Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Банки, налоги, кредит
User avatar
Komissar
Уже с Приветом
Posts: 52903
Joined: 12 Jul 2002 16:38
Location: г.Москва, ул. Б. Лубянка, д.2

Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by Komissar » 03 May 2010 02:31

Есть такая опция в IRA, вот ссылка с Фиделити-сайта:

https://web.fidelity.com/seqp/applicati ... atorSubmit

floyd
Уже с Приветом
Posts: 668
Joined: 18 Apr 2001 09:01

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by floyd » 23 May 2010 03:42

- Medical expenses - если потратить > 7.5% дохода на поправку здоровья можно снимать без штрафа
- Health insurance - кто потерял работу может оплачивать страховку с IRA без штрафа
- College - если как минимум 1\2 студент можно тратить на плату за обучение, учебники и т.п. без штрафа
- Disability - не дай Бог признали таким....
- A first home - можно снимать до $10 000 при покупке, постройке или перестройке первого дома. Если жена тоже first-time home buyers - можно снять на двоих 20 000
- Annuality payments - если пополнял IRA равными аннуироваными платежами - можно снимать якобы эту сумму тоже
- Military service

это "без штрафа ". А налоги видимо возмут по любому.

User avatar
Сергей-Ташкент
Новичок
Posts: 22
Joined: 23 Apr 2002 07:14
Location: USA, CA

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by Сергей-Ташкент » 25 Nov 2010 21:42

А какие шаги и в какой последовательности (во время поиска/покупки дома) надо делать для снятия 20K из 401K plan? Оба, я и жена - first-time home buyers.

Спасибо заранее.

KotKot
Уже с Приветом
Posts: 5401
Joined: 04 Feb 2009 05:05

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by KotKot » 25 Nov 2010 22:20

А какой размер штрафа, если брать со штрафом?

И если человек уезжает из США и отказывается от статуса резидента или теряет его, то можно ли забрать деньги из IRA без штрафа?
Из своей головы не эмигрируешь.

User avatar
worldCitizen
Уже с Приветом
Posts: 15935
Joined: 19 Jul 2008 06:52
Location: USA

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by worldCitizen » 26 Nov 2010 00:53

Не понял, куда делось сообщение Комиссара, или он сам его удалил?

User avatar
Alex_L
Уже с Приветом
Posts: 11106
Joined: 02 Oct 2000 09:01
Location: Одесса, Укр -> Belmont, CA

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by Alex_L » 02 Dec 2010 02:31

Komissar wrote:Есть такая опция в IRA, вот ссылка с Фиделити-сайта:

https://web.fidelity.com/seqp/applicati ... atorSubmit

Это получается можно вынимать деньги из IRA и одновременно вкладывать в 401K с employee match ?
My God!... I'm Gorgeous!

User avatar
daniel@
Уже с Приветом
Posts: 8828
Joined: 26 Apr 2007 11:22

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by daniel@ » 25 Dec 2010 04:55

floyd wrote:- Medical expenses - если потратить > 7.5% дохода на поправку здоровья можно снимать без штрафа
- Health insurance - кто потерял работу может оплачивать страховку с IRA без штрафа
- College - если как минимум 1\2 студент можно тратить на плату за обучение, учебники и т.п. без штрафа
- Disability - не дай Бог признали таким....
- A first home - можно снимать до $10 000 при покупке, постройке или перестройке первого дома. Если жена тоже first-time home buyers - можно снять на двоих 20 000
- Annuality payments - если пополнял IRA равными аннуироваными платежами - можно снимать якобы эту сумму тоже
- Military service

это "без штрафа ". А налоги видимо возмут по любому.


А что такое "1\2 студент можно тратить на плату за обучение, учебники"?
думать не больно

inside
Уже с Приветом
Posts: 1603
Joined: 05 May 2007 19:44

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by inside » 29 Dec 2010 04:11

daniel@ wrote:А что такое "1\2 студент можно тратить на плату за обучение, учебники"?

