Доложить самому в HSA?

[M. Ridcully]

Правильно ли я понимаю, что можно самому (не вовлекая работодателя) доложить в HSA до лимита до filing deadline за данный год, и ТурбоТакс все правильно посчитает?

[Blender]

Про ТТ не знаю, но taxact считает. Но SS/medicare tax вы взад не получите

[Nostradamus]

Если есть traditional IRA, то есть смысл сделать rollover недостающей суммы оттуда в HSA. Тогда с налогом все путем.

[M. Ridcully]

Тогда с налогом все путем.

А что не так с налогами в описанном варианте? Разве не уменьшит AGI?

[Nostradamus]

Тогда с налогом все путем.

А что не так с налогами в описанном варианте? Разве не уменьшит AGI?

Ну вам же сказали выше по поводу SS/medicare. В моем варианте они будут учтены тоже.

[M. Ridcully]

Ну вам же сказали выше по поводу SS/medicare. В моем варианте они будут учтены тоже.

У меня на работе 401k, так что класть в IRA я не могу, как я понимаю.
SS is capped.
Правильно ни я понимаю, что все, что я теряю при первоначальном варианте - это ( _сумма, которую я докладываю_ x medicare tax rate (1.45% + 0.9%))?

[DropAndDrag]

Ну вам же сказали выше по поводу SS/medicare. В моем варианте они будут учтены тоже.

У меня на работе 401k, так что класть в IRA я не могу, как я понимаю.
SS is capped.
Правильно ни я понимаю, что все, что я теряю при первоначальном варианте - это ( _сумма, которую я докладываю_ x medicare tax rate (1.45% + 0.9%))?

если SS is capped, то тогда только должна быть только medicare.
вроде IRA зависит от MAGI, но не зависит от 401 плана

также обратите внимание на ROTH IRA. да, он после такс, но
- положенную сумму можно забрать в любое время (без набежавших процентов)
- не подлежит добровольно-принудительному распределению после 70 лет
- на проценты нет налога

[Nostradamus]

У меня на работе 401k, так что класть в IRA я не могу, как я понимаю.

Странное утверждение. У меня на работе тоже 401K и я все время откладывал в Roth IRA. Сначала через backdoor Roth, потом когда появился after tax 401K через mega backdoor Roth. Но к вашему вопросу это отношения не имеет. Да вы теряете только то что вы посчитали.

[M. Ridcully]

У меня на работе 401k, так что класть в IRA я не могу, как я понимаю.

Странное утверждение...

Ну сорри, подробно не смотрел, но вроде как если и можно откладывать, то не tax deferred. Так что смысл для меня ускользает.
Или я чего не понял?

[AndrI-Oxa]

Правильно ли я понимаю, что можно самому (не вовлекая работодателя) доложить в HSA до лимита до filing deadline за данный год, и ТурбоТакс все правильно посчитает?

Да, в HSA не только можно, но и нужно докладывать, если есть финансовая возможность. Во-первых, понижаете AGI, во-вторых, выиграете по налогам в будущем.
За 2020 можно будет пополнить HSA и в 2021 до подачи налоговой декларации, а не до filing deadline.
T.е. если filing deadline 15 апреля 2021, а Вы подали декларацию 21 февраля, то и HSA должны пополнить до 21 февраля.
В банке надо обязательно указать и десять раз перепроверить, что пополняете за 2020, хоть и делаете это в 2021.
Вообще IRS Publication 969 всё очень доступно и даже с примерами разъясняет.

[Nostradamus]

Ну сорри, подробно не смотрел, но вроде как если и можно откладывать, то не tax deferred. Так что смысл для меня ускользает.
Или я чего не понял?

Все правильно, в Roth естественно после налогов. Но откладывать можно и нужно.

[Fur_Elise]

А можно я спрошу по поводу временных ограничений? Могу ли я открыть HSA сама по себе, без работодателя, и снизит ли это AGI за год? Нужно ли непременно до 1 января сделать туда взнос или можно позже? Читаю про HSA eligible expenses, пишут про High deductible plans, если у меня нет такого плана, то имеет ли смысл открывать HSA?
Уменьшит ли AGI отчисление в IRA и также, нужно ли это успеть сделать до 1 января? Спасибо

[DropAndDrag]

А можно я спрошу по поводу временных ограничений? Могу ли я открыть HSA сама по себе, без работодателя, и снизит ли это AGI за год? Нужно ли непременно до 1 января сделать туда взнос или можно позже? Читаю про HSA eligible expenses, пишут про High deductible plans, если у меня нет такого плана, то имеет ли смысл открывать HSA?
Уменьшит ли AGI отчисление в IRA и также, нужно ли это успеть сделать до 1 января? Спасибо

Открыть нужно high deductible plan, а hsa идет довеском ( у других планов есть flexible). Так что
нет high deductible plan, то открывать нельзя.
Отчисления в ira уменьшат agi. По датам не знаю, мне хватает отчислений в 401, поэтому не разбирался.
Пожалуйста

[Fur_Elise]

А можно я спрошу по поводу временных ограничений? Могу ли я открыть HSA сама по себе, без работодателя, и снизит ли это AGI за год? Нужно ли непременно до 1 января сделать туда взнос или можно позже? Читаю про HSA eligible expenses, пишут про High deductible plans, если у меня нет такого плана, то имеет ли смысл открывать HSA?
Уменьшит ли AGI отчисление в IRA и также, нужно ли это успеть сделать до 1 января? Спасибо

Открыть нужно high deductible plan, а hsa идет довеском ( у других планов есть flexible). Так что
нет high deductible plan, то открывать нельзя.
Отчисления в ira уменьшат agi. По датам не знаю, мне хватает отчислений в 401, поэтому не разбирался.
Пожалуйста

Cпасибо. Насчет FSA, это только через работодателя, верно?

