Дополнительный моргидж пэймент в принципал.

[irigor]

В продолжение вот этого топика: viewtopic.php?f=17&t=186850
Обнаружил, что, несмотря на дополнительный пэймент в принципал, месячный пэймент не изменился. Написал им, спросил. Вот что ответили:

Please be advised in order to recalculate your monthly payment, an ample amount would have to be made to reduce the principal balance. This process is called Recast.
The payment made on 2/24/2013 in the amount $772.86 was applied to your principal balance, but not efficient to recast your loan.
Please respond to this message if you would like Nationstar to mail your more information about the recast process.

Это я чего-то не понимаю, или они не правы? По моим понятиям, дополнительный пэймент в принципал уменьшает сумму, на которую накручивается интерес, и последующие пэйменты должны быть меньше. Обратился к Гуглу за словом Recast. Нашел, что некоторые лендеры за это деньги берут. А как же "no pre-payment penalties", biweekly programs и прочее? К тому же, лоан я брал у одного лендера, а сейчас ее продали другому и они мне свои правила навязывают. Как это все работает? Чисто ради истины, пэймент был сделан в Декабре 2013, а не 2/24/2013, как в их ответе.

[XAOC]

prepayment в principal не уменьшает весь пеймент. вы как платили скажем $2000, так и будете платить. но интереса в этом пейменте будет уже немного меньше, принципала немного больше и выплаты вы закончите раньше, чем без prepeyment. а recast можно сделать, если к примеру вы в принципал положили половину долга и хотите, не меняя сроков выплаты, уменьшить ежемесячный пеймент. в этом случае вам пересчитывают пеймент из расчета отстатка долга и остатка срока погашения.

[thinker]

Да, дополнительный пеймент не уменьшает месячный платеж , a сокращает срок выплат.

[irigor]

То есть, грубо говоря, они один пэймент с конца убрали? Но он ведь тоже не на 100% состоит из принципал. Или один дополнительный пэймент в принципал сейчас уменьшает общее количество пэйментов не на один а, скажем, на 1.005? Что-то при такой системе дополнительные платежи в принципал выглядят как довольно бессмесленное мероприятие. Платишь сейчас сумму, чтобы не платить ее через 30 лет,когда она будет весить в 4, если не в 8 раз меньше. Попробую калькулятор найти, который график платежей до и после дополнительного платежа показывает.

[Оранжевый Верблюд]

Что-то при такой системе дополнительные платежи в принципал выглядят как довольно бессмесленное мероприятие. Платишь сейчас сумму, чтобы не платить ее через 30 лет,когда она будет весить в 4, если не в 8 раз меньше.

а некоторые даже моргидж берут только на 15 лет, а не на 30. Вот идиоты!

[thinker]

Дополнительный платеж это очень полезное занятие т.к. при этом экономится куча денег на процентах. Всего один дополнительный платеж в год уменьшает срок выплаты с 30 лет то 24. Так что это не просто один платеж не платить в конце, а не платит его плюс проценты за много много лет которые не надо также платить.

[Slonjra]

Дополнительный платеж это очень полезное занятие т.к. при этом экономится куча денег на процентах. Всего один дополнительный платеж в год уменьшает срок выплаты с 30 лет то 24. Так что это не просто один платеж не платить в конце, а не платит его плюс проценты за много много лет которые не надо также платить.

что-то у меня не получается 6 лет экономии.
И как это лучше делать..к каждому платежу добавлять по маленьку в принципал?? или сразу одну месячную сумму раз в год ??

да и вообще, "бывалые" домовладельцы , дайте линк на солидный кукрулятор по моргиджу, чтоб покрутить варианты.

[thinker]

И как это лучше делать..к каждому платежу добавлять по маленьку в принципал?? или сразу одну месячную сумму раз в год ??

Экономия будет больше если по-немногу каждый месяц.

[tgralex]

И как это лучше делать..к каждому платежу добавлять по маленьку в принципал?? или сразу одну месячную сумму раз в год ??

Экономия будет больше если по-немногу каждый месяц.

Раз в год, но в первый (а не в последний) месяц - выгоднее всего.

[thinker]

И как это лучше делать..к каждому платежу добавлять по маленьку в принципал?? или сразу одну месячную сумму раз в год ??

