Можно ли 401К использовать как первоначальный платёж на покупку первого дома?

[мухобой]

вопрос

[lizacat]

Можно, но
- вам придется выплатить 401k на 10% больше + интерес
- interest rate на 401k заем обычно на 1-2% выше чем prime rate
- выплатить надо будет в течении 5 лет, а если вы покинете свое место работы, то в течении месяца
- часть выплат облагается двойным налогом
- и самое главное: ваш первоначальный платеж будет рассматриваться банком (где вы ипотеку будете брать) как ваш дополнительные долг, так что могут денежек и не дать

[mikeG]

Какую-то маленькую сумму (10K?) можно использовать на покупку дома без штрафа.
или
Hardship withdrawal - 10% штраф + income tax.
или
Loan

[lizacat]

Какую-то маленькую сумму (10K?) можно использовать на покупку дома без штрафа.
или
Hardship withdrawal - 10% штраф + income tax.
или
Loan

Тут вы правы. Тоже не помню сумму, но кажется меньше. Там вообще только 50000$ взять можно (или половину 401к, если 401к меньше чем 100000$)

ТС, если есть IRA, то лучше от туда брать - не будет штрафа и налоги платить не нужно.
Если нет, то откройте и roll over нужную сумму из 401k.

[Alexander Troyansky]

ТС, если есть IRA, то лучше от туда брать - не будет штрафа и налоги платить не нужно.

ага щас, налоги платить не нужно.

[lizacat]

Полезла знания освежить, нашла вот это:


Retirement Account Withdrawal Comparison:

-Contributions in Your Roth IRA: No income tax due, will not owe 10% penalty.

-Earnings in Your Roth IRA up to $10,000 for the Purchase of a First Home: No income tax due, will not owe 10% penalty.

-Small 401k Loan: Will not owe income tax or penalty. Monthly payments will be small and will have a minimal affect on mortgage qualification.

-Any Withdrawal From a Traditional IRA, SEP-IRA, or SIMPLE IRA up to $10,000 for the Purchase of a First Home: Income tax due, will not owe 10% penalty

-Earnings in Your Roth IRA Over $10,000 for the Purchase of a First Home: Income tax due, will owe 10% penalty.

-Any Withdrawal From a Traditional IRA, SEP-IRA, or SIMPLE IRA Over $10,000: Income tax due, will owe 10% penalty

-Large 401k Loan (Limited to Half of Balance or $50,000, Whichever Is Smaller): Will not owe income tax or penalty. Monthly payments can be large and substantially affect mortgage qualification.

-401k Withdrawal of Any Amount: Will owe income tax and 10% penalty.

[Vоvan]

вот это под вопросом:

-Large 401k Loan (Limited to Half of Balance or $50,000, Whichever Is Smaller): Will not owe income tax or penalty. Monthly payments can be large and substantially affect mortgage qualification

Оно не идет в кредит скор, как оно влияет на квалификацию? Этот loan защищен (collateral) вашим же 401к, то есть банк не рискует (в теории) Может это на усмотрение лендера так как у вас будет обязательный вычет из пейчека, но это не ключевой момент при оформлении кредита - это как же и учитывать $500 долл например на еду.

--
В.

[lizacat]

вот это под вопросом:

-Large 401k Loan (Limited to Half of Balance or $50,000, Whichever Is Smaller): Will not owe income tax or penalty. Monthly payments can be large and substantially affect mortgage qualification

Оно не идет в кредит скор, как оно влияет на квалификацию? Этот loan защищен (collateral) вашим же 401к, то есть банк не рискует (в теории) Может это на усмотрение лендера так как у вас будет обязательный вычет из пейчека, но это не ключевой момент при оформлении кредита - это как же и учитывать $500 долл например на еду.

--
В.

Потому что для mortgage qualification ваш банк подсчитывает ваш доход и ваши обязательства. А этот Large 401k Loan обяжет вас месячно довольно большую сумму выплачивать в 401К (хотя и самому себе, но платить каждый месяц все равно придется).

И расход на "еду" тоже учитывается.

[lizacat]

И расход на "еду" тоже учитывается.

Не думаю.
Учитывается income/debts ratio.

Правильно.
Но и месячные расходы на жизнь учитываются (ака "еда").

[Vоvan]

http://finance.zacks.com/401k-loan-refl ... -9151.html

"Your 401(k) loan isn't technically a debt, so it has no effect on your debt-to-income ratio. Your DTI is the total of all your other debts, divided by your monthly income. It includes your mortgage, home equity loans, car loans, credit card balances, student loans and lines of credit. It does not include typical living expenses, such as utilities, insurance premiums or commuting costs. As a gauge of your creditworthiness, your DTI works in tandem with other factors, such as your credit score and your income, to form a more complete picture of how likely you are to default if an institution loans you money. Lenders look for DTIs lower than 36 percent. This means that at least 64 percent of your income is left over after paying the debts you already have, so you can devote some of this money to a new loan."

[anarchist]

вопрос

Вроде можно, только нельзя чтобы он весь состоял из 401к заема. Вообще такие вопросы надо лендеру задавать, а не на форуме.

[Alex S]

вопрос

Вроде можно, только нельзя чтобы он весь состоял из 401к заема. Вообще такие вопросы надо лендеру задавать, а не на форуме.

Все можно, я в прошлом году взял почти 50% 401к на даунпеймент, и даунпеймент из этого займа как раз и состоял на 100%

[StrangerR]

вот это под вопросом:

-Large 401k Loan (Limited to Half of Balance or $50,000, Whichever Is Smaller): Will not owe income tax or penalty. Monthly payments can be large and substantially affect mortgage qualification

Оно не идет в кредит скор, как оно влияет на квалификацию? Этот loan защищен (collateral) вашим же 401к, то есть банк не рискует (в теории) Может это на усмотрение лендера так как у вас будет обязательный вычет из пейчека, но это не ключевой момент при оформлении кредита - это как же и учитывать $500 долл например на еду.

--
В.

Мы такое взяли на ремонт после покупки.
- налогом не облагается. На квалификацию не влияет.
- по сути это кредит самому себе из 401-го. Все что платишь по нему возвращается назад на 401-й. Единственный минус это то что если 401 закроется (он может просто переводиться когда работу меняешь) то надо будет выплатить и если из 401 же то получится штраф и инкам такс, но так, если все нормально, то просто по сути увеличиваешь вложения в 401 пока кредит не выплатил (самому себе). Он защищен именно тем что максимум это или 50К или 50% от 401, а 50% больше суммы _штраф + инкам такс_ то есть банк не рискует да и вы сами по сути себя кредитуете а не банк.

[Natusya]

На сколько я знаю, если 401к лоан на покупку недвижимости, то лоан можно взять со сроком до 30 лет. За сколько вы его выплтите это уже другои вопрос. Я когда покупала дом тоже лоан брала с 401к. Взяла на 10 лет, что б показать по-меньше выплаты банку за месяц, выплатила лоан за год.
Мне тогда немного не хватало что б эскроу закрыть, буквально 10к

[zVlad]

В Канаде проще. Можно взять 25 тысяч. Возвращать начиная с третьего года 15 лет. Или не возвращать, тогда 1/15 будет добавляться каждый год возврата к налогооблагаемому доходу. Вот и все.

[Светик35]

Спасибо за информацию.Искала долго)