Credit history и mortgage

[Mmodel]

Привет,

Мне не очень понятно как когда будут давать mortgage и будут смотреть на кредитную историю, может моя зарплата больше будет учитываться?

Помоему и дураку понятно что лучше дать тому кто зарабатывает, нежели тому кто просто открыл credit card на 100$ и через неё просто покупает но зарабатывает мало.
Или я нетак мыслю?

mortgage это не 100$ выплачить, это как минимум 2K каждый месяц, и им понятное дело нужна гарантия что они эти деньги будут получать.
Ну тупо говоря как, ну зарплата должна быть и стабильная, кредитная история ну это только если на 2K в месяц покупать и возвращать.

Ну какие там чудеса могут быть с кредитной историей если с нормальными людьми разговаривать?

[thinker]

Учитываться будет всё в комплексе: и зарплата, и кредитная история, и текущие долги по отношению в доходу, и даже деньги на saving account.

[Mmodel]

и кредитная история

Сильно? Какая она должна быть? За сколько её можно построить?

[thinker]

Если строить с нуля (например никогда небыло кредиток и не брали ссуды), то потребуется несколько лет. У каждого банка свои требования для минимального FICO score, при котором они дают mortage с объявленными (низкими) процентами. Погуглите.

[Mmodel]

А все кредитки одинаковые по отношению к кредит score?
т.е. со всеми он растёт одинаково?

[Mmodel]

FICO score, при котором они дают mortage с объявленными (низкими) процентами. Погуглите.

т.е. FICO им обязательно, без FICO они не пропустят?

[Дылда]

А все кредитки одинаковые по отношению к кредит score?
т.е. со всеми он растёт одинаково?

Банки могут пользоваться разными кредитными моделями для проверки вашего скора. Например, между FICO и Vantage может быть существенная разница. И даже внутри FICO последняя модель FICO 9 ввела много изменений в формулу по сравнению с предыдущей FICO 8.

Если у вас пограничный скор, то лучше узнавать, какой моделью пользуется конкретный банк и следить за этой моделью.

[Дылда]

За сколько её можно построить?

Зависит от многих причин, главная - есть ли у вас негативные рекорды, они долго чистятся и держат низким скор. Если их нет, то вторым самым важным будет ютилизация - меленький или $0 баланс на кредитках. Идеальный ниже 10% от суммарного лимита.

[Дылда]

Помоему и дураку понятно что лучше дать тому кто зарабатывает, нежели тому кто просто открыл credit card на 100$ и через неё просто покупает но зарабатывает мало.
Или я нетак мыслю?

Им нужно видеть, что у вас хорошая репутация, то есть уже были в отношениях с другими кредиторами и не нарушали условия договора. Работа как раз сегодня может быть, а завтра не быть.

[Mmodel]

Ещё такой вопрос,
мне хочется может сделать security credit card у wells fargo, но мне очень нехочется писать своего работодателя (его номер телефона), сколько плачу за рент.
Вообще изза принципа нехочу с банком делится такой информацией, ну его нафиг как попадёт и расползётся куда попало (нехочу чтобы чтото в жизни менялось изза этого). Annual income это ещё нормально для меня но работодателя прям мне нехочется и всё (и за рент сколько тоже нехочется давать). Ничего необычного нет, просто изза принципа нехочется, ну wells fargo понимаете, уже было.

У меня какойто бывший работодатель записан когда я открывал счет в первый раз, может им просто неписать нового работодателя? Это так фигня или это серьозно если нетак напишу?

[Mmodel]

Ну хотя они и так всё видят, мда.

[Flash-04]

Забейте. Это не та информация что нужно скрывать.

[Mmodel]

Если строить с нуля (например никогда небыло кредиток и не брали ссуды), то потребуется несколько лет. У каждого банка свои требования для минимального FICO score, при котором они дают mortage с объявленными (низкими) процентами. Погуглите.

1. А как можно построить быстро? Какие есть способы?

У каждого банка свои требования для минимального FICO score, при котором они дают mortage с объявленными (низкими) процентами. Погуглите.

2. Но если нет хорошей кредитной истории то дом можно сначала взять с большим APR, а дальше когда кредитная история за 2-3 года наладится просто перефинансироватся с более хорошим APR?