Экономия будет больше если по-немногу каждый месяц.

Раз в год, но в первый (а не в последний) месяц - выгоднее всего.

Согласен.

[vaduz]

Это я чего-то не понимаю, или они не правы? По моим понятиям, дополнительный пэймент в принципал уменьшает сумму, на которую накручивается интерес, и последующие пэйменты должны быть меньше.

Сумма остается та же, но соотношение принципал/интерес меняется.
Вы больше платите в принципал, меньше отдаете банку по процентам.
В итоге, заканчиваете выплачивать раньше.

[greshnik01]

Добавлю к отмеченном выше - если хочется уменьшить выплату в месяц, то всегда можно рефинансировать.

[avitya]

Рекастинг удобно, если хочется просто скинуть платеж, но срок останется тем же. Стоит сам процесс обычно недорого, но придётся хорошо доплатить в принципал процентов 5-10% от общей суммы, зависит от банка.
Если доплачивать целый платёж, то большинство банков, если им не звонить просто сочтут это дополнительным платежом и поделят между процентами и принципалом по текущей амортизации.
Если с каждым счётом присылать 1/12 от била, то всё это идёт на принципал.

[tolikmolik]

да и вообще, "бывалые" домовладельцы , дайте линк на солидный кукрулятор по моргиджу, чтоб покрутить варианты.

IPMT PPMT

[Albert_al]

Вот типа такой вот есть самопальный

[Kolombina]

Вот этот дает поиграть с разными способами доплаты - ежемесячно, ежегодно, lump sum етс...
http://www.bankrate.com/partners/sem/mo ... s&MSA=8872

[ПростоНик]

Как вам уже тут и написали, экономиться куча денег, если это делать регулярно.

[Kolombina]

Как вам уже тут и написали, экономиться куча денег, если это делать регулярно.

Это только при том, если некуда больше вложить под процент, больше чем по мортгиджу.
Если есть инвестиции получше, то доплаты теряют смысл.

[thinker]

Как вам уже тут и написали, экономиться куча денег, если это делать регулярно.

Это только при том, если некуда больше вложить под процент, больше чем по мортгиджу.
Если есть инвестиции получше, то доплаты теряют смысл.

Если мортгич под 3.5%-4%, то какие инвестиции гарантированно дают сейчас получше?

[Kolombina]

Так я вроде бы не советовала не платить доп. пейменты в принципал и не обещала гарантированные проценты.

Я лично мортгиджи не выплачиваю раньше срока.

[Nyurka]

Как вам уже тут и написали, экономиться куча денег, если это делать регулярно.

Это только при том, если некуда больше вложить под процент, больше чем по мортгиджу.
Если есть инвестиции получше, то доплаты теряют смысл.

Если мортгич под 3.5%-4%, то какие инвестиции гарантированно дают сейчас получше?

Гарантированно - никакие. но сток маркет делает гораздо больше (естественно, не гарантировано). Если это все равно "лишние" деньги, то стоит еще подумать, вложить ли их в "гарантированный мортгидж" под 3.5% или в негарантированныей сток маркет под 10-15%.

[irigor]

А у разных лендеров при равной длине и сумме моргиджа и одинаковом интересе таблицы платежей будут одинаковыми? В том числе соотношение интереса и принципал в платеже с одинаковым порядковым номером. Затруднился сформулировать поисковый запрос для Гугла

[thinker]

А у разных лендеров при равной длине и сумме моргиджа и одинаковом интересе таблицы платежей будут одинаковыми?

Да. Математика работает у всех одинаково.

[greshnik01]

А у разных лендеров при равной длине и сумме моргиджа и одинаковом интересе таблицы платежей будут одинаковыми? В том числе соотношение интереса и принципал в платеже с одинаковым порядковым номером. Затруднился сформулировать поисковый запрос для Гугла

Да. Они все считаются по одной и той же формуле - annuity. Если только не платить biweekly - есть такая сравнительно честная схема.

[Natusya]

Гарантированно - никакие. но сток маркет делает гораздо больше (естественно, не гарантировано). Если это все равно "лишние" деньги, то стоит еще подумать, вложить ли их в "гарантированный мортгидж" под 3.5% или в негарантированныей сток маркет под 10-15%.

+1