кредитная история. с чего начать ?

kdima · Post by **kdima** » 06 Feb 2002 04:47

я новенький тут. всего два месяца назад приехал. как мне кредитную карточку получить ведь кредит. истории нет. как ее (кредит. историю) сделать можно, с чего начать.
посоветуйте plz

Andrey S · Post by **Andrey S** » 06 Feb 2002 05:56

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by kdima:
я новенький тут. всего два месяца назад приехал. как мне кредитную карточку получить ведь кредит. истории нет. как ее (кредит. историю) сделать можно, с чего начать.
посоветуйте plz<hr></blockquote> Как и всё остальное - с кнопочки "поиск" вверху экрана, и чтения классика типа http://faq.russian-z1.org/us/us_newcomers/us_credit/us_credit_starthistory.html .

Pro_648 · Post by **Pro_648** » 06 Feb 2002 14:17

Вот Вам один из вариантов начала кредитной истории (закончившейся лоном на дом, точнее не закончившейся, а продолжающейся, но это не важно).

1. Секьюред кард в CapitalOne. 500 долларов лимит, 100 депозит, больше мороки, чем удобства.
2. Лон на машину с драконовскими процентами.
3. Настоящая кредитка от Провидиана с высоким APR (но если платить вовремя, это не имеет значения), но по-прежнему с низким лимитом (900). CapitalOne продолжает "крутиться" постоянно тоже.
4. Многочисленные отказы (штук 5), но наконец аппрувэл на линию 3500 хоть и от Citi.
5. После года п.1 закрываем - жалко платить им fee. Да и оставшиеся кредитки вполне удовлетворяют потребности.
6. Имеющиеся карточки сами "превращаются" в голд и платинум (просто ставят меня перед фактом и присылают новый пластик). Соответственно APR и лимиты повышаются и появляются всякие фичи типа рибейтов.
7. Выбираете уже Вы на какую карточку зааплаиться, от ненужных можно и отказаться.

Да, забыл, где-то между п.4 и 5 рефинансирование машины, чтобы не кормить кровопийц. И еще самое главное - никогда не просрочить платеж.

kdima · Post by **kdima** » 06 Feb 2002 14:22

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by Andrey S.:
 Как и всё остальное - с кнопочки "поиск" вверху экрана, и чтения классика типа http://faq.russian-z1.org/us/us_newcomers/us_credit/us_credit_starthistory.html .<hr></blockquote>
спасибо за линк

Dipol · Post by **Dipol** » 12 Feb 2002 07:57

Линк-то хороший, только всё, что там написано было правильно2-3 года назад. Сейчас всё ОЧЕНЬ изменилось. Sector_P пишет всё правильно, так и надо делать. Вместо Capital One сгодится любой банк. Надо только убедиться, что он репортает в Кредит Бюро. А потом Providian сам объявится. А дальше - со всеми остановками....

Удачи!

AlexKa · Post by **AlexKa** » 12 Feb 2002 17:13

Можно попробовать не частями, а сразу - все зависит от того, есть ли у вас деньги и сколько вам не жалко [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img]

Быстро: Если не жалко заплатить AIG $400 за страховку на год (сама страховка - почти бесполезная если вы уже живете в штатах и у вас какие-то страховки уже есть) - то получаете несекьюрную VISA Platinum от HSBC Bank с лимитом на $5000. Рапортуют они исправно, после каждого statement, по всем трем агентствам - то есть через пару месяце у вас будет уже приличный кредитный рейтинг. Коредитная история им не нужна - это специальная "программа поддержки" для иностранцев, приехавшим на работу в США. Потребуют только письмо от вашего работодателя - не гарантию, а просто письмо с указанием ваших данных, должности, зарплаты и т.д. - чисто формальное, по факсу.

Медленнее: Если с деньгами не очень (правда для секьюрных кард требуются депозиты, так что все равно деньги замораживать придется):

1) Делаете себе две секьюрные карты. Одну желательно в WellsFargo (почему - напишу ниже), вторую - в BofA или WaMu (может и Capital One пойдет, но не знаю про него).

