хитрожопые счетоводы в ипотеке

Банки, налоги, кредит
DropAndDrag
Уже с Приветом
Posts: 4246
Joined: 11 Mar 2011 05:36

Re: хитрожопые счетоводы в ипотеке

Post by DropAndDrag » 25 May 2019 00:38

Serguei666 wrote:
24 May 2019 07:54
DropAndDrag wrote:
24 May 2019 07:16
1. хитрожопый: (100,000 * 1.003 - 1000) - 500 = 98,800
2. нормальный: (100,000 - 500) * 1.003 - 1000 = 98,798.5
Вы что-то неправильно считаете. Не может быть двух формул. Формула одна, она одна на всех и используется везде. То, что у вас две разных цифры, означает, что вы не совсем понимаете суть формулы и неправильно ее применяете.
формула одна и та же!
разница в том, что 500 можно и там, и там использовать, так как 1500 пришло одним чеком!

DropAndDrag
Уже с Приветом
Posts: 4246
Joined: 11 Mar 2011 05:36

Re: хитрожопые счетоводы в ипотеке

Post by DropAndDrag » 25 May 2019 00:46

Komissar wrote:
24 May 2019 08:07
DropAndDrag wrote:
23 May 2019 04:45
тихонько закидываю бабла побольше в принципал и смотрю, что-то моя табличка в экселе не сходится с ипотечной.
выяснил почему и был очень удивлен.
например, месячная плата 1200 баксов, а вы платите 2000 их которых 800 в принципал. казалось бы сначала положить 800 в принципал, а потом взять 1200 за месяц. Ан нет - сначала берется месячная плата, потом высчитывается новый принципал с набежавшими процентами, а уже потом отнимается 800 с нового принципала.

Как итог - 2.5 бакса хитрожопые счетоводы положили к себе в карман не на чем.
так что платите дополнительно в принципал отдельно!
это Вы, уважаемый ликующий коллега, слегка лопухнулись. Если без специальных memo и напоминаний закинуть плату за ипотеку, то таки да, именно так и посчитают. Раньше в книжке Ликование 101 об это прямо везде писали, что надо аккуратно с предоплатой принципала.
да уж - даже и не ожидал такого откровенного нае*ательства :evil:
да, мемо на чеках они ни хрена не смотрят и приходится звонить.
вот опять придется звонить ... уже взяли месячную плату за июнь, а после этого тыс 10 пришло и придет. норовят еще баксов 50 умыкнуть :evil:

User avatar
Serguei666
Уже с Приветом
Posts: 13697
Joined: 11 Jul 2003 01:00

Re: хитрожопые счетоводы в ипотеке

Post by Serguei666 » 25 May 2019 02:47

DropAndDrag wrote:
25 May 2019 00:38
Serguei666 wrote:
24 May 2019 07:54
DropAndDrag wrote:
24 May 2019 07:16
1. хитрожопый: (100,000 * 1.003 - 1000) - 500 = 98,800
2. нормальный: (100,000 - 500) * 1.003 - 1000 = 98,798.5
Вы что-то неправильно считаете. Не может быть двух формул. Формула одна, она одна на всех и используется везде. То, что у вас две разных цифры, означает, что вы не совсем понимаете суть формулы и неправильно ее применяете.
формула одна и та же!
Именно. Поэтому и результат будет один и тот же.
DropAndDrag wrote:
25 May 2019 00:38
разница в том, что 500 можно и там, и там использовать, так как 1500 пришло одним чеком!
А какая разница? Вы все равно эти набежавшие проценты им ДОЛЖНЫ.

Вы понимаете ведь, что в конце каждого дня есть баланс, который вы должны банку, и он зависит только от двух цифр - баланс в начале дня и процент по кредиту.

User avatar
Serguei666
Уже с Приветом
Posts: 13697
Joined: 11 Jul 2003 01:00

Re: хитрожопые счетоводы в ипотеке

Post by Serguei666 » 25 May 2019 02:50

DropAndDrag wrote:
25 May 2019 00:46
Komissar wrote:
24 May 2019 08:07
DropAndDrag wrote:
23 May 2019 04:45
тихонько закидываю бабла побольше в принципал и смотрю, что-то моя табличка в экселе не сходится с ипотечной.
выяснил почему и был очень удивлен.
например, месячная плата 1200 баксов, а вы платите 2000 их которых 800 в принципал. казалось бы сначала положить 800 в принципал, а потом взять 1200 за месяц. Ан нет - сначала берется месячная плата, потом высчитывается новый принципал с набежавшими процентами, а уже потом отнимается 800 с нового принципала.

Как итог - 2.5 бакса хитрожопые счетоводы положили к себе в карман не на чем.
так что платите дополнительно в принципал отдельно!
это Вы, уважаемый ликующий коллега, слегка лопухнулись. Если без специальных memo и напоминаний закинуть плату за ипотеку, то таки да, именно так и посчитают. Раньше в книжке Ликование 101 об это прямо везде писали, что надо аккуратно с предоплатой принципала.
да уж - даже и не ожидал такого откровенного нае*ательства :evil:
да, мемо на чеках они ни хрена не смотрят и приходится звонить.
вот опять придется звонить ... уже взяли месячную плату за июнь, а после этого тыс 10 пришло и придет. норовят еще баксов 50 умыкнуть :evil:
У вас нельзя "умыкнуть" 50 долларов. Они принадлежат банку в виде интереса и вы этот интерес обещали им платить, когда заключали договор на заем.