Half-time

User avatar
Adle
Новичок
Posts: 81
Joined: 24 Nov 2007 23:11
Location: Orange County, CA

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by Adle » 12 Jan 2011 04:48

First in, First Out - Why ROTH IRA Withdrawals Are Usually Tax-Free

Any time you take a distribution from a ROTH IRA, it follows a first in, first out rule. What's that mean?
It means the first thing you contributed to the ROTH is the first thing to come back out of the ROTH. Your contributions went in first, and they went in after tax, thus they are not taxed when they come back out.
It doesn't matter if you are not yet 59 ½. It doesn't matter if you have had the ROTH IRA for less than five years. Original ROTH IRA contributions come back out tax free at any time. (Different rules apply to amounts converted to a ROTH IRA or withdrawn from a ROTH 401k.)
Example:
Elsie, age 55, opened a ROTH IRA and put in $6,000 in 2009. In 2010 the account was worth $6,300. Elsie took $6,000 out and paid no tax since she withdrew only her original contributions. If Elsie had taken out the entire $6,300 the $300 of investment gain would be subject to income taxes and a 10% early withdrawal penalty tax.
source:
http://moneyover55.about.com/od/iras/a/ ... drawal.htm

inside
Уже с Приветом
Posts: 1603
Joined: 05 May 2007 19:44

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by inside » 08 Feb 2011 08:53

А можно при помощи денег из IRA платить налоги IRS без штрафа?

Вроде бы если IRS начнет накладывать арест, то да, тогда можно. А можно добровольно, не дожидаясь 18 апреля, заплатить tax due из IRA и избежать штрафа?

User avatar
worldCitizen
Уже с Приветом
Posts: 15935
Joined: 19 Jul 2008 06:52
Location: USA

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by worldCitizen » 08 Feb 2011 08:56

Adle wrote:First in, First Out - Why ROTH IRA Withdrawals Are Usually Tax-Free

Any time you take a distribution from a ROTH IRA, it follows a first in, first out rule. What's that mean?
It means the first thing you contributed to the ROTH is the first thing to come back out of the ROTH. Your contributions went in first, and they went in after tax, thus they are not taxed when they come back out.
It doesn't matter if you are not yet 59 ½. It doesn't matter if you have had the ROTH IRA for less than five years. Original ROTH IRA contributions come back out tax free at any time. (Different rules apply to amounts converted to a ROTH IRA or withdrawn from a ROTH 401k.)
Example:
Elsie, age 55, opened a ROTH IRA and put in $6,000 in 2009. In 2010 the account was worth $6,300. Elsie took $6,000 out and paid no tax since she withdrew only her original contributions. If Elsie had taken out the entire $6,300 the $300 of investment gain would be subject to income taxes and a 10% early withdrawal penalty tax.
source:
http://moneyover55.about.com/od/iras/a/ ... drawal.htm
Спасибо, звучит вполне логично. У многих с этим непонятки.

User avatar
Shui
Уже с Приветом
Posts: 1480
Joined: 23 Jan 2000 10:01
Location: Boston

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by Shui » 06 Jul 2011 18:15

floyd wrote:- Medical expenses - если потратить > 7.5% дохода на поправку здоровья можно снимать без штрафа
- Health insurance - кто потерял работу может оплачивать страховку с IRA без штрафа
- College - если как минимум 1\2 студент можно тратить на плату за обучение, учебники и т.п. без штрафа
- Disability - не дай Бог признали таким....
- A first home - можно снимать до $10 000 при покупке, постройке или перестройке первого дома. Если жена тоже first-time home buyers - можно снять на двоих 20 000
- Annuality payments - если пополнял IRA равными аннуироваными платежами - можно снимать якобы эту сумму тоже
- Military service

это "без штрафа ". А налоги видимо возмут по любому.