[DropAndDrag]

А можно я спрошу по поводу временных ограничений? Могу ли я открыть HSA сама по себе, без работодателя, и снизит ли это AGI за год? Нужно ли непременно до 1 января сделать туда взнос или можно позже? Читаю про HSA eligible expenses, пишут про High deductible plans, если у меня нет такого плана, то имеет ли смысл открывать HSA?
Уменьшит ли AGI отчисление в IRA и также, нужно ли это успеть сделать до 1 января? Спасибо

Открыть нужно high deductible plan, а hsa идет довеском ( у других планов есть flexible). Так что
нет high deductible plan, то открывать нельзя.
Отчисления в ira уменьшат agi. По датам не знаю, мне хватает отчислений в 401, поэтому не разбирался.
Пожалуйста

Cпасибо. Насчет FSA, это только через работодателя, верно?

Этого не знаю. Сорри.

[Blender]

...Могу ли я открыть HSA сама по себе, без работодателя, и снизит ли это AGI за год?

да, можете. AGI снизит

Нужно ли непременно до 1 января сделать туда взнос или можно позже?

в общем до 15 апреля следующего года, но например в 2020 продлили до 15 июля ( для отчислений за 2019)

Читаю про HSA eligible expenses, пишут про High deductible plans, если у меня нет такого плана, то имеет ли смысл открывать HSA?

если нет HDHP то вы не можете открыть HSA.

Уменьшит ли AGI отчисление в IRA

Да

и также, нужно ли это успеть сделать до 1 января? Спасибо

тоже до 15 апреля

[Blender]

... Насчет FSA, это только через работодателя, верно?

Да

[DropAndDrag]

...Могу ли я открыть HSA сама по себе, без работодателя, и снизит ли это AGI за год?

не можете

Вроде бы видел, что high deductible страховки среди обама страховок. В кредит юнионах можно открыть hsa счет.

[Blender]

...Могу ли я открыть HSA сама по себе, без работодателя, и снизит ли это AGI за год?

не можете

Вроде бы видел, что high deductible страховки среди обама страховок. В кредит юнионах можно открыть hsa счет.

Да, sorry, смешались кони с человеками... Конечно, hsa открыть можно самостоятельно (если eligible). Это FSA нельзя.

[Blender]

За 2020 можно будет пополнить HSA и в 2021 до подачи налоговой декларации, а не до filing deadline.
T.е. если filing deadline 15 апреля 2021, а Вы подали декларацию 21 февраля, то и HSA должны пополнить до 21 февраля.

Вроде нет такого ограничения. В публикации 969 написано что до filing deadline.

[Hun]

У меня на работе 401k, так что класть в IRA я не могу, как я понимаю.

Странное утверждение...

Ну сорри, подробно не смотрел, но вроде как если и можно откладывать, то не tax deferred. Так что смысл для меня ускользает.
Или я чего не понял?

Traditional IRA is tax deferred too.
Можно откладывать не зависимо от 401к.

[AndrI-Oxa]

Да, sorry, смешались кони с человеками... Конечно, hsa открыть можно самостоятельно (если eligible). Это FSA нельзя.

FSA это вообще какой-то никчемный шлак. Одно возможное преимущество, это когда денег на лечение нет (даже таких небольших, которые можно оформить через FSA), а нужны они вот прямо сейчас.

[AndrI-Oxa]

За 2020 можно будет пополнить HSA и в 2021 до подачи налоговой декларации, а не до filing deadline.
T.е. если filing deadline 15 апреля 2021, а Вы подали декларацию 21 февраля, то и HSA должны пополнить до 21 февраля.

Вроде нет такого ограничения. В публикации 969 написано что до filing deadline.

Бегло пролистал и не нашёл. Странно. Я это точно не из пальца высосал
Ну даже чисто логически, если положил за предыдущий год, после того, как подал декларацию, то AGI ну никак за тот год уже не уменьшится. Или придётся amended return подавать. Проще пополнить HSA до подачи.

[Blender]

За 2020 можно будет пополнить HSA и в 2021 до подачи налоговой декларации, а не до filing deadline.
T.е. если filing deadline 15 апреля 2021, а Вы подали декларацию 21 февраля, то и HSA должны пополнить до 21 февраля.

Вроде нет такого ограничения. В публикации 969 написано что до filing deadline.

Бегло пролистал и не нашёл. Странно. Я это точно не из пальца высосал
Ну даже чисто логически, если положил за предыдущий год, после того, как подал декларацию, то AGI ну никак за тот год уже не уменьшится. Или придётся amended return подавать. Проще пополнить HSA до подачи.

Ну конечно до подачи проще... Но и для тех рас3.14...ев кто спохватился уже после подачи 1040 но до filing deadline тоже не все потеряно - конечно через 1040X

[Blender]

Да, sorry, смешались кони с человеками... Конечно, hsa открыть можно самостоятельно (если eligible). Это FSA нельзя.

FSA это вообще какой-то никчемный шлак. Одно возможное преимущество, это когда денег на лечение нет (даже таких небольших, которые можно оформить через FSA), а нужны они вот прямо сейчас.

ну не совсем уж прям никчемный... Можно копеи платить доналоговыми деньгами, а в конце года накупить контрацептивов на оставшиеся