2) Лимиты поднимаете насколько себе можете позволить. Желательно в каждом из банков еще открыть checking или saving и положить там хоть немного денег, чтобы вовремя закрывать балансы. Лучше всего - поставить automatic payment хотя бы minimum, чтобы если вдруг пропустите очередной платеж - не попасть на late payment (если попадете - то "попадете" сильно и надолго). Ну и онлайновый доступ к счетам сразу открыть.

3) Получив карту - звоните по телефону и узнаете по каким числам вам будут выставлять statements. Обычно это 30 дней с того момента как вам саппрувили кредитку или с того момента как вы ее получили и активизировали.

4) До стейтмента стараетесь потрать как можно больше - но аккуратно, чтобы за лимит не вылезти. Скажем 90% от суммы кредита. Около 10% погашаете - тоже до стейтмента (для этого и удобно иметь онлайновый доступ и чекинг). Только учтите, что "погашение" даже в онлайне может идти пару дней - вам желательно, чтобы оно было зачислено тоже до стейтмента. Если не на что тратить деньги - снимите с редитки кэш и положите его на свой же чекинг. На cash advance правда с вас сразу начнут брать какие-то проценты, но так как вы баланс все равно через пару-тройку недель погасите, то потеряете копейки (можно этот способ оставить на самый крайний случай, и воспользоваться им за пару дней до стейтмент дате).

5) Получив стейтменты - погашаете баланс полностью. Ждете еще недельку-другую на всякий случай - и регистрируетесь на www.creditexpert.com чтобы смотреть свои репорты в Experian в онлайне. Первые 30 дней им можно пользоваться бесплатно, главное не забыть потом заканселить. Хотя штука полезная, может стоит потом и заплатить - посмотрите и решите сами.

6) Итак, смотрите что там у вас в кредитной истории. WF точно рапортует с первого же месяца. Если второй банк не отрапортовал (Сити например месяца три не рапортует) - то звоните в банк и пытаетесь ругаться. Если все отрапортовано правильно, то у вас по каждому банку должно быть примерно такое (привожу для лимита карт в $1000 каждая и тех расходов что я привел в п.4):

Bank WF BofA
Credit type Installment Revolving
Credit limit/ $900 $1000
original amount
Monthly payment $20 $20
High balance $900 $900
Recent balance $800 $800
Recent payment $100 $100

Фишка в том, что WF рапортует секьюрную кредитку не как кредитную карточку (revolving), а как кредит или кредитную линию (installment). То есть в репорте у вас будут прописаны не только кредитка, но и кредит - что поднимет ваш score.

7) В течении второго месяца нужно, как я уже писал - не забудь погасить баланс по первому месяцу полностью или почти полностью (гурманы считают что небольшой остаток все-таки нужен, но я в это не верю). На statement date крайне желательно, чтобы баланс по кредиткам у вас был не выше 30% (а лучше - не выше 10%) от лимита кредита по той карте, которая у вас отрапортована как revolving и где-то 60% от карты WellsFargo (то есть она у вас будет выглядеть как взятый вами кредит, который вы понемногу погашаете).

8) Смотрите в CreditExpert - как банки рапортуют ваши карты. В принципе, если не спешить там регистрироваться на триал полсе первого месяца - то второй репорт вы увидите еще бесплатно. Можно вообще в CreditExpert зарегистрироваться прямо перед вторыми стейтментами - тогда у вас халявное время будет "с запасом".

9) Дальше все в общем-то просто - WF карту держите где-то полгода, понемножку снижая баланс остающийся на statement date (при этом каждый месяц погашая балансы, чтобы не платить %% и выбирая понемножку сколько надо), а на второй карте стараетесь чтобы было выбрано не более 10% (если "перебираете" - то погашаете). WF через полгода можно закрывать - в результате у вас в истории останется полученный на 6 месяцев и полностью и без задержек выплаченный кредит.

10) На третий месяц полезно заказать кредитный репорт по все трем агентствам - чтобы посмотреть, правильно ли у вас все отрапортовано и "разошлась" ли информация. Крайне нежалательно в этот период (по крайней мере пока не проверите) дергаться еще куда-нибудь - даже в магазины. Вероятность отказа очень велика, а лишние запросы сильно ухудшат вам кредитный рейтинг (больше 5 запросов за последние полгода - это уже весьма плохо).

