17:10
Location: Москва-Сиэттл-Чикаго-СФБА

Re: Диверсифицированный 401к

Post by Razboinik »

Cap wrote: 02 Mar 2021 04:37
Razboinik wrote: 02 Mar 2021 00:20
AndrI-Oxa wrote: 12 Feb 2021 05:35
Razboinik wrote: 28 Jan 2021 23:30 Привет други!
Нужен совет по инвестиционной стратегии для 401к.
25% IVV (or another SP500 ETF or index fund)
25% TLT (or another 30 year treasury ETF or index fund)
25% IAU (or GLD or PHYS)
25% SHY (or another 1-3 year treasury ETF or index fund or mix with "cash")
Dividends go to SHY
Rebalance bands 15/35
Тоже интересные варианты. Из того что я вижу IVV expense ratio = 0.03%. Сравнимый FXAIX expense ratio = 0.15%. В чём фишка?

FXAIX expense ratio = 0.015%

Permanent portfolio слишком консервативный в долгосрочной перспективе - оставляет деньги на столе, на мой взгляд.

Кроме того, требует бОльших телодвижений по поддержанию allocation.

Предпочитаю 2-х или 3-х фондовый портфель (например, VTI + VXUS + в перспективе, бОндовый индекс), в зависимости от близости пенсии.
А, ну да, ноликом ошибся. :D
Вода!...Я пил её однажды...она не утоляет жажды.
User avatar
Razboinik
Уже с Приветом
Posts: 2003
Joined: 05 Dec 2006 17:10
Location: Москва-Сиэттл-Чикаго-СФБА

Re: Диверсифицированный 401к

Post by Razboinik »

В-общем пока составил вот такой портфель. Продолжаю думать.
You do not have the required permissions to view the files attached to this post.
Вода!...Я пил её однажды...она не утоляет жажды.
User avatar
AndrI-Oxa
Уже с Приветом
Posts: 3919
Joined: 18 Oct 2003 04:51
Location: Umbala-Umbala

Re: Диверсифицированный 401к

Post by AndrI-Oxa »

Cap wrote: 02 Mar 2021 04:37 Permanent portfolio слишком консервативный в долгосрочной перспективе - оставляет деньги на столе, на мой взгляд.
PP защищает деньги инвестора от самого инвестора. Да, он консервативный с минимальными рисками.
Никто не мешает взять деньги со стола и параллельно состряпать Variable Portfolio с любыми доходами и рисками.
Я вот из нала и биткоина изваял портфель. :-)
Cap wrote: 02 Mar 2021 04:37 Кроме того, требует бОльших телодвижений по поддержанию allocation.
С точностью до наоборот. Я уже дажне не помню, когда ребалансировал последний раз. Никаких телодвижений вообще.
Я потому и выбрал его, что мне лень заниматься инвестициями.
Cap wrote: 02 Mar 2021 04:37 Предпочитаю 2-х или 3-х фондовый портфель (например, VTI + VXUS + в перспективе, бОндовый индекс), в зависимости от близости пенсии.
Да это пожалуйста. Фактически боглхедс портфолио получается. В книжке про него написано и написано, почему он менее привлекательный.
Вот здесь все эти портфели можно посравнивать и побэктестить.
https://portfoliocharts.com/
СКЛЮЮ ЛАСТЫ
alex_127
Уже с Приветом
Posts: 7723
Joined: 29 Mar 2000 10:01
Location: Kirkland,WA

Re: Диверсифицированный 401к

Post by alex_127 »

AndrI-Oxa wrote: 02 Mar 2021 22:57 Вот здесь все эти портфели можно посравнивать и побэктестить.
это нормально держать большую часть денег в портфеле. Но у меня лично есть несколько стоков на "просто так" - для интереса. Кровь разогревает. Вот например VTGN внезапно выстрелил. Вроде глобально мелочь но приятно...
Cap
Уже с Приветом
Posts: 507
Joined: 17 Apr 2003 18:43
Location: Tri-State area

Re: Диверсифицированный 401к

Post by Cap »

AndrI-Oxa wrote: 02 Mar 2021 22:57 PP защищает деньги инвестора от самого инвестора. Да, он консервативный с минимальными рисками.
Никто не мешает взять деньги со стола и параллельно состряпать Variable Portfolio с любыми доходами и рисками.
Я вот из нала и биткоина изваял портфель. :-)
Да, теперь понятно, для чего защита нужна :)
User avatar
AndrI-Oxa
Уже с Приветом
Posts: 3919
Joined: 18 Oct 2003 04:51
Location: Umbala-Umbala

Re: Диверсифицированный 401к

Post by AndrI-Oxa »

Cap wrote: 03 Mar 2021 02:08
AndrI-Oxa wrote: 02 Mar 2021 22:57 PP защищает деньги инвестора от самого инвестора. Да, он консервативный с минимальными рисками.
Никто не мешает взять деньги со стола и параллельно состряпать Variable Portfolio с любыми доходами и рисками.
Я вот из нала и биткоина изваял портфель. :-)
Да, теперь понятно, для чего защита нужна :)
И что, конекретно, понятно?
СКЛЮЮ ЛАСТЫ
User avatar
AndrI-Oxa
Уже с Приветом
Posts: 3919
Joined: 18 Oct 2003 04:51
Location: Umbala-Umbala

Re: Диверсифицированный 401к

Post by AndrI-Oxa »

alex_127 wrote: 02 Mar 2021 23:37
AndrI-Oxa wrote: 02 Mar 2021 22:57 Вот здесь все эти портфели можно посравнивать и побэктестить.
это нормально держать большую часть денег в портфеле. Но у меня лично есть несколько стоков на "просто так" - для интереса. Кровь разогревает. Вот например VTGN внезапно выстрелил. Вроде глобально мелочь но приятно...
Это всё попадает под категорию Variable Portfolio - money you can afford to loose (c)
Cегодня выстрелило, а завтра пристрелило :-)
Я ради того же интереса с биткАми и решил поиграть. Хотя тоже довольно консервативно: 80BTC/20нал. Вполне нормально работает. :-) Можно было пожадничать и 90/10 состряпать :)
СКЛЮЮ ЛАСТЫ
User avatar
AndrI-Oxa
Уже с Приветом
Posts: 3919
Joined: 18 Oct 2003 04:51
Location: Umbala-Umbala

Re: Диверсифицированный 401к

Post by AndrI-Oxa »

Cap wrote: 02 Mar 2021 04:37 Тоже интересные варианты. Из того что я вижу IVV expense ratio = 0.03%. Сравнимый FXAIX expense ratio = 0.15%. В чём фишка
FXAIX expense ratio = 0.015%
А я смотрю Вам нравится представлять информацию однобоко и выдёргивать слова из контекста.
Ну тогда сюда загляните... :razz:
https://www.bogleheads.org/wiki/ETFs_vs_mutual_funds
СКЛЮЮ ЛАСТЫ
User avatar
AndrI-Oxa
Уже с Приветом
Posts: 3919
Joined: 18 Oct 2003 04:51
Location: Umbala-Umbala

Re: Диверсифицированный 401к

Post by AndrI-Oxa »

Razboinik wrote: 02 Mar 2021 22:43 В-общем пока составил вот такой портфель. Продолжаю думать.
А чего бэктест про такой портфель говорит?
СКЛЮЮ ЛАСТЫ

Return to “Финансы”