User avatar
John Smith
Уже с Приветом
Posts: 1303
Joined: 04 Oct 2006 23:30
Location: DC Metro Area

Re: хитрожопые счетоводы в ипотеке

Post by John Smith » 25 May 2019 03:01

чето не понял - банк что дает бесплатно месяц пользоваться деньгами, которые вы им потом с пометочкой "принципал" возвращаете? Или вы им платите за месяц вперед?
Допустим ваш пример утрированный, вы им должны 100 тыщ и решили заплатить им 100 тыщ, 1000 - платеж и 99000 принципал,

по первой формуле получается остаток:
(100,000 * 1.003 - 1000) - 99000 = 300
по второй
(100,000 - 99000) * 1.003 - 1000 = 3

DropAndDrag
Уже с Приветом
Posts: 4246
Joined: 11 Mar 2011 05:36

Re: хитрожопые счетоводы в ипотеке

Post by DropAndDrag » 25 May 2019 03:41

John Smith wrote:
25 May 2019 03:01
чето не понял - банк что дает бесплатно месяц пользоваться деньгами, которые вы им потом с пометочкой "принципал" возвращаете? Или вы им платите за месяц вперед?
Допустим ваш пример утрированный, вы им должны 100 тыщ и решили заплатить им 100 тыщ, 1000 - платеж и 99000 принципал,

по первой формуле получается остаток:
(100,000 * 1.003 - 1000) - 99000 = 300
по второй
(100,000 - 99000) * 1.003 - 1000 = 3
по второй не так, вот так
(100,000 - 100,000) * 1.003 = 0

приведу такой пример. вы отдали 100,000 и не указали, что в принципал. банк с удовольствие сделает 100 месячных платежей по 1000! а вы останетесь должны еще кучу денег!
ключевой момент в том, что сначала платите в принципал, а потом уже месячную плату. если месячную сначала, то банк начислит процент на принципал, а если заплатите несколько месячных, то банк начислит процент на все эти месяцы вперед!

User avatar
Serguei666
Уже с Приветом
Posts: 13697
Joined: 11 Jul 2003 01:00

Re: хитрожопые счетоводы в ипотеке

Post by Serguei666 » 25 May 2019 04:31

DropAndDrag wrote:
25 May 2019 03:41
приведу такой пример. вы отдали 100,000 и не указали, что в принципал. банк с удовольствие сделает 100 месячных платежей по 1000!
Да, но в этих платежах "to interest" будут нули, потому что interest еще не набежал
DropAndDrag wrote:
25 May 2019 03:41
а вы останетесь должны еще кучу денег!
Ну а это почему?
У вас в каждом стейтменте указан баланс, его можно закрыть в любую секунду, выплатив полностью и не оставшись ничего должным
DropAndDrag wrote:
25 May 2019 03:41
ключевой момент в том, что сначала платите в принципал, а потом уже месячную плату. если месячную сначала, то банк начислит процент на принципал, а если заплатите несколько месячных, то банк начислит процент на все эти месяцы вперед!
Это вы какую-то ерунду пишете. "Вперед" процент начислить нельзя.

User avatar
Serguei666
Уже с Приветом
Posts: 13697
Joined: 11 Jul 2003 01:00

Re: хитрожопые счетоводы в ипотеке

Post by Serguei666 » 25 May 2019 06:54

John Smith wrote:
25 May 2019 03:01
чето не понял - банк что дает бесплатно месяц пользоваться деньгами, которые вы им потом с пометочкой "принципал" возвращаете? Или вы им платите за месяц вперед?
Допустим ваш пример утрированный, вы им должны 100 тыщ и решили заплатить им 100 тыщ, 1000 - платеж и 99000 принципал,

по первой формуле получается остаток:
(100,000 * 1.003 - 1000) - 99000 = 300
по второй
(100,000 - 99000) * 1.003 - 1000 = 3
Если "должны 100 тыс.", то после "заплатил 100 тыс." баланс становится нулевым, никакого остатка, и счет закрывается. "Лоан погашен" такое называется

DropAndDrag
Уже с Приветом
Posts: 4246
Joined: 11 Mar 2011 05:36

Re: хитрожопые счетоводы в ипотеке

Post by DropAndDrag » 25 May 2019 18:49

пообщался с моргач компанией и дополнительно выяснил, что grace period, в моем случае с 1-ого числа до 15-го, накладывает дополнительные заморочки - деньги пришедшие с 1-ого сначала идут в месячную оплату, а потом уж делай что хочешь.
как итог
- если платить в принципал, то это нужно делать по последний день месяца
- если платить месячную оплату, то это нужно делать в последний день grace period

Return to “Финансы”