насколько я понимаю, надо потом назад ети деньги вернуть?
Shui

User avatar
Motte
Уже с Приветом
Posts: 2220
Joined: 07 Aug 2011 07:18
Location: San Diego

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by Motte » 09 Aug 2011 23:09

Adle wrote:First in, First Out - Why ROTH IRA Withdrawals Are Usually Tax-Free

Any time you take a distribution from a ROTH IRA, it follows a first in, first out rule. What's that mean?
It means the first thing you contributed to the ROTH is the first thing to come back out of the ROTH. Your contributions went in first, and they went in after tax, thus they are not taxed when they come back out.
It doesn't matter if you are not yet 59 ½. It doesn't matter if you have had the ROTH IRA for less than five years. Original ROTH IRA contributions come back out tax free at any time. (Different rules apply to amounts converted to a ROTH IRA or withdrawn from a ROTH 401k.)

Позвонил сейчас в наш бенефит центр, они ничего подобного не знают. Говорят, сколько не снимай с 401К, все равно под 30% попадает.
Аскеты считают, что люди должны почитать их. Но посмотри на осла: ест только солому, пьет одну воду, спит стоя, гвозди в ногах, все на нем ездят – а он как был скотиной, так и остался. (C)

User avatar
fruit6
Уже с Приветом
Posts: 4191
Joined: 10 Jan 2004 01:22
Location: n-sk -> MD -> VA

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by fruit6 » 17 Aug 2011 21:17

что бы снять с 401К нужно сначала rollover 401k to IRA (после увольнения). потом уже снимать с IRA.

User avatar
lialeta
Уже с Приветом
Posts: 174
Joined: 01 Feb 2007 23:33
Location: WA

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by lialeta » 25 Apr 2012 19:36

Сергей-Ташкент wrote:А какие шаги и в какой последовательности (во время поиска/покупки дома) надо делать для снятия 20K из 401K plan? Оба, я и жена - first-time home buyers.

Спасибо заранее.


Мне тоже это интересно. Поделитесь, кто знает. Если снимаются 20К, то:
- нужно ли с них платить налог
- нужно ли их потом (как скоро) положить обратно
- и на каком этапе покупки дома озаботиться этим?
Спасибо.
www.tarasova.org

blacksea100
Уже с Приветом
Posts: 121
Joined: 25 Jul 2004 07:05
Location: Puerto Rico

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by blacksea100 » 30 May 2012 16:42

lialeta wrote:
Сергей-Ташкент wrote:А какие шаги и в какой последовательности (во время поиска/покупки дома) надо делать для снятия 20K из 401K plan? Оба, я и жена - first-time home buyers.

Спасибо заранее.
Мне тоже это интересно. Поделитесь, кто знает. Если снимаются 20К, то:
- нужно ли с них платить налог
- нужно ли их потом (как скоро) положить обратно
- и на каком этапе покупки дома озаботиться этим?
Спасибо.
Я брал под fist time home buyer c обычного 401к. Вам надо с вашим HR разговаривать а не с fidelity etc.. У каждой компании разные правила. Сумму определяете не вы, ваш HR скажет вам сколько можно. Платить будете с процентом ( у меня 6%) но получается самому себе обратно в 401к после налогов в течении ( в зависимости от вашей кампании) лет. Если уволитесь надо выплатить сразу все сразу в течении по-мойму 60 дней (иначе придется налоги платить). Опять таки разговаривайте с вашим HR они вам объяснят.

User avatar
Natusya
Уже с Приветом
Posts: 13464
Joined: 11 Sep 2002 20:04
Location: Одесса -- Laguna Beach, CA

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by Natusya » 03 Jul 2012 00:23

blacksea100 wrote:[Я брал под fist time home buyer c обычного 401к. Вам надо с вашим HR разговаривать а не с fidelity etc.. У каждой компании разные правила. Сумму определяете не вы, ваш HR скажет вам сколько можно. Платить будете с процентом ( у меня 6%) но получается самому себе обратно в 401к после налогов в течении ( в зависимости от вашей кампании) лет. Если уволитесь надо выплатить сразу все сразу в течении по-мойму 60 дней (иначе придется налоги платить). Опять таки разговаривайте с вашим HR они вам объяснят.
вы про лоан рассказываете, а не про distribution. Лоан можно брать по-моему обычно до 50к или 50% с вашего фонда ( что меньше). Можно лоан взять по любои причине и даже не обьясняя причины, но лоан придется выплачивать обратно с процентом
Shoot for the moon. Even if you miss, you'll land among the stars

Sky is the limit!