11) У секьюрной карты довольно легко поднять Credit Limit - естественно если не жалко денег на депозит. Просто закидываете деньги на чекинг в этом же банке, и потом звоните по тому телефону, что указан у вас на обратной стороне кредитки, они сами все сделают.Для WF-говской карты эв этом особого смысла нет, а для второй - наверное стоит, избавитесь от необходимости следить сколько %% баланса вы выбрали.

Вообще - смысла хранить денег на savings я особого не вижу. %% мизерные, много не заработаешь. Куда эффективней этими деньгами (если они есть) - поиграться, поднять лимиты на секьюрной карте, чтобы заработать себе приличную кредитную историю. Зато когда через полгода пойдете за кредитом на машину - получите сразу нормальный %%, и который сэкономит вам упущенную "выгоду" (и не нужно будет потом еще и с рефинансированием возиться).

Где-то на третий-четвертый месяц начнет приходить всякий спам типа от Провидиана - предлагать всякие карты с лимитом до $1000. Смысла в них особых нет:
- Это они крупными буквами пишут что $1000, а мелкими - что гарантируют не меньше $300. И зачем вам такая карта нужна?
- Могут и вообще не дать и будет вдвойне обидно.
- Условия у них - очень среднинькие

Вообще, честно говоря, все эти дерганья с досрочными погашениями - это для юных натуралистов, типа меня [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img] Нужны они для того, чтобы нормальную карту получить уже на 3-4 месяц. Реально же и Experian и Equifax начинают рассчитывать ваш credit score после того, как у них накопятся данные по вашей кредитной истории за 6 месяцев. Поэтому не стоит до этого времени аппрувиться на всякие карты с "instant approval за 10 секунд через Интернет" - они обычно запрашивают ваш credit score из базы и почти наверняка вам за 10 секунд и откажут [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img]

TransUnion правда вычисляет score прмо с первого же месяца - но у него шкала другая, да и лэндеры на него немногие ориентируются (хотя заказать из любопытства у них репорт тоже можно). А вот через 6 месяцев у вас score (если все будете делать вовремя) будет уже больше 700 - вполне достаочно для получения приличной кредитки или кредита в приличном месте. То есть достаточно все балансы выплачивать полностью и вовремя, и только в последние 5-6-й месяцы не забыть о правиле "не больше 30% на statement date" (можно и забыть, просто score потеряете).

Какая у вас при этом виза и статус в США - ни малейшего значения не имеет - главное чтобы хотя бы ITIN был. Если не влом открывать еще один чекинг - в Сити - то на третий месяц вполне можно получить уже несекьюрную кредитку Citi AAdvantage (мне дали с лимитом $2500) - для этого нужно иметь у них чекинг в течении хотя бы месяца (они попросят прислать им выписку со счета).

Тьфу, написал много и невнятно [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img] - но надеюсь что общие идеи создания рейтинга понятны. Если еще раз и вкратце - надо:

1) Один раз выбрать кредитку почти полностью.
2) Потом следить чтобы на statement date баланс оставался не больше 30% от лимита кредита.
3) Платить балансы - полностью или почти полностью - ежемесячно.
4) Не жмотиться а заказывать свои кредитные репорты, и смотреть что там у вас.
5) Не генерить лишние запросы в свою кредитную историю. Ваши собственные запросы при этом "не считаются", но вот просить карточуки которые вам не нужны или не очень нужны - не стоит, лучше полгода потерпеть. Вам и без этого запросов нагенерят вссе кому не лень - при аренде апартменсов, мебели, и даже сотового телефона.

Sincero · Post by **Sincero** » 12 Feb 2002 19:19

AlexKa, Спасибо, очень долго ждал, но дождался-таки этого "рецепта"

<blockquote>quote

... могу описать некий рецепт создания вполне приличной кредитной истории на основе собственного опыта. Мне за три-четыре месяца имея туристическую визу и ITIN вместо SSN - и естественно после изучения архивов и советов на Привете - вроде удалось добиться неплохих результатов. А начни я сначала - получилось бы даже лучше и быстрее (и дешевле).

