Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Банки, налоги, кредит
User avatar
Komissar
Уже с Приветом
Posts: 52903
Joined: 12 Jul 2002 16:38
Location: г.Москва, ул. Б. Лубянка, д.2

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by Komissar » 09 Sep 2013 15:48

Сабина wrote: Оригинальная ссылка уже не работает. Никто не помнит что там было?
там было про без штрафное снимание денег, если еще нет 59.5
Следить за plan performancе у меня точно не получится, нижен какой нибудь надежный brokerage
надежный brokerage - это оксиморон. Их нет и быть не может по законам эффективных рынков.

User avatar
Сабина
Уже с Приветом
Posts: 17371
Joined: 11 Jan 2012 09:25
Location: CA

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by Сабина » 19 Oct 2013 07:11

Komissar wrote: надежный brokerage - это оксиморон. Их нет и быть не может по законам эффективных рынков.
А вы как следите если не секрет? Как часто пациента проверяете - раз в неделю, месяц, год?
https://www.youtube.com/watch?v=wOwblaKmyVw

User avatar
eiourtch
Уже с Приветом
Posts: 3230
Joined: 28 Aug 2007 14:53
Location: Chicago

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by eiourtch » 20 Feb 2014 21:46

fruit6 wrote:что бы снять с 401К нужно сначала rollover 401k to IRA (после увольнения). потом уже снимать с IRA.
Хорошо. Если я переведу в ROTH IRA с 401К, то сколько налогов возьмут? 20% или прибавят сумму 401К к доходу И тогда по гораздо большему рейту?
В условиях информационной войны, от которой невозможно спрятаться никакому русскоязычному ресурсу, на форуме принята про-российская политика.

Osen'
Уже с Приветом
Posts: 9354
Joined: 08 Oct 2003 15:34
Location: Volgograd -> TX -> NJ ->PA

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by Osen' » 20 Feb 2014 21:53

eiourtch wrote:
fruit6 wrote:что бы снять с 401К нужно сначала rollover 401k to IRA (после увольнения). потом уже снимать с IRA.
Хорошо. Если я переведу в ROTH IRA с 401К, то сколько налогов возьмут? 20% или прибавят сумму 401К к доходу И тогда по гораздо большему рейту?
Второе

User avatar
eiourtch
Уже с Приветом
Posts: 3230
Joined: 28 Aug 2007 14:53
Location: Chicago

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by eiourtch » 21 Feb 2014 17:31

Natusya wrote: Лоан можно брать по-моему обычно до 50к или 50% с вашего фонда ( что меньше). Можно лоан взять по любои причине и даже не обьясняя причины, но лоан придется выплачивать обратно с процентом
Интересно. Рассмотрим такую ситуация. Если брать простую ипотеку - то после выплаты, выплаченная сумма где-то 250% - 270% от суммы ипотеки. Теперь если снять с IRA И купить за наличку И не выплачивать кредит, то чем ето грозит: потерей оставшихся 50% И только? Т.е. финальная сумма 200% от суммы заема.
В условиях информационной войны, от которой невозможно спрятаться никакому русскоязычному ресурсу, на форуме принята про-российская политика.

User avatar
tolikmolik
Уже с Приветом
Posts: 2427
Joined: 09 May 2003 03:48

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by tolikmolik » 21 Feb 2014 17:56

дом за 50 тыщ можно попробовать купить без 30 летней ипотеки, тогда выплаченная сумма может оказаться меньше 250-270%
I manually type "Sent from my iPhone" in every e-mail

User avatar
eiourtch
Уже с Приветом
Posts: 3230
Joined: 28 Aug 2007 14:53
Location: Chicago

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by eiourtch » 23 Feb 2014 06:22

tolikmolik wrote:дом за 50 тыщ можно попробовать купить без 30 летней ипотеки, тогда выплаченная сумма может оказаться меньше 250-270%
Как я понимаю, 50 тыщ ето с одного ИРА, а их можно несколько. Но дело не в етом. Собрать , к примеру 100 тыщ наличкой, весьма трудно, из-за легкости доступа к ним. В то же время IRA: положил и взять трудно, а за штраф - жаба давит. Плус на IRA капают проценты, плус, если начать с 401К, то и матч от работодателя. Т.е. возможность собрать искомую сумму гораздо выше.
В условиях информационной войны, от которой невозможно спрятаться никакому русскоязычному ресурсу, на форуме принята про-российская политика.

User avatar
Сабина
Уже с Приветом
Posts: 17371
Joined: 11 Jan 2012 09:25
Location: CA

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by Сабина » 26 Jun 2014 18:09

Наступил тот час когда придется снимать. Покупаю дом сeбе жить - не investment. First time home buyer увы не получаюсь, свои прошлые properties продала год назад. Вернуть в течении 60 дней увы не смогу но с потерей 401-кейных денег смирилась.

