Диверсифицированный 401к

Банки, налоги, кредит
User avatar
Razboinik
Уже с Приветом
Posts: 2003
Joined: 05 Dec 2006 17:10
Location: Москва-Сиэттл-Чикаго-СФБА

Диверсифицированный 401к

Post by Razboinik »

Привет други!

Нужен совет по инвестиционной стратегии для 401к. Цель: вложить накопления в 401-м наименее рискованным образом и заниматься этим как можно реже. При этом конечно потерять ничего не хочется, т.е. агрессивно вкладывать не настроен. Вложения долгосрочные, снимать без пенальти можно начать через 15 лет. Насколько я понимаю держать в money market как сейчас не умно т.к. инфляция не дремлет.

Почитал инфу ма тему, из того что понял главная идея в том чтобы максимально диверсифицироваться имея 50% в бондах и остальное в стоках и мучуал фондаж

Исходя из этого сложил вот такой пакет. Что думаете?
You do not have the required permissions to view the files attached to this post.
Вода!...Я пил её однажды...она не утоляет жажды.
Hun
Уже с Приветом
Posts: 1984
Joined: 18 Nov 2002 15:57

Re: Диверсифицированный 401к

Post by Hun »

Razboinik wrote: 28 Jan 2021 23:30Вложения долгосрочные, снимать без пенальти можно начать через 15 лет.
Раз так, то сейчас я бы вложился в FNCMX на 100%. Все остальное либо дублирует его, либо рискует принести меньше прибыли через 15 лет. Если хотите уменьшить риск в FNCMX, то можно добавить US Treasury Bond Fund, 10%-20% ради спокойствия, и потом увеличивать % вложений в нем по мере к приближении к пенсии. Но в конце оно точно принесет меньше.
User avatar
mikeG
Уже с Приветом
Posts: 8470
Joined: 02 Aug 2003 01:32
Location: SPb->SFBA

Re: Диверсифицированный 401к

Post by mikeG »

50% бондов - многовато на 15-летнюю перспективу IMHO.
Я бы оставил один target date, он уже диверсифицированный и сбалансированный.
Если там expense ratio конский, то три индекс фонда - stock/bond/international и балансировал бы вручную раз в год.
User avatar
Razboinik
Уже с Приветом
Posts: 2003
Joined: 05 Dec 2006 17:10
Location: Москва-Сиэттл-Чикаго-СФБА

Re: Диверсифицированный 401к

Post by Razboinik »

Hun wrote: 28 Jan 2021 23:40
Razboinik wrote: 28 Jan 2021 23:30Вложения долгосрочные, снимать без пенальти можно начать через 15 лет.
Раз так, то сейчас я бы вложился в FNCMX на 100%. Все остальное либо дублирует его, либо рискует принести меньше прибыли через 15 лет. Если хотите уменьшить риск в FNCMX, то можно добавить US Treasury Bond Fund, 10%-20% ради спокойствия, и потом увеличивать % вложений в нем по мере к приближении к пенсии. Но в конце оно точно принесет меньше.
US Treasury bond fund: FUTBX? Fidelity® SAI U.S. Treasury Bond Index Fund
Вода!...Я пил её однажды...она не утоляет жажды.
Hun
Уже с Приветом
Posts: 1984
Joined: 18 Nov 2002 15:57

Re: Диверсифицированный 401к

Post by Hun »

Razboinik wrote: 28 Jan 2021 23:59
Hun wrote: 28 Jan 2021 23:40
Razboinik wrote: 28 Jan 2021 23:30Вложения долгосрочные, снимать без пенальти можно начать через 15 лет.
Раз так, то сейчас я бы вложился в FNCMX на 100%. Все остальное либо дублирует его, либо рискует принести меньше прибыли через 15 лет. Если хотите уменьшить риск в FNCMX, то можно добавить US Treasury Bond Fund, 10%-20% ради спокойствия, и потом увеличивать % вложений в нем по мере к приближении к пенсии. Но в конце оно точно принесет меньше.
US Treasury bond fund: FUTBX? Fidelity® SAI U.S. Treasury Bond Index Fund
Да, в вашем портфолио есть похожий: RSP Government Bond Index Fund. Он intermediate, а можно посмотреть в сторону Long Term.
User avatar
Razboinik
Уже с Приветом
Posts: 2003
Joined: 05 Dec 2006 17:10
Location: Москва-Сиэттл-Чикаго-СФБА