Mikhail_L · Post by **Mikhail_L** » 12 Feb 2002 19:37

присоединяюсь.
давнее обещание написать пособие таки выполнено.
спасибо,
начнем с WellsFargo.

Okie · Post by **Okie** » 13 Feb 2002 03:19

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by AlexKa:
4) До стейтмента стараетесь потрать как можно больше - но аккуратно, чтобы за лимит не вылезти. Скажем 90% от суммы кредита. Около 10% погашаете - тоже до стейтмента<hr></blockquote>
А зачем погашать 10% до стейтмента? Каков смысл этого действия? И кстати, если погасить *все* до стейтмента, в рейтинг что-нибудь пойдет?

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by AlexKa:
На statement date крайне желательно, чтобы баланс по кредиткам у вас был не выше 30% (а лучше - не выше 10%) от лимита кредита по той карте, которая у вас отрапортована как revolving <hr></blockquote>
А это зачем?

И еще: прибавка в рейтинге пропорциональна возвращенному кредиту, или нет?

Заранее спасибо за ответы!

AlexKa · Post by **AlexKa** » 13 Feb 2002 11:05

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by Mikhail_L:
присоединяюсь.
давнее обещание написать пособие таки выполнено.
спасибо,
начнем с WellsFargo.<hr></blockquote>

Сорри, что затянул с "пособием" - хотелось проверить как раз с WF не произошло ли у меня такое по какой-то ошибке. Выяснилось - что нет.

В конце декабря зафайлил "диспут" - написал в Экспериан (кстати очень удобно диспутировать через тот же CreditExpert - не надо отсылать факс с подтверждающими идентити документами, а можно прямо в онлайне) - что у меня это не installment, a revolving - секьюрная карта с лимитом ХХХХ. Недели через три они ответили, что да - они связались с банком, все подтвердилось, внесли исправления. Захожу - действительно внесли. Statement Date у меня сделан по всем картам 1 числа каждого месяца, специально чтобы не забывать и не путаться (соответсвенно due date - - плюс 25 дней, 25-го числа). 1-го февраля выставили мне стейтмент - 8-го WF обновил информацию. И опять прописал installment и вместо лимита кредита поставил ту сумму, которая у меня была выбрана с карты "по-максимуму" (еще в октябре). То есть это у них явно не ошибка, а некое "корпоративное правило".

То есть в результате если вы их карту не используете или почти не используете - то даже если карта у вас с лимитом в 5000, то вместо лимита кредита у вас пропишется та сумма, на которую вы максимум ее заюзали в течении какого-либо прошедшего месяца. А тогда вам будет хлопотно выдерживать "правило 30%".

На самом деле описанная операция с WF - "обманет" только лэндера, который ориентируется на ваш credit score. Если лендер смотрит полную распечатку - то по комментариям он увидит что это не кредит, а карта. Но на начальном этапе такой вариант вполне приемлем, так как при предаппрувалах и онлайновых аппрувах - в первую очередь идет отсев именно по score.

Если же у вас есть деньги - то можно поиграться в другую игру - "secured loan". Вы кладете деньги на депозит под низкий процент, и берете в этом же банке кредит под высокий процент. Процедура для американцев конечно совершенно дикая [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img] - они если такие получают, то под залог акций или каких-нибудь депозитов, которые у них уже есть и они не могут их закрывать. Но зато эффектная - в отличии от секьюрной карты (про которую в репорте обычно стоит комментарий, что она секьюрная) - нигде в вашей кредитной истории его секьюрность указана не будет. Естественно долго его держать не стОит. Я свой подержу еще пару месяцев, закрою, потом напишу что из этого вышло, во сколько мне обошлось, и как повлияло на score.

Еще забавный трюк, который мне не удалось к сожалению оценить в баллах, но похоже что он может повлиять положительно - это ... утеря кредитной карты. Видимые невооруженным глазом бенефиты следующие:
1) Утерянная карта у вас остается в кредитной истории минимум два года, как отдельная линия.
2) Она числится как Account in good standing и Closed/Never Late.
3) Новая (полученная взамен) карта в кредитной отображается отдельно, причем дата начала у нее остается от старой карты.