3 вопрос - стоит-ли просто открыть security credit card и положить и даже не пользоваться. Будет-ли в таком случае кредитная истории просто накапливаться само по себе?

[thinker]

Если строить с нуля (например никогда небыло кредиток и не брали ссуды), то потребуется несколько лет. У каждого банка свои требования для минимального FICO score, при котором они дают mortage с объявленными (низкими) процентами. Погуглите.

1. А как можно построить быстро? Какие есть способы?

Пользоваться каждый месяц кредитками, до 30% от максимальнок кредитной линии, выплачивать весь баланс вовремя и не иметь просроченных долгов.

У каждого банка свои требования для минимального FICO score, при котором они дают mortage с объявленными (низкими) процентами. Погуглите.

2. Но если нет хорошей кредитной истории то дом можно сначала взять с большим APR, а дальше когда кредитная история за 2-3 года наладится просто перефинансироватся с более хорошим APR?

На тот момент, когда кредитная история за 2-3 года наладится, APR может быть высоким и перефинансировать станет не выгодно.

3 вопрос - стоит-ли просто открыть security credit card и положить и даже не пользоваться. Будет-ли в таком случае кредитная истории просто накапливаться само по себе?

Нужно ей пользоваться.

[Serguei666]

Если строить с нуля (например никогда небыло кредиток и не брали ссуды), то потребуется несколько лет. У каждого банка свои требования для минимального FICO score, при котором они дают mortage с объявленными (низкими) процентами. Погуглите.

1. А как можно построить быстро? Какие есть способы?

Набрать кредиток и все их вовремя оплачивать

У каждого банка свои требования для минимального FICO score, при котором они дают mortage с объявленными (низкими) процентами. Погуглите.

2. Но если нет хорошей кредитной истории то дом можно сначала взять с большим APR, а дальше когда кредитная история за 2-3 года наладится просто перефинансироватся с более хорошим APR?

Так тоже можно, теоретически

3 вопрос - стоит-ли просто открыть security credit card и положить и даже не пользоваться. Будет-ли в таком случае кредитная истории просто накапливаться само по себе?

Конечно. А в кредитной истории так и будет записано "карточку взял, но не пользовался ею". А уж банк решит сам - хорошо это или плохо

[Mmodel]

Если строить с нуля (например никогда небыло кредиток и не брали ссуды), то потребуется несколько лет. У каждого банка свои требования для минимального FICO score, при котором они дают mortage с объявленными (низкими) процентами. Погуглите.

1. А как можно построить быстро? Какие есть способы?

Набрать кредиток и все их вовремя оплачивать

Неочень понимаю когда у некоторых прямо куча кредиток, за них же надо платить fees каждый год, а теми которыми не пользуешся закрывать нехочется так как попортит кредитную историю, ну и получается что дерево кредиток содержат.
Или нетак?

[Mmodel]

У каждого банка свои требования для минимального FICO score, при котором они дают mortage с объявленными (низкими) процентами. Погуглите.

2. Но если нет хорошей кредитной истории то дом можно сначала взять с большим APR, а дальше когда кредитная история за 2-3 года наладится просто перефинансироватся с более хорошим APR?

На тот момент, когда кредитная история за 2-3 года наладится, APR может быть высоким и перефинансировать станет не выгодно.

А почему? Ведь FICO score будет лучше и теоретически можно в другом банке перефинансироваться?

[Serguei666]

Неочень понимаю когда у некоторых прямо куча кредиток, за них же надо платить fee каждый год,

С чего вы взяли про fee? Большинство кредиток бесплатно, ищите в условиях слова "Annual Fee: None"

а теми которыми не пользуешся закрывать нехочется так как попортит кредитную историю,

Это кто вам сказал про "попортит кредитную историю"? Я каждый год по несколько карточек открываю и закрываю, ничего не портится, если только вы не опаздываете с платежами. Самое главное в истории - не иметь опазданий с платежами.

ну и получается что дерево кредиток содержат.

Какое еще дерево?

[Serguei666]

У каждого банка свои требования для минимального FICO score, при котором они дают mortage с объявленными (низкими) процентами. Погуглите.