Re: Диверсифицированный 401к

Post by Razboinik »

mikeG wrote: 28 Jan 2021 23:47 50% бондов - многовато на 15-летнюю перспективу IMHO.
Я бы оставил один target date, он уже диверсифицированный и сбалансированный.
Если там expense ratio конский, то три индекс фонда - stock/bond/international и балансировал бы вручную раз в год.
Target date 2040 Exp Ratio (Gross): 0.07%
Вода!...Я пил её однажды...она не утоляет жажды.
User avatar
mikeG
Уже с Приветом
Posts: 8470
Joined: 02 Aug 2003 01:32
Location: SPb->SFBA

Re: Диверсифицированный 401к

Post by mikeG »

Razboinik wrote: 29 Jan 2021 00:14 Target date 2040 Exp Ratio (Gross): 0.07%
Это нормальный, я бы там все и оставил.
User avatar
Razboinik
Уже с Приветом
Posts: 2003
Joined: 05 Dec 2006 17:10
Location: Москва-Сиэттл-Чикаго-СФБА

Re: Диверсифицированный 401к

Post by Razboinik »

mikeG wrote: 29 Jan 2021 00:23
Razboinik wrote: 29 Jan 2021 00:14 Target date 2040 Exp Ratio (Gross): 0.07%
Это нормальный, я бы там все и оставил.
100%?
Вода!...Я пил её однажды...она не утоляет жажды.
User avatar
mikeG
Уже с Приветом
Posts: 8470
Joined: 02 Aug 2003 01:32
Location: SPb->SFBA

Re: Диверсифицированный 401к

Post by mikeG »

Razboinik wrote: 29 Jan 2021 00:25
mikeG wrote: 29 Jan 2021 00:23
Razboinik wrote: 29 Jan 2021 00:14 Target date 2040 Exp Ratio (Gross): 0.07%
Это нормальный, я бы там все и оставил.
100%?
У меня 100% в таргет. Год можно по вкусу выбрать, если хочется больше бондов.
OtecFedor
Уже с Приветом
Posts: 8361
Joined: 17 Oct 2001 09:01
Location: Уездный город N

Re: Диверсифицированный 401к

Post by OtecFedor »

Еше GameStop домешать
Hun
Уже с Приветом
Posts: 1984
Joined: 18 Nov 2002 15:57

Re: Диверсифицированный 401к

Post by Hun »

Razboinik wrote: 29 Jan 2021 00:14
mikeG wrote: 28 Jan 2021 23:47 50% бондов - многовато на 15-летнюю перспективу IMHO.
Я бы оставил один target date, он уже диверсифицированный и сбалансированный.
Если там expense ratio конский, то три индекс фонда - stock/bond/international и балансировал бы вручную раз в год.
Target date 2040 Exp Ratio (Gross): 0.07%
Последние 10 лет FNCMX рвал Target Date Fund как тузик грелку :-)
You do not have the required permissions to view the files attached to this post.
User avatar
mikeG
Уже с Приветом
Posts: 8470
Joined: 02 Aug 2003 01:32
Location: SPb->SFBA

Re: Диверсифицированный 401к

Post by mikeG »

Hun wrote: 29 Jan 2021 00:34 Последние 10 лет FNCMX рвал Target Date Fund как тузик грелку :-)
Ну не удивительно, в нем почти 50% = FAANG + TSLA.
Поставленная задача - диверсифицировать и уменьшить риск.
User avatar
Razboinik
Уже с Приветом
Posts: 2003
Joined: 05 Dec 2006 17:10
Location: Москва-Сиэттл-Чикаго-СФБА