Пример - получил в августе, в октябре потерял и получил новую. Старая числится как выданная в августе, закрытая в октябре, новая - как выданная в августе и еще действующая. Фича это или баг - не знаю [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img]

Минусом может быть то, что в комментарии к ней будет указано "Card reported lost or stollen", то есть злоупотреблять этим не стоит. Плюс - то что в кредитной истории числится отдельно "Total accounts" и "Opened now", и там посчитаны все вместе, без разделения - закрытые ли это добровольно или утеряны, кредиты или карты и т.д.

Но вообще - советую все-таки аккуратно просчитать вариант с AIG !!! Да - 400 баксов сразу выложить - это приличные деньги. Но нужно посчитать также во сколько обойдется вариант с играми в секьюрные карты, расходы ведь тоже будут:
1) Замораживание депозитов
2) Открытие чекингов, месячная плата за них в течении полугода, онлайновый доступ - вы ведь наверняка откроете самые простые чекинги, с минимальным остатком на счету.
3) Плата за открытие самих секьюрных карт.
4) Даже при открытии секьюрной карты - идет запрос в кредитную историю, что ее явно не улучшает.
Ну и плюс головная боль с отслеживанием всего этого.

А тут - пза деньги, но получаете платиновую карту с лимитом $5000. А платиновые карты имеют еще всякие бенефиты типа покрытие страховки при аренде автомобиля (говорят - баксов 30 за день аренды экономится), страховка покупок, жизни, мили и т.д. При этом AIG дает еще гарантии под кредит на покупку автомобиля.

AlexKa · Post by **AlexKa** » 13 Feb 2002 13:31

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by Okie:

А зачем погашать 10% до стейтмента? Каков смысл этого действия? И кстати, если погасить *все* до стейтмента, в рейтинг что-нибудь пойдет?

И еще: прибавка в рейтинге пропорциональна возвращенному кредиту, или нет?

Заранее спасибо за ответы! <hr></blockquote>

1) Банк рапортует в кредитное бюро те цифры, которые у вас присутсвуют на satement date. То есть то баланс по кредитке, который у вас к этому числу висит. При этом совершенно не волнует - накоплен у вас этот баланс за полгода, или вы эту сумму вы выбрали за текущий месяц. По крайней мере эти цифры в репорте никак не разделены.
2) При расчете score учитываются соотношения recent balance/credit limit и recent balance/high balance - то есть каково соотношение ваших текущих долгов к лимиту кредита и каково соотношение текущих толгов к той сумме, на которую вы максимум в долги влезали (к сожалению не знаю - может этот максимум считается за последние полгода, по крайней мере у меня он пока тот, что был три месяца назад - история пока короткая).
3) В принципе - как я понимаю считаются суммы всех ваших лимитов и всех ваших балансов. Но лучше (если карт у вас мало) придерживаться "правильного" соотношения по каждой карте в отдельности - потому что если вы потом будете получать нормальную карту в этом же банке, то он будет изучать не только ваш "общий" рейтинг, но и по "своей" карте особо внимательно.
4) В общем-то "полноценный" кредитный рейтинг у вас появится через полгода, поэтому первые два-три месяца со всеми этими погашениями и %%-ми можно особо не заморачиваться, а начать следить за балансами месяца с четвертого. Но с другой стороны - уже на 3-4 месяц вполне можно получить магазинную карту или небольшую но несекьюрную кредитку или кредит на машину под не слишком грабительский процент (в особенности если вы работаете, получаете зарплату, у вас есть SSN и DL, и телефон и аренда апартменсов у вас записаны именно на ваше имя) - в этом случае лучше все начать делать аккуратно и упорядоченно с самого начала.