User avatar
U-96
Уже с Приветом
Posts: 1626
Joined: 07 Sep 2000 09:01
Location: Nashua, NH

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by U-96 » 21 Sep 2012 21:38

Natusya wrote: вы про лоан рассказываете, а не про distribution. Лоан можно брать по-моему обычно до 50к или 50% с вашего фонда ( что меньше). Можно лоан взять по любои причине и даже не обьясняя причины, но лоан придется выплачивать обратно с процентом
Отнюдь. Причину придется объяснять и подтверждать, и она должна быть уважительной с точки зрения устава вашего 401к плана. А иначе ваш loan application развернут. (Спросите меня откуда я это знаю...)
"Correct morals arise from knowing what Man is - not what do-gooders and well-meaning old Aunt Nellies would like him to be."

User avatar
Natusya
Уже с Приветом
Posts: 13464
Joined: 11 Sep 2002 20:04
Location: Одесса -- Laguna Beach, CA

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by Natusya » 19 Oct 2012 19:19

U-96 wrote:
Natusya wrote: вы про лоан рассказываете, а не про distribution. Лоан можно брать по-моему обычно до 50к или 50% с вашего фонда ( что меньше). Можно лоан взять по любои причине и даже не обьясняя причины, но лоан придется выплачивать обратно с процентом
Отнюдь. Причину придется объяснять и подтверждать, и она должна быть уважительной с точки зрения устава вашего 401к плана. А иначе ваш loan application развернут. (Спросите меня откуда я это знаю...)
Я только что посмотрела наши лоан апликеишн, там надо указать одну из трех причин
General purpose, hardship, purchase of primary residence
По первым двум причинам можно брать лоан с выплатои до 5 лет, по последнеи -с выплатои до 30 лет. Только и разницы. General purpose -ето и есть без причины

Почему ваш лоан апликеишн развернули я не знаю, я с таким вообше никогда не сталкивалась что б нельзя было взять 401к лоан --или вы не 100% вестед, или уже есть лоан --по некоторым правилам разрешают только один лоан иметь, иногда можно его консалидет, или хотели больше 50% снять -- не знаю ваших правил не могу сказать.
Shoot for the moon. Even if you miss, you'll land among the stars

Sky is the limit!

User avatar
Amik
Уже с Приветом
Posts: 3322
Joined: 02 Nov 2000 10:01
Location: USA, East Coast

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by Amik » 04 Jan 2013 23:05

Adle wrote:First in, First Out - Why ROTH IRA Withdrawals Are Usually Tax-Free
Не путайте праведное с грешным.
Roth IRA это не тоже самое что Traditional IRA. Взносы (contributions) в Roth IRA (and Roth 401K for that matter) вносятся уже после-налоговыми деньгами, поэтому , снимаются как Tax Free (налог то уже заплачен)

User avatar
Amik
Уже с Приветом
Posts: 3322
Joined: 02 Nov 2000 10:01
Location: USA, East Coast

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by Amik » 10 Jan 2013 09:04

Кстати, обнаружился еще один вариант как можно вытащить часть денег из Traditional IRA практически без штрафа.
До 15 апреля следущего календарного года можно вернуть взносы сделанные в течении текущего календарного года под предлогом Excessive Contribution withdrawal.
Прийдется только заплатить подоходный налог + 10% штрафа на earnings (т.е прибыль полученную на взносы за текущий год). Это если были earnings конечно.
Основная же сумма (basis) вернется к вам как ни в чем не бывало. С точки зрения IRS взносов а IRA какбуд-то бы и не было. Естественно списать с налогов такое не получится, но штрафа на основную сумму платить не надо.
Но это только последний год так откатить можно.