Вопросы такие:
- как быстро можно увидеть снятое на своем checking? 1-2 дня? Неделя?
- как легко это сделать ? Пошел на сайт fidelity - нажал кнопку "distribute" - и готово? Или надо звонить по инстанциям до опупения?
- 10% штрафа если я ничего не путаю снимают сразу? то есть на checking-e будет 0.9X если снятая сумма X ?
- Patelco мне предлагает personal loan up to 25K at 9-14%, по идее можно получить его и вернуть. Прокатит интересно такое ?
https://www.youtube.com/watch?v=wOwblaKmyVw

inock
Уже с Приветом
Posts: 7388
Joined: 23 May 2006 03:59
Location: New world

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by inock » 27 Jun 2014 00:14

Сабина wrote:Наступил тот час когда придется снимать. Покупаю дом себе жить - не инвестмент. Фирст тиме хоме буыер увы не получаюсь, свои прошлые пропертиес продала год назад. Вернуть в течении 60 дней увы не смогу но с потерей 401-кейных денег смирилась.

Вопросы такие:
- как быстро можно увидеть снятое на своем чецкинг? 1-2 дня? Неделя?
- как легко это сделать ? Пошел на сайт фиделиты - нажал кнопку "дистрибуте" - и готово? Или надо звонить по инстанциям до опупения?
- 10% штрафа если я ничего не путаю снимают сразу? то есть на чецкинг-е будет 0.9Х если снятая сумма Х ?
- Пателцо мне предлагает персонал лоан уп то 25К ат 9-14%, по идее можно получить его и вернуть. Прокатит интересно такое ?
Не знаю на счёт 401. А из ИРА снимают10%+20% сразу. Остальное доплачиваете во время подачи налоговой декларацией.

User avatar
Сабина
Уже с Приветом
Posts: 17371
Joined: 11 Jan 2012 09:25
Location: CA

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by Сабина » 28 Jun 2014 04:17

inock wrote:
Сабина wrote:Наступил тот час когда придется снимать. Покупаю дом себе жить - не инвестмент. Фирст тиме хоме буыер увы не получаюсь, свои прошлые пропертиес продала год назад. Вернуть в течении 60 дней увы не смогу но с потерей 401-кейных денег смирилась.

Вопросы такие:
- как быстро можно увидеть снятое на своем чецкинг? 1-2 дня? Неделя?
- как легко это сделать ? Пошел на сайт фиделиты - нажал кнопку "дистрибуте" - и готово? Или надо звонить по инстанциям до опупения?
- 10% штрафа если я ничего не путаю снимают сразу? то есть на чецкинг-е будет 0.9Х если снятая сумма Х ?
- Пателцо мне предлагает персонал лоан уп то 25К ат 9-14%, по идее можно получить его и вернуть. Прокатит интересно такое ?
Не знаю на счёт 401. А из ИРА снимают10%+20% сразу. Остальное доплачиваете во время подачи налоговой декларацией.
А мне сказали что если в IRA деньги положить обратно в течении 60 дней, то ничего не теряется
https://www.youtube.com/watch?v=wOwblaKmyVw

User avatar
Aleksey Kudinov
Уже с Приветом
Posts: 2167
Joined: 10 Mar 2003 05:28
Location: Houston, TX

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by Aleksey Kudinov » 28 Jun 2014 22:32

Сабина wrote:
inock wrote:
Сабина wrote:Наступил тот час когда придется снимать. Покупаю дом себе жить - не инвестмент. Фирст тиме хоме буыер увы не получаюсь, свои прошлые пропертиес продала год назад. Вернуть в течении 60 дней увы не смогу но с потерей 401-кейных денег смирилась.

Вопросы такие:
- как быстро можно увидеть снятое на своем чецкинг? 1-2 дня? Неделя?
- как легко это сделать ? Пошел на сайт фиделиты - нажал кнопку "дистрибуте" - и готово? Или надо звонить по инстанциям до опупения?
- 10% штрафа если я ничего не путаю снимают сразу? то есть на чецкинг-е будет 0.9Х если снятая сумма Х ?
- Пателцо мне предлагает персонал лоан уп то 25К ат 9-14%, по идее можно получить его и вернуть. Прокатит интересно такое ?
Не знаю на счёт 401. А из ИРА снимают10%+20% сразу. Остальное доплачиваете во время подачи налоговой декларацией.
А мне сказали что если в IRA деньги положить обратно в течении 60 дней, то ничего не теряется
10% они с вас обязаны удержать. Все последующие возвраты - это уже ваше личное дело с IRS в конце года.