Okie · Post by **Okie** » 13 Feb 2002 19:16

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by AlexKa:

При расчете score учитываются соотношения recent balance/credit limit и recent balance/high balance - то есть каково соотношение ваших текущих долгов к лимиту кредита и каково соотношение текущих толгов к той сумме, на которую вы максимум в долги влезали <hr></blockquote>
Эти две цифры (balance/credit limit и recent balance/high balance) должны быть большие или маленькие? А high balance? [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img]

Azazello · Post by **Azazello** » 13 Feb 2002 19:52

Если есть ~$5000, которые не нужны немедленно (типа заначки на чёрный день), то всё очень просто:
Открываете во Fleet Premier Account, делаете туда direct deposit зарплаты (можно не всей), кладёте эти $5K на savings linked to checking - и получаете Fleet Visa Platinum с $5000 limit...

airman · Post by **airman** » 14 Feb 2002 02:12

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by AlexKa:


Сорри, что затянул с "пособием" - хотелось проверить как раз с WF не произошло ли у меня такое по какой-то ошибке. Выяснилось - что нет.
...Но вообще - советую все-таки аккуратно просчитать вариант с AIG !!! <hr></blockquote>

airman · Post by **airman** » 14 Feb 2002 02:13

Что это AIG

этот что-ли? http://www.aig.com/

AlexKa · Post by **AlexKa** » 14 Feb 2002 12:38

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by airman:
Что это AIG

этот что-ли? http://www.aig.com/<hr></blockquote>

Почти этот - точнее www.aig-is.com Там есть программа International Assistance Membership - для поддержки иностранцев, приехавших работать в Штаты. Включает:
US Driver's License and Social Security Application Help
Utility Setup Assistance
24-Hour Emergency Translation
$25,000 Accidental Death & Dismemberment Coverage
$50,000 Medical Evacuation Services
$10,000 Repatriation of Remains Coverage
Worldwide Assistance Services

Стоит 400 долларов в год (или 600 за два года, но смысла нет так как кредитку сразу выдают со сроком действия 3 года). Я про них прочитал здесь же на привете - кто-то в сентябре писал, что там без особых проблем карту получил. Сапплицировался в октябре - правда тогда у меня правда уже было 2 месяца кредитной истории и секьюрная карта WF. Попросили письмо с места работы - и все. Про визу (у меня В1) и пэйчеки не спрашивали. Карту выдал HSBC bank, платиновую, с лимитом 5000, с логотипом AIG ( к ней еще всякие страховки привязаны) - с банком AIG общались сами и мне писали и звонили. Еще они прислали кучу скидочных купонов, и потом долго доставали - нет ли у меня проблем с кредитом на машину, со страховками, с апартментсами и т.д. - не хочу ли я это все делать через них (еще всякие билеты покупать и гостиницы).

AIG - одна из крупнейших международных страховых компаний. Неделю назад вот прочитал что они на форуме встречались с Касьяновым, договорились об изменении российского законодательства - сейчас иностранные страховщики не имеют права работать в России напрямую и не могут владеть более 49% российских, а AIG собралось покупать Ингосстрах и еще кого-то. В общем - я уже писал как-то на Привете про них, когда мне карту саппрувили [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img]

[ 14-02-2002: Message edited by: AlexKa ]

AlexKa · Post by **AlexKa** » 14 Feb 2002 12:53

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by Azazello:
Если есть ~$5000, которые не нужны немедленно (типа заначки на чёрный день), то всё очень просто:
Открываете во Fleet Premier Account, делаете туда direct deposit зарплаты (можно не всей), кладёте эти $5K на savings linked to checking - и получаете Fleet Visa Platinum с $5000 limit...<hr></blockquote>

Да - про Fleet тут уже несколько раз писали (впрочем - может это вы и писали). Но похоже это от политики в конкретном штате зависит - в СА у меня это не прошло. В WF у меня эккаунт, для которого положена карта с лимитом 50К - но мне сказали что в моей ситуации мне вначале полгода надо из клиентом пробыть, и хоть какую-то кредитную историю создать. И то и другое уже вроде как свершилось - так что на той недели пойду.