2. Но если нет хорошей кредитной истории то дом можно сначала взять с большим APR, а дальше когда кредитная история за 2-3 года наладится просто перефинансироватся с более хорошим APR?

На тот момент, когда кредитная история за 2-3 года наладится, APR может быть высоким и перефинансировать станет не выгодно.

А почему? Ведь FICO score будет лучше и теоретически можно в другом банке перефинансироваться?

Ставка по кредиту - величина рыночная, он все время ползает вверх и вниз. Сегодня вы, к примеру, взяли кредит под 4%, а через два года ставка выросла и стала 6%. Рефинансирование теряет смысл

[Mmodel]

а теми которыми не пользуешся закрывать нехочется так как попортит кредитную историю,

Это кто вам сказал про "попортит кредитную историю"? Я каждый год по несколько карточек открываю и закрываю, ничего не портится, если только вы не опаздываете с платежами. Самое главное в истории - не иметь опазданий с платежами.

Я чтото слышал что за закрытие кредитная история падает?
Ну мол гдето крикнули - потрать 3K и получи 300$ подарок, а дальше подарков небудет так и закрою я её себе, зачем она мне нужна без подарков.

[Mmodel]

У каждого банка свои требования для минимального FICO score, при котором они дают mortage с объявленными (низкими) процентами. Погуглите.

2. Но если нет хорошей кредитной истории то дом можно сначала взять с большим APR, а дальше когда кредитная история за 2-3 года наладится просто перефинансироватся с более хорошим APR?

На тот момент, когда кредитная история за 2-3 года наладится, APR может быть высоким и перефинансировать станет не выгодно.

А почему? Ведь FICO score будет лучше и теоретически можно в другом банке перефинансироваться?

Ставка по кредиту - величина рыночная, он все время ползает вверх и вниз. Сегодня вы, к примеру, взяли кредит под 4%, а через два года ставка выросла и стала 6%. Рефинансирование теряет смысл

Это типа когда было что в US понабрали домов так APR я как понимаю был низким и потом это дело всё провалилось?
Тобишь в самом US это дело меняется?

[Mmodel]

Какое еще дерево?

Ну это я имею на уме например кошелёк как дубинка с кредитками с обоих сторон когда открываешь.

[Mmodel]

Ну мол гдето крикнули - потрать 3K и получи 300$ подарок, а дальше подарков небудет так и закрою я её себе, зачем она мне нужна без подарков.

Я так и немогу понять зачем устраивают такие облавы и такой бесплатный сыр.
Всё время нехочу брать так как бесплатно, а бесплатно может неочень хорошо закончится.

[Mmodel]

У каждого банка свои требования для минимального FICO score, при котором они дают mortage с объявленными (низкими) процентами. Погуглите.

2. Но если нет хорошей кредитной истории то дом можно сначала взять с большим APR, а дальше когда кредитная история за 2-3 года наладится просто перефинансироватся с более хорошим APR?

На тот момент, когда кредитная история за 2-3 года наладится, APR может быть высоким и перефинансировать станет не выгодно.

А почему? Ведь FICO score будет лучше и теоретически можно в другом банке перефинансироваться?

Ставка по кредиту - величина рыночная, он все время ползает вверх и вниз. Сегодня вы, к примеру, взяли кредит под 4%, а через два года ставка выросла и стала 6%. Рефинансирование теряет смысл

А как этот APR вычисляется в каждом банке? Я слышал что есть какие-то местные unions которые кредит дают с мешьшим APR.

[thinker]

У каждого банка свои требования для минимального FICO score, при котором они дают mortage с объявленными (низкими) процентами. Погуглите.

2. Но если нет хорошей кредитной истории то дом можно сначала взять с большим APR, а дальше когда кредитная история за 2-3 года наладится просто перефинансироватся с более хорошим APR?

На тот момент, когда кредитная история за 2-3 года наладится, APR может быть высоким и перефинансировать станет не выгодно.

А почему? Ведь FICO score будет лучше и теоретически можно в другом банке перефинансироваться?

Потому что минимальный APR в любом банке определяется не вашим FICO score, a FED'ом. А он, FED, его меняет в зависимости от положения дел в экономике.
https://www.investopedia.com/terms/f/fe ... dsrate.asp