ПростоНик
Уже с Приветом
Posts: 1486
Joined: 28 Aug 2008 17:34
Location: UT

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by ПростоНик » 02 May 2013 21:01

10% штрафа платить было в облом.

User avatar
Сабина
Уже с Приветом
Posts: 17371
Joined: 11 Jan 2012 09:25
Location: CA

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by Сабина » 27 Jun 2013 05:44

Alex_L wrote:
Komissar wrote:Есть такая опция в IRA, вот ссылка с Фиделити-сайта:

https://web.fidelity.com/seqp/applicati ... atorSubmit
Это получается можно вынимать деньги из IRA и одновременно вкладывать в 401K с employee match ?
Оригинальная ссылка уже не работает. Никто не помнит что там было?
Мне надо что-то решать с 401к от бывшего имплоера. У них растет тухло, я держала деньги там чисти из-за employer match и loan options.

Сeйчас надо всю ету огромну ю сумму куда-ро вложить а куда что-то никак не сориентируюс; и времени особо нет разобраться. Следить за plan performancе у меня точно не получится, нижен какой нибудь надежный brokerage
https://www.youtube.com/watch?v=wOwblaKmyVw

User avatar
Сабина
Уже с Приветом
Posts: 17371
Joined: 11 Jan 2012 09:25
Location: CA

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by Сабина » 20 Jul 2013 08:53

Adle wrote:First in, First Out - Why ROTH IRA Withdrawals Are Usually Tax-Free

Any time you take a distribution from a ROTH IRA, it follows a first in, first out rule. What's that mean?
It means the first thing you contributed to the ROTH is the first thing to come back out of the ROTH. Your contributions went in first, and they went in after tax, thus they are not taxed when they come back out.
It doesn't matter if you are not yet 59 ½. It doesn't matter if you have had the ROTH IRA for less than five years. Original ROTH IRA contributions come back out tax free at any time. (Different rules apply to amounts converted to a ROTH IRA or withdrawn from a ROTH 401k.)
Example:
Elsie, age 55, opened a ROTH IRA and put in $6,000 in 2009. In 2010 the account was worth $6,300. Elsie took $6,000 out and paid no tax since she withdrew only her original contributions. If Elsie had taken out the entire $6,300 the $300 of investment gain would be subject to income taxes and a 10% early withdrawal penalty tax.
source:
http://moneyover55.about.com/od/iras/a/ ... drawal.htm
Кстати вот это неверно:

Original ROTH IRA contributions come back out tax free at any time.

Не anytime , а только через пять лет после вложения
https://www.youtube.com/watch?v=wOwblaKmyVw

User avatar
Сабина
Уже с Приветом
Posts: 17371
Joined: 11 Jan 2012 09:25
Location: CA

Re: Как без штрафа брать деньги из IRA раньше 59.5 лет

Post by Сабина » 20 Jul 2013 08:58

Amik wrote:
Adle wrote:First in, First Out - Why ROTH IRA Withdrawals Are Usually Tax-Free
Не путайте праведное с грешным.
Roth IRA это не тоже самое что Traditional IRA. Взносы (contributions) в Roth IRA (and Roth 401K for that matter) вносятся уже после-налоговыми деньгами, поэтому , снимаются как Tax Free (налог то уже заплачен)
Мне кажется человек пытался сказать что без 10% штрафа. Но это только после 5 лет и только с вложенной суммы. Кстати если есть 401к у старого имплрера можно взять и переводить с него тысяч 5 в год на Roth IRA, тогда соответственно через пять лет можно снимать по 5к в год без штрафа

Конечно подразумевая что эти 5к добавится к прибыли в текущем году и будут обложены налогом соотвественно. Сумма теоретически может быть любой. 5к выбрана чисто чтоб по годовым налогам не била сильно
https://www.youtube.com/watch?v=wOwblaKmyVw

Return to “Финансы”