Да - вот еще может быть полезно. Заказал тут очередные репорты - и обнаружил что Пателко очень аккуратно и грамотно делает запросы в кредитную историю - так что они ее не портят. Там запросы пишутся в два разных раздела - первый "внешние", которые видны всем кредиторам, второй - "внутренние" - которые видня только вам и кредитному бюро. Во внутренние попадают ваши собственные запросы, те что кредитные бюро продают на сторону (а потом идет всякий спам с предложениями левых карточек) ну и тех банков и CU которые подключены к базе напрямую (или еще - уточняющие запросы от того, кто делает повторно. Например в Macys мне прямо в магазине сделали запрос - "внешний" - отказали, потом через три дня сделали повторный - "внутренний" - правда снова отказали). Так вот, в Пателко при открытии чекинг и сейвинг мне два раза они делали запросы - оба раза "внутренние". Через неделю для надежности запрошу у них кредитку, а потом проверю как идет их запрос - и напишу.

Вообще у меня сейчас интересное развлекалово началось. Прошло полгода - и Experian начал наконец-то высчитывать credit score (они его считают только когда полгода истории накопится). У меня там абонемент на доступ к своему файлу куплен на год, поэтому лазать я туда могу хоть каждый день. Поскольку данные о кредитках и кредитах из разных банков поступают не одновременно - есть возможность отлавливать приходящие изменения с точностью до одного дня, и смотреть - какие изменения в рейтинге ои создали и пытаться понять как, что, и насколько сильно на этот рейтинг влияет - балансы, запросы, и т.д. Если что увижу интересное - обязательно напишу [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img]

AlexKa · Post by **AlexKa** » 14 Feb 2002 13:16

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by Okie:

Эти две цифры (balance/credit limit и recent balance/high balance) должны быть большие или маленькие? А high balance? [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img] <hr></blockquote>

balance/credit limit - желательно не выше 30%. Если высокий - получается что вы уже использовали почти все возможные кредиты, и ищете где бы еще в долг взять [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img]

recent balance/high balance - показывает что несмотря на то, что вы в долги когда-то влезали - в настоящий момент вы из них уже вылезли. Ну и еще - что вы этой картой активно пользуетесь: когда надо расходуете, когда положено - погашаете, в долги если и влезаете - то ненадолго. То есть что вы потенциальный клиент, но с невысоким риском.

Experian также не рекомендует выбирать балансы полностью а тем более превышать их. Поэтому я и писал до этого - что imho баланс надо один раз выбрать (поднять high balance), но гда-то на 80-90%, не больше.

Теоретически я могу попробовать поиграться со своими балансами и посмотреть - но каждое телодвижение займет месяц-два, а одновременно делать несколько - бессмысленно, так как они наложатся. Если что само по себе случится - напишу.

kitti · Post by **kitti** » 14 Feb 2002 14:44

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by AlexKa:


...............
Стоит 400 долларов в месяц.
.................
<hr></blockquote>

Ну ничего себе прайсик [img]images/smiles/icon_eek.gif[/img]

Я вам за такие деньги тоже кредит дам и в Кредитную историю рапортовать обещаю исправно [img]images/smiles/icon_razz.gif[/img]

AlexKa · Post by **AlexKa** » 14 Feb 2002 16:36

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by kitti:


Ну ничего себе прайсик [img]images/smiles/icon_eek.gif[/img]

Я вам за такие деньги тоже кредит дам и в Кредитную историю рапортовать обещаю исправно [img]images/smiles/icon_razz.gif[/img] <hr></blockquote>

Готовы дать $5000 на год под 8%? По идее для новичка - довольно неплохие условия (если это не на машину - а именно живые деньги) [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img]

Но реально - это не так уж и много. Если сравнивать с секьюрной карту с таким же лимитом - то подожив те же 5000 вместо депозита под проценты вы отобьете 100-150 баксов назад (если под 2-3%). Тут уже упоминались банки, которые дают кредитки тем, кто без истории - но всего $300-500 и при этом берут баксов 100 за открытие. Кроме того эта карта покрывает страховку при прокате автомобиля - то есть можно сэкономит 20-30 баксов В ДЕНЬ. Если через них же рентовать машину (кажется) в Аламо - то можно сэкономить еще 10 или 20% на стоимости проката. Если они помогают с арендой апартментсов, выступая гарантом - то вам не нужно платить секьюрити депозит в размере месячной платы, который дополнительно обычно сдирают с новичков (а при расторжении досрочно потом вообще не возвращают). Ну а если кроме всего прочего они еще и действительно помогают получить кредит на машину под свои гарантии и вы вместо 10% даваемых обычно новичкам заплатите к примеру 6% - то одна только экономия по кредиту вам легко отобъет всю сумму.