Re: Диверсифицированный 401к

Post by Razboinik »

mikeG wrote: 29 Jan 2021 00:29
Razboinik wrote: 29 Jan 2021 00:25
mikeG wrote: 29 Jan 2021 00:23
Razboinik wrote: 29 Jan 2021 00:14 Target date 2040 Exp Ratio (Gross): 0.07%
Это нормальный, я бы там все и оставил.
100%?
У меня 100% в таргет. Год можно по вкусу выбрать, если хочется больше бондов.
Не маловато бондов? 17.3% всего.
You do not have the required permissions to view the files attached to this post.
Вода!...Я пил её однажды...она не утоляет жажды.
User avatar
Razboinik
Уже с Приветом
Posts: 2003
Joined: 05 Dec 2006 17:10
Location: Москва-Сиэттл-Чикаго-СФБА

Re: Диверсифицированный 401к

Post by Razboinik »

OtecFedor wrote: 29 Jan 2021 00:30 Еше GameStop домешать
Чур-чур-чур. :D
Вода!...Я пил её однажды...она не утоляет жажды.
User avatar
mikeG
Уже с Приветом
Posts: 8470
Joined: 02 Aug 2003 01:32
Location: SPb->SFBA

Re: Диверсифицированный 401к

Post by mikeG »

Razboinik wrote: 29 Jan 2021 00:45 Не маловато бондов? 17.3% всего.
Ну это вам решать. В 2035 примерно 25% (как раз на через 15 лет).
User avatar
Razboinik
Уже с Приветом
Posts: 2003
Joined: 05 Dec 2006 17:10
Location: Москва-Сиэттл-Чикаго-СФБА

Re: Диверсифицированный 401к

Post by Razboinik »

Вот обновлённое портфолио с учётом рекомендаций. Что думаем?
You do not have the required permissions to view the files attached to this post.
Вода!...Я пил её однажды...она не утоляет жажды.
Hun
Уже с Приветом
Posts: 1984
Joined: 18 Nov 2002 15:57

Re: Диверсифицированный 401к

Post by Hun »

Razboinik wrote: 29 Jan 2021 00:56 Вот обновлённое портфолио с учётом рекомендаций. Что думаем?
Вместо FUTBX можно еще попробовать более агрессивный FNBGX, long term.
Cap
Уже с Приветом
Posts: 507
Joined: 17 Apr 2003 18:43
Location: Tri-State area

Re: Диверсифицированный 401к

Post by Cap »

mikeG wrote: 29 Jan 2021 00:23
Razboinik wrote: 29 Jan 2021 00:14 Target date 2040 Exp Ratio (Gross): 0.07%
Это нормальный, я бы там все и оставил.
+1
Все остальное из списка уменьшает диверсификацию и нерационально усложняет.
Hun
Уже с Приветом
Posts: 1984
Joined: 18 Nov 2002 15:57

Re: Диверсифицированный 401к

Post by Hun »

Кстати акции одиночных компаний уже продублированы в FNCMX в намного большей пропорции чем 1%. И, кроме этого, вам придется часто их мониторить и убирать если они улетят вниз, что противоречит "вложить накопления в 401-м наименее рискованным образом и заниматься этим как можно реже".
User avatar
Razboinik
Уже с Приветом
Posts: 2003
Joined: 05 Dec 2006 17:10
Location: Москва-Сиэттл-Чикаго-СФБА

Re: Диверсифицированный 401к

Post by Razboinik »

А какие мысли будут про GLD, который 10%?