User avatar
Сабина
Уже с Приветом
Posts: 17371
Joined: 11 Jan 2012 09:25
Location: CA

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by Сабина » 29 Jun 2014 01:25

inock wrote: Не знаю на счёт 401. А из ИРА снимают10%+20% сразу. Остальное доплачиваете во время подачи налоговой декларацией.
Вы не могли бы уточнить что значит "сразу" именно про IRA ( у меня сейчас все в IRA)?
Мне уже не один человек сказал что переводят все сумму и если ее вернуть на IRA в течении 60 дней вы ничего не теряете. Сама я тоже помню переводила и потом вернула, но это было с 401k
https://www.youtube.com/watch?v=wOwblaKmyVw

User avatar
Aleksey Kudinov
Уже с Приветом
Posts: 2167
Joined: 10 Mar 2003 05:28
Location: Houston, TX

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by Aleksey Kudinov » 29 Jun 2014 02:56

Сабина wrote:
inock wrote: Не знаю на счёт 401. А из ИРА снимают10%+20% сразу. Остальное доплачиваете во время подачи налоговой декларацией.
Вы не могли бы уточнить что значит "сразу" именно про IRA ( у меня сейчас все в IRA)?
Мне уже не один человек сказал что переводят все сумму и если ее вернуть на IRA в течении 60 дней вы ничего не теряете. Сама я тоже помню переводила и потом вернула, но это было с 401k
В общем там всё достаточно сложно. В форме для фиделити можно указать не удерживать федеральный налог, то есть, похоже, они не возьмут ничего, включая 10%. При этом, как они правильно замечают, в зависимости от вашей налоговой ситуации, вам, возможно, придётся делать estimated tax payment, и, скорее всего в случае, если у вас на руках будут деньги на конец квартала. То есть, как я это считаю, если вы получили чек 1 августа, например, и вернули деньги в IRA 29 сентября (через 60 дней), то до 15 сентября вы должны заплатить estimated tax с этих денег, который в конце года будет вам возвращён. Так что тут ещё, похоже, надо учитывать даты, чтобы не попасться на необходимость уплаты estimated tax.

Про налоги штата - надо смотреть отдельно.

Посоветуйтесь с tax specialist, это не ситуация, которую следует решать по приветовским советам.

Image

User avatar
Сабина
Уже с Приветом
Posts: 17371
Joined: 11 Jan 2012 09:25
Location: CA

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by Сабина » 01 Jul 2014 23:26

Специалист сказал сегодня что если вернуть в течении 60 дней, то ничего платить не надо. Позвоню еще в Фиделити уточню

http://www.bankrate.com/finance/retirem ... rawal.aspx
https://www.youtube.com/watch?v=wOwblaKmyVw

User avatar
Сабина
Уже с Приветом
Posts: 17371
Joined: 11 Jan 2012 09:25
Location: CA

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by Сабина » 07 Dec 2014 08:37

floyd wrote:- Medical expenses - если потратить > 7.5% дохода на поправку здоровья можно снимать без штрафа
В IRS Publication 590 написано 10
Exceptions

There are several exceptions to the age 59½ rule. Even if you receive a distribution before you are age 59½, you may not have to pay the 10% additional tax if you are in one of the following situations.

You have unreimbursed medical expenses that are more than 10% (or 7.5% if you or your spouse was born before January 2, 1949) of your adjusted gross income.

The distributions are not more than the cost of your medical insurance due to a period of unemployment.

You are totally and permanently disabled.

You are the beneficiary of a deceased IRA owner.

You are receiving distributions in the form of an annuity.

The distributions are not more than your qualified higher education expenses.

You use the distributions to buy, build, or rebuild a first home.

The distribution is due to an IRS levy of the qualified plan.

The distribution is a qualified reservist distribution.

Most of these exceptions are explained below.
https://www.youtube.com/watch?v=wOwblaKmyVw

User avatar
metaller
Уже с Приветом
Posts: 4482
Joined: 06 Jul 2011 12:22
Location: Oak Harbor, WA

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by metaller » 13 May 2016 23:55

Можно без штрафа снимать деньги из IRA при помощи SEPP. Налог платить прийдётся, как и в случае любого другого IRA distribution.
Я не хочу оплачивать ничьи аборты, велферы или детсады. Каждый должен сам принимать решения и нести за них ответственность.

User avatar
zVlad
Уже с Приветом
Posts: 13914
Joined: 30 Apr 2003 16:43
Location: Челябинск-->Toronto, Canada

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by zVlad » 14 May 2018 12:52

Не могу не сказать добрых слов в адрес канадского правительства, которое предлагает канадцам простые и логичные инструменты для управления накопительной пенсией (как индивидуальной так и совместной с работодателем - коллективной), а также для инвестирования с освобождением дохода от налога.
Россия, судя по всему, берет за пример американскую систему, запутывается в ней, не понимает что к чему в американской и выдает уродов в виде ИИС и приближающемся ИПК.

P.S. В канадских подобных инструментах нет никаких штрафов, кроме если превышен contribution limit. Сегодня положил завтра можешь забирать обратно - никаких штрафов.
„В науке нет широкой столбовой дороги, и только тот может ....“ — Карл Маркс.

Return to “Финансы”