Блин - с меня даже когда к газовщику (PG&E) подключался - и то 150 баксов депозит содрали. И за аренду мебели $300 или $400. Их конечно когда-нибудь вернут - но я бы если бы знал, то лучше бы эти деньги в получение нормальной кредитки в первую же неделю вложил бы!

Много "если", я понимаю - просто я почти ничем этим не пользовался, не проверял, так как на тот момент уже не нужно было. Ну и совершенно очевидно что этот весь сервис нацелен именно на определенную категорию - кто только приехал в Штаты и при этом не слишком обременен в средствах поэтому разбираться во всем с нуля самому особого желания нет.

Но кстати - если вы готовы мне платиновую карту выдать с таким лимитом - то я с удовольствием еще одну возьму [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img]

kitti · Post by **kitti** » 14 Feb 2002 16:47

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by AlexKa:


Готовы дать $5000 на год под 8%? По идее для новичка - довольно неплохие условия (если это не на машину - а именно живые деньги) [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img]

.........

Но кстати - если вы готовы мне платиновую карту выдать с таким лимитом - то я с удовольствием еще одну возьму [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img] <hr></blockquote>

Вы наверно шутите [img]images/smiles/icon_eek.gif[/img]

Взять $5000 под 8 % + $400*12=$4800 annual fee - это по вашему good deal???????????? [img]images/smiles/icon_confused.gif[/img]
Какие бы распрекрасные бенефиты за это не обещали - полный дурдом [img]images/smiles/icon_eek.gif[/img]

Len_chik · Post by **Len_chik** » 14 Feb 2002 16:54

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by kitti:


Вы наверно шутите [img]images/smiles/icon_eek.gif[/img]
$400*12=$4800 annual fee - это по вашему good deal???????????? [img]images/smiles/icon_confused.gif[/img]
<hr></blockquote>

Речь, шла о $400 в ГОД (см.выше)

AlexKa · Post by **AlexKa** » 14 Feb 2002 17:11

<blockquote>quote:<hr>Originally posted by Len_chik:


Речь, шла о $400 в ГОД (см.выше)<hr></blockquote>

Тьфу - это да, я сам описАлся, сейчас подредактирую чтобы народ не шокировать [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img]

Floyde · Post by **Floyde** » 14 Feb 2002 23:00

<blockquote>quote:<hr> я новенький тут. всего два месяца назад приехал. как мне кредитную карточку получить ведь кредит. истории нет. как ее (кредит. историю) сделать можно, с чего начать.
посоветуйте plz <hr></blockquote>

Я немного подольше, но суть не меняется.
Апликнулся на ССН, вызвонил номер, пошел машину покупать. Да, под драконовские 12%. Через месяц пришел в Пателко, стал мембером (во Фримонте работаю), попросил платиновый кеш-рибейт мастеркард на 3000. Дали на 2000. Аккуратно платил. Дождался, когда кредитная история дорастет до 6 мес (это важно). После этого попросил Platinum Plus VISA от MBNA. Получил апрувал на 5.5к. Оттрансферил баланс с кредита за машину под introductory rate [img]images/smiles/icon_wink.gif[/img]

Все это время всякие сомнительные оферы от Capital One и Providian отправлялись в шредер...

Hope this helps.

[ 14-02-2002: Message edited by: Angrybrain ]

AlexKa · Post by **AlexKa** » 15 Feb 2002 12:02

Вот - доигрался я [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img]

Вчера решил попросить-таки кредитку в Пателке. Запрос в кредитную историю заработал "плохой" - было 7, а стало 8, то есть этот запрос будет виден лендерам. Свой credit score вчера я запомнил, если завтра после пересчета он снизится - напишу насколько [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img]

Просил я Платинум рибейт, но с лимитом всего $1000.
Присвоили статус: Approve w/ Stipulations и при этом написали:
Provide a current paycheck stub or other proof of income.
Provide a copy of your social security card.

Так как у меня ни того ни другого нет, то я по-видимому в пролете [img]images/smiles/icon_smile.gif[/img]