Sent from my iPhone using Tapatalk
Вода!...Я пил её однажды...она не утоляет жажды.
Oleg Co
Уже с Приветом
Posts: 7911
Joined: 19 May 2008 22:10
Location: BY->DEU->SFBA

Re: Диверсифицированный 401к

Post by Oleg Co »

Hun wrote: 29 Jan 2021 00:34
Razboinik wrote: 29 Jan 2021 00:14
mikeG wrote: 28 Jan 2021 23:47 50% бондов - многовато на 15-летнюю перспективу IMHO.
Я бы оставил один target date, он уже диверсифицированный и сбалансированный.
Если там expense ratio конский, то три индекс фонда - stock/bond/international и балансировал бы вручную раз в год.
Target date 2040 Exp Ratio (Gross): 0.07%
Последние 10 лет FNCMX рвал Target Date Fund как тузик грелку :-)
Разбойник - это вам решать. Просто вы в первом сообщении пишите про наименее рискованное инвестирование. Hun посоветовал что-то и вы сразу 55% в посоветованные акции. Акции всегда более рискованные. Да они быстрее растут, но и имееют большую вероятность упасть стремительным домкратом. Кидаетесь из одной крайности в другую.
Таргет дэйт обычно с приближением пенсии автоматически уменьшает число акций и увеличивая бондс, делая портфолио менее зависимым от колебания рынка. Если хотите большей стабильности, можно выбрать дату поближе.
User avatar
Razboinik
Уже с Приветом
Posts: 2003
Joined: 05 Dec 2006 17:10
Location: Москва-Сиэттл-Чикаго-СФБА

Re: Диверсифицированный 401к

Post by Razboinik »

Всем спасибо за рекомендации. Всё-таки в таргет дейте мне кажется маловато бондов, всего 20%, а хочется диверсифицироваться следуя вот этой методике. https://www.bogleheads.org/wiki/Boglehe ... philosophy

Засим обновлённый пакет. Или действительно закинуть 100% в таргет дейт и забить?
You do not have the required permissions to view the files attached to this post.
Вода!...Я пил её однажды...она не утоляет жажды.
User avatar
mikeG
Уже с Приветом
Posts: 8470
Joined: 02 Aug 2003 01:32
Location: SPb->SFBA

Re: Диверсифицированный 401к

Post by mikeG »

Razboinik wrote: 29 Jan 2021 21:30 Всем спасибо за рекомендации. Всё-таки в таргет дейте мне кажется маловато бондов, всего 20%, а хочется диверсифицироваться следуя вот этой методике. https://www.bogleheads.org/wiki/Boglehe ... philosophy
Ну в target date - тот же самый three fund portfolio.
На мой взгляд или самостоятельно asset allocation на три фонда делать или 100% в target и забыть. Смешивать - усложняет только.
User avatar
Razboinik
Уже с Приветом
Posts: 2003
Joined: 05 Dec 2006 17:10
Location: Москва-Сиэттл-Чикаго-СФБА

Re: Диверсифицированный 401к

Post by Razboinik »

mikeG wrote: 29 Jan 2021 21:40
Razboinik wrote: 29 Jan 2021 21:30 Всем спасибо за рекомендации. Всё-таки в таргет дейте мне кажется маловато бондов, всего 20%, а хочется диверсифицироваться следуя вот этой методике. https://www.bogleheads.org/wiki/Boglehe ... philosophy
Ну в target date - тот же самый three fund portfolio.
На мой взгляд или самостоятельно asset allocation на три фонда делать или 100% в target и забыть. Смешивать - усложняет только.
Если всё зашвырнуть в таргет и завтра рынок обваливается, то при его композиции - 20% бондов - можно всё потерять, поэтому думалось ещё добрать бондов чтобы иметь более консервативный пакет. Или я не прав?
Вода!...Я пил её однажды...она не утоляет жажды.
Hun
Уже с Приветом
Posts: 1984
Joined: 18 Nov 2002 15:57

Re: Диверсифицированный 401к

Post by Hun »

Razboinik wrote: 29 Jan 2021 21:30 Всем спасибо за рекомендации. Всё-таки в таргет дейте мне кажется маловато бондов, всего 20%,
Так у вас еще есть Treasury Index Bond Fund, где 35% бондов от всего портфолио. Плюс в таргет дейт 20%. Это мало?

Return